Anne Dennon Technology and Finance Writer Энн Деннон Автор технологии и финансов

Анна написала для grmajo.net в течение двух лет. Она интересуется цифровыми преобразованиями дома и денег и технической этикой.

Лучшие мобильные платежные приложения

Кеннеди за 50 центов и 2 доллара - скоро все деньги могут показаться такими же устаревшими, как эти. Финансовые мыслители говорят, что мы движемся к безналичной экономике, но многие из нас уже живут в ней. Доход автоматически депонируется, платежи по счетам автоматически снимаются. Мы платим пластиком или, все чаще, телефонным краном. Что касается оплаты друзей и семьи, мобильные платежные приложения позволяют легко возместить, подарить и разделить чек, но другие также поддерживают онлайн-торговлю и международные переводы. Вот лучшие мобильные платежные приложения, для которых вы хотите их использовать.

6 лучших мобильных платежных приложений

  • Venmo -

    Лучше всего для P2P платежей

  • Zelle -

    Лучшее для отправки денег семье в США

  • PayPal -

    Лучший для торговых платежей

  • Xoom -

    Лучший для международных переводов

  • Apple Pay -

    Лучший мобильный кошелек для iOS

  • Google Pay -

    Лучший мобильный кошелек для Android

Venmo

Лучше для
P2P платежи

Venmo
«Я тебе Venmo» - это приложение для одноранговых денежных переводов настолько популярно, что это глагол. Рост возможностей означает, что вы можете сделать гораздо больше, чем просто отправить деньги.
Pros
вездесущий
гибкий
Cons
Лента в социальных сетях

Почему мы выбрали это

вездесущий

Если вы хотите загрузить одно платежное приложение, оно, как вы можете быть уверены, будет использовано большинством людей, которым вы хотите заплатить, и кто хочет платить вам, Venmo - это оно. Это лингва франка мобильных платежных приложений. Его бесшовная интеграция с Facebook означает, что вы можете использовать свой существующий список друзей, чтобы создать свои контакты Venmo и убедиться, что вы отправляете деньги нужному человеку с помощью импортированных фотографий профиля Facebook.

гибкий

Venmo позволяет легко перемещать деньги. Пополняйте свои переводы с помощью всей гаммы опций (дебетовый, кредитный или банковский счет) и передавайте баланс Venmo на свой счет или дебетовую карту или сохраняйте его в приложении Venmo. Балансы в приложении позволяют легко расплачиваться с друзьями и семьей, но с помощью дебетовой карты Venmo вы можете «забрать свой баланс Venmo за покупками». Поскольку дебетовая карта связана со всеми теми же счетами, что и ваш Venmo, вы можете легко пополнить баланс. Вскоре вы также сможете получить кредитную карту в Venmo , о чем сообщали Wall Street Journal и другие в апреле 2019 года. Ожидается , что она будет объявлена ​​позднее в этом году, и кредитная карта Venmo, скорее всего, предложит специализированную систему вознаграждений за партнерские покупки и денежные переводы.

Вопросы для рассмотрения

Лента в социальных сетях

Включение социального компонента в денежные переводы является уникальным для Venmo. В то время как пользователи встречали новостную ленту с сокрушительным ужасом и счастливым соответствием, фанаты Venmo считают социальный элемент важным фактором успеха приложения. Аннотированные транзакции могут персонализировать платеж, но они далеко не личные: все, кроме суммы в долларах, является публичным. Можно изменить настройки вашего аккаунта, чтобы ваши транзакции не были публичными. Но, как и для многих дополнительных функций конфиденциальности, процесс изменения значений по умолчанию оказывается слишком сложным для многих людей. Фактически, в жалобе FTC говорится, что Venmo мешает потребителям эффективно изменять свои настройки конфиденциальности. Теперь компания должна упростить пользователям возможность делать транзакции частными (помимо других изменений). Вот как руководство .

Zelle

Лучше для
Отправка денег семье

Zelle
Zelle сотрудничает с более чем 200 финансовыми институтами и является стимулом для расширения возможностей вашего банковского приложения.
Pros
Прямая связь с банковским счетом
Работает в банковском приложении
Cons
Низкие лимиты без партнерского банка

Почему мы выбрали это

Прямая связь с банковским счетом

Благодаря тому, что владельцы счетов переводят денежные переводы в Venmo и другие подобные приложения, некоторые из крупнейших банков США (JP Morgan Chase, Bank of America и т. Д.) Совместно запустили Zelle , о чем сообщали Wall Street Journal и другие в 2011 году. большинству приложений нужно набрать много подписчиков, прежде чем они станут функциональными, Zelle удалось полностью обойти стадию роста. Он связан с большим и растущим числом банков и предназначен для встраивания в их существующие приложения. Для вас это означает, что с Zelle у вас есть удобство, безопасность и удобство хранения ваших денежных переводов «на месте». И в то время как другие приложения P2P могут переводить средства на банковский счет (или взимать плату) до трех дней. дополнительно для большей скорости), Zelle предлагает мгновенные переводы бесплатно. Эти качества делают Zelle отличным вариантом для отправки денег детям в школу или внесения вкладов в день рождения на счет родственника.

Работает в банковском приложении

Если ваш банк поддерживает Zelle , нет необходимости загромождать домашний экран другим приложением. Просто зайдите на Zelle в банковском приложении, которое вы уже используете. (Каждое банковское приложение включает в себя Zelle немного по-своему. Проверьте это на вкладке, в главном меню или в дополнительных настройках.) Все банковские данные, которые необходимо настроить, готовы и ожидают активации. Когда вы обмениваете деньги с кем-то, кто также зарегистрирован в Zelle, средства поступают непосредственно между банковскими счетами. Если вы отправляете деньги кому-то за пределами Zelle, вам все равно нужны только их адрес электронной почты и номер телефона. Им будет предложено зарегистрироваться через свой банк (или через приложение Zelle, если их банк не связан) для получения средств.

Вопросы для рассмотрения

Низкие лимиты без партнерского банка

Количество учреждений, связанных с Zelle, постоянно растет, но если ваш банк еще не поддерживает Zelle, у вас будет гораздо более низкие лимиты на денежные переводы, чем при использовании практически любого другого приложения P2P. Например, если вы используете банк Capital One, вы можете переводить 2000 долларов США в день и 10 000 долларов США в месяц. Без филиала Zelle ограничивает вас всего лишь 2000 долларами в месяц.

И ограничения передачи не единственная проблема , как New York Times сообщила в 2018 году. Автономное приложение Zelle набрало низкие баллы за безопасность с Consumer Reports , сославшись на отсутствие отказоустойчивых функций, чтобы удержать вас от отправки денег не тому человеку. Компания реагирует на эти красные флаги , но мы говорим, что Zelle стоит использовать только в том случае, если вам не нужно просматривать приложение: аффилированный банк или банкротство.

PayPal

Лучше для
Торговые платежи

PayPal
Защита покупателей делает оригинальный сервис мобильных платежей лучшим выбором для операций с онлайн-торговцами.
Pros
многосторонность
Безопасность
Cons
Международные сборы

Почему мы выбрали это

многосторонность

PayPal является наиболее распространенным способом оплаты в Интернете. Вы можете использовать PayPal Cash для переводов P2P, которыми известен его ответвление Venmo, но вы также можете использовать PayPal для покупки у огромного числа онлайн-продавцов и приема платежей за свои продажи. Кроме того, нет месячного лимита перевода.

Глобальный охват PayPal не имеет себе равных среди других игроков в сфере мобильных платежей. Большая часть наших главных выборов функционирует исключительно в пределах штатов. PayPal переводит деньги между 25 валютами и более чем в 200 стран.

Безопасность

С момента своего создания PayPal обеспечивает определенную степень разделения между информацией о вашей кредитной карте и онлайн-продавцом. Таким образом, PayPal действует как платежный поручень. Вместо предоставления вашей кредитной информации на каждый сайт, вы просто даете разрешение PayPal на оплату. Как и целевой депозитный счет, он защищенным образом переводит деньги от плательщика к получателю. Эта надбавка за безопасность означает, что, хотя другие платежные приложения не будут вмешиваться в случае неудачных транзакций, PayPal предлагает разрешение споров и защиту покупок . Они будут удерживать средства до разрешения разногласий и будут возмещать вам покупки, которые не соответствуют тому, что вы заказали.

Вопросы для рассмотрения

Международные сборы

Хотя PayPal имеет глобальный охват, вам придется что-то использовать. Будьте готовы заплатить комиссию за конвертацию валюты для частной транзакции и дополнительные комиссии за международные продажи, включая получение коммерческих платежей и снятие вашего баланса. Цены и фиксированные сборы варьируются в зависимости от страны .

Xoom

Лучше для
Международные переводы

Xoom
С Xoom, сервисом международных денежных переводов PayPal, вы платите премию за удобство, но ваши деньги будут идти быстро.
Pros
скорость
Высокие лимиты передачи
Cons
Выше средней платы

Почему мы выбрали это

скорость

В большинстве мобильных платежных приложений международные P2P-переводы приходят в течение одного-двух рабочих дней, а затем дольше, чтобы получатель мог использовать баланс, например, переводя его на свой банковский счет. С Xoom весь процесс может занять несколько минут. Вместо того, чтобы обе стороны ждали несколько дней, пока деньги скрываются в подвешенном состоянии, средства перемещаются и получают доступ в течение промежутка времени по телефону. Время обработки варьируется в зависимости от страны (Xoom работает в более чем 100 странах ), но самое длинное, что может занять передача Xoom, - это лучшее предложение других услуг: пара дней. Обратите внимание, что если вы отправляете более 10 000 долларов США в течение 24 часов, Xoom ждет от двух до трех дней, пока средства не будут списаны с вашего банка, прежде чем отправлять их по линии.

Высокие лимиты передачи

Xoom имеет три уровня лимитов передачи , в зависимости от уровня персональной идентификации, которую вы предоставляете. Оставьте это в простой информации профиля пользователя, и вы ограничены 3000 долларов в день, 6000 долларов в месяц. Предоставьте информацию о социальном обеспечении или паспорте, и вы получите до 10 000 долларов в день, 20 000 долларов в месяц. Предоставьте свои водительские права и квитанцию ​​об оплате или выписку из банковского счета, а также подтвердите свой адрес электронной почты, ответив на секретные вопросы, и вы получите высокие лимиты в размере 50 000 долларов в день, 100 000 долларов в месяц.

Вопросы для рассмотрения

Сборы выше среднего

Если для вас важнее минимизация сборов, чем максимизация скорости, вам следует поискать наиболее дешевый способ перевода денег в данную страну. Это классический компромисс между временем и деньгами. Хотя переводы Xoom, особенно те, которые финансируются кредитной или дебетовой картой, могут стоить вам больше, чем OFX или TransferWise (от 5 до 10 долларов США для большинства переводов, но иногда до 20 долларов), существует ряд факторов, определяющих доступность Xoom. Первый способ оплаты (синхронизировать ваш банковский счет, если это возможно), но также и то, сколько денег вы отправляете, куда он направляется и в какой валюте он будет выплачен. Как и скорость, стоимость отправки денег зависит от страны назначения ,

Apple Pay

Лучший
Мобильный кошелек для iOS

Apple Pay
Благодаря первоклассной безопасности и универсальным функциям Apple Pay является полноценной заменой кошелька, что также упрощает платежи по протоколу P2P.
Pros
Безопасность
Диапазон использования
Cons
Не совместим со старыми устройствами iOS и Apple

Почему мы выбрали это

Безопасность

За то, что позволяет вам совершать покупки одним касанием и платить друзьям текст, безопасность Apple Pay исключительно высока. Этот мобильный кошелек собирает ваши кредитные и дебетовые карты, а также банковские счета, но не хранит и не передает их информацию в оригинальном виде. Вместо этого детали каждого криптографически адаптированы в уникальные, надежно сохраненные идентификационные данные. Apple Pay может совершать транзакции, даже не раскрывая оригинальные данные. Дополнительные меры безопасности одноразовых кодов безопасности и биометрической проверки (FaceID или TouchID) означают, что ваша финансовая информация защищена примерно так же, как папа. Фактически, Apple Pay предоставляет все преимущества безопасности, которые Apple рекламировала как исключительные для своей фирменной кредитной карты - Apple Card.

Диапазон использования

Apple Pay может заменить весь ваш кошелек, храня кредитные и дебетовые карты, награды и карты лояльности, даже студенческие билеты. Поднимите его на любом телефоне, планшете или часах под управлением соответствующей iOS для действительно удобного платежного процесса. А поскольку Apple Pay работает с Siri, вы можете выполнять транзакции голосом. P2P-функциональность Apple Pay просто тянет средства, хранящиеся в цифровом кошельке, отправляя деньги через текст. Просто скажите: «Сири, пошли Даниэлле 25 долларов», и передача уже в пути. Единственная комиссия, связанная с P2P-элементом Apple Pay (Apple Pay Cash), - это обычная комиссия в размере 3% на переводы, финансируемые кредитной картой. Придерживайтесь дебетового или банковского счета, и вы будете в чистоте.

Вопросы для рассмотрения

Не совместим со старыми устройствами iOS и Apple

Несмотря на то, что Apple Pay является, пожалуй, самым безопасным и наилучшим образом функционирующим мобильным кошельком, он также наименее доступен. Неудивительно, что он работает исключительно на iOS (хотя это делает его единственным приложением или кошельком, которое, как мы считали, не работает в обоих направлениях), но также работает только на моделях iPhone 6 и новее (что обеспечивает такую ​​биометрическую безопасность идентификация лица или отпечатка пальца) с последней установленной iOS. При совершении онлайн-покупки с Mac вы должны использовать браузер Safari и подтвердить свою покупку с помощью iPhone или Apple Watch. Если вы держите старый iPhone, рассмотрите Google Pay.

Google Pay

Лучший
Мобильный кошелек для Android

Google Pay
Прежний Android Pay обеспечивает полный спектр переводов и транзакций и совместим с любым устройством или операционной системой.
Pros
Широкие возможности мобильного кошелька
Оплатить с помощью QR-кода
Cons
Недостатки для пользователей Apple и Samsung

Почему мы выбрали это

Широкие возможности мобильного кошелька

Google изучал способы оплаты через различные приложения в течение нескольких лет; Google Pay является кульминацией. Как и Apple Pay только для iOS, Google Pay хранит кредитные и дебетовые карты, банковские счета, пропуска, билеты и карты вознаграждений. Не копайтесь в своем кошельке - просто коснитесь телефона, а NFC (ближняя связь) сделает все остальное. В 2018 году Google добавил P2P-платежи - возможность, ранее ограниченную отдельным сервисом Google Pay Send. Помимо отправки или запроса денег у друзей, вы также можете разделить счет за покупки, сделанные в приложении. Просто нажмите на транзакцию и попросите пять человек принять участие.

Удобные варианты оплаты для личных переводов

Вместо того, чтобы искать в своем списке контактов или добавлять кого-то для одноразового платежа, Google Pay предлагает два простых варианта транзакций IRL. Вариант 1: включите микрофон для Google Pay, затем обе стороны проведут пальцем по «Оплатить» и «Получить» соответственно. Плательщик проверяет получателя по фотографии. Вариант второй: получатель генерирует QR-код, который сканирует плательщик. Оба варианта обеспечивают дополнительный уровень легкости и безопасности, поскольку исключают риск отправки платежа не тому человеку.

Вопросы для рассмотрения

Недостатки для пользователей Apple и Samsung

Google Pay уникален тем, что он лежит в наложении диаграммы Венна между устройствами Apple и Samsung, в то время как мобильные кошельки, предлагаемые обеими компаниями, работают только на своих собственных устройствах. Тем не менее, если вы носите с собой iPhone или Galaxy, вам, возможно, будет лучше, если вы останетесь с брендом. Пользователи Apple не смогут совершать покупки в магазине с помощью Google Pay. Пользователи Samsung не получат технологию магнитной безопасной передачи (MST) Samsung Pay, которая позволяет им использовать свой кошелек везде, где принимаются кредитные карты.

Руководство по цифровым денежным переводам

Как заставить мобильные денежные переводы работать на вас

Будьте впереди безналичной кривой

Есть много причин, чтобы принять безналичные методы перемещения денег - простота, удобство, организация, безопасность. Одна заметная причина заключается в том, что количество людей, которые полагаются на электронную коммерцию, а не на наличные деньги или даже на кредитные карты, растет как на дрожжах. Разговор в следующей денежной системе поможет вам принимать обоснованные решения по мере перехода от частной сферы к публичной сфере с цифровыми валютами .

Повысьте свою безопасность

Безопасность всегда беспокоит, когда дело доходит до денег. Независимо от мер шифрования и конфиденциальности, которые обещает любое приложение, важно, чтобы вы внесли свой вклад в обеспечение собственной безопасности. Удвойте аутентификацию, необходимую для доступа к вашей учетной записи. Сократите промежуток времени до автоматической блокировки телефона. И еще раз проверьте получателя перед отправкой денег.

Понять сборы

Там нет никаких неожиданных сборов, просто непрочитанные контракты. Прежде чем выбрать способ финансирования для перевода, отправки денег по национальным линиям или сброса баланса на свой банковский счет, внимательно прочитайте структуру комиссий своего приложения. Как правило, вам лучше связываться с банковским счетом, чем с кредитной картой, выбирать тарифы для перевода по странам и выбирать, чтобы перевод вашего счета занимал пару дней, вместо того, чтобы получать деньги за свои деньги.

Выберите лучших игроков

В то время как на самом главном в мире экране Zen было бы по одному приложению для каждой цели, вам, вероятно, лучше загрузить пару приложений для мобильных платежей. По словам финансового редактора Money Under 30 Йони Даяна, «наличие нескольких P2P-приложений было бы наиболее идеальным для пользователей, поскольку оно гарантирует, что они могут оплачивать и получать платежи кому угодно и от кого угодно». В то время как Venmo и PayPal доминируют на рынке поделитесь, есть другие лидеры, которые стоят вашего времени (и места на экране), чтобы загрузить. Наличие двух-трех приложений P2P наготове упростит быстрые платежи.

FAQ по мобильным платежам

Безопасны ли мобильные кошельки?

Хотя хакеры всегда заботятся о хранении данных в электронном виде, реальная проблема безопасности - халатность. Таким образом, мобильный кошелек аналогичен физическому кошельку. Если вы оставите кошелек (метафорический или буквальный) открытым на столе, для кого-то легко будет взять долларовую купюру или нажать «Отправить» на платеже. Сделайте ваш виртуальный кошелек труднодоступным благодаря быстрой автоматической блокировке экрана. Затем установите барьеры для доступа к платежному приложению. Выберите двухфакторную аутентификацию или биометрическую безопасность - сканирование отпечатков пальцев.

Вы можете получить компенсацию за ошибочные платежи?

Отправка платежей мошеннику или просто не тому человеку, вероятно, является самой большой проблемой безопасности платежных приложений. В отличие от банков и кредитных карт, мобильные платежные приложения не защищают потребителей от ошибочных платежей. Максимум, что они предлагают, это защита от мошеннических платежей - если кто-то физически украл ваш телефон и завершил платеж или взломал ваш аккаунт. Но из-за человеческой ошибки нет системы безопасности. По этой причине мобильные платежные компании настаивают на том, чтобы вы переводили деньги только тем людям, которых вы знаете и которым доверяете.

Какие сборы следует учитывать при использовании мобильного платежа?

Единственная значительная комиссия, взимаемая большинством мобильных платежных приложений, оценивается, когда вы финансируете перевод с помощью кредитной карты. Ожидайте 3% комиссии по кредитной карте. Несмотря на то, что 3% от перевода, скажем, 500 долларов США, не составляет огромного начисления, добавляется к раздражающим 15 долларам. Рекомендация. Вместо этого синхронизируйте приложение со своим банковским счетом.

Вам нужно более одного мобильного платежного приложения?

Это зависит от того, насколько разнообразно ваше поведение при переносе. Если вы используете исключительно мобильные платежи для возмещения расходов друзей и семьи, вам будет предложено одно приложение, вероятно Venmo или Zelle. Но если вы также переводите деньги семье в другой стране или покупаете и продаете товары через Интернет, вы, вероятно, захотите использовать другое приложение, которое превосходит международные или коммерческие транзакции.

Лучшие мобильные платежные приложения: подведены итоги

Поддержка ОС
платформы
Лимит на транзакцию
В месяц
Комиссия за оплату с кредитом
Venmo
Лучше всего для P2P платежей
iOS, Android
Мобильный, настольный
$ 5000
$ 15000
3%
Zelle
Лучшее для отправки денег семье
iOS, Android
Мобильный, рабочий стол через сайты партнерских банков
Лимит, установленный банком
Лимит, установленный банком
Зависит от банка
PayPal
Лучший для торговых платежей
iOS, Android
Мобильный, настольный
$ 10000
N / A
2,9% + 30 центов
Xoom
Лучший для международных переводов
iOS, Android
Мобильный, настольный
$ 50 000
$ 100 000
Зависит от банка
Apple Pay
Лучший мобильный кошелек для iOS
IOS
Мобильный, рабочий стол только с новейшими функциями ОС и Mac
$ 3000
$ 40 000
3%
Google Pay
Лучший мобильный кошелек для Android
iOS, Android
Мобильный, настольный
$ 10000
$ 40 000
2,9%

Вам также может понравиться