Taylor Moore Finance Insurance Writer Тейлор Мур Авторы по финансам и страхованию

Тейлор Мур - финансовый и страховой писатель для grmajo.net. Ее работы были опубликованы в журнале Chicago, Chicago Reader и в других местах.

Лучшие обеспеченные кредитные карты

Если вы серьезно относитесь к улучшению своего кредита, вы, вероятно, слышали, что получение защищенной кредитной карты - это эффективный способ создать историю и поднять свой счет. Существует множество защищенных карт, требующих вашего внимания, но лучшие из них поддерживают вашу цель - сэкономить деньги и избежать долгов с низкими ставками, низкими минимальными депозитами и управляемыми годовыми сборами. Еще лучше: нет годовой платы вообще.

5 самых надежных кредитных карт

Лучшие обеспеченные кредитные карты: подведены итоги

First Progress Platinum Prestige Mastercard® Обеспеченная кредитная карта Capital One® Secured Mastercard® First Progress Platinum Elite Mastercard® Обеспеченная кредитная карта First Progress Platinum Select Mastercard® Обеспеченная кредитная карта Откройте для себя это
Лучше для В общем и целом Минимальный гарантийный депозит Низкая годовая плата Кредитный мониторинг Награды
Годовая плата $ 49 $ 29 $ 39
Минимальный гарантийный депозит $ 200 49, 99 или 200 долларов (в зависимости от кредитоспособности) $ 200 $ 200 $ 200
апреле Переменная 10,74% Переменная 26,99% Переменная 20,74% Переменная 14,74% Переменная 25,24%
Требуется кредитная история нет нет нет нет нет

Зачем доверять этот обзор?

С 2015 года grmajo.net помогает тысячам людей покупать безопасные кредитные карты. В течение последних четырех лет мы исследовали 19 кредитных карт и регулярно обновляли этот обзор, чтобы обеспечить его точность. Автор данного обзора не владеет акциями ни в одной из упомянутых компаний, ни в каких-либо других поставщиках кредитных карт.

Лучший в целом

Лучший
В общем и целом

Первый прогресс
Идеально подходит для того, чтобы взять под контроль ваш кредит и быстро повысить его кредитоспособность
Pros
Более высокая возможность кредитной линии
Низкий апрель
Cons
49 долларов в год
Доступно не во всех штатах

Почему мы выбрали это

Более высокая возможность кредитной линии

Platinum Prestige предлагает много накладных для расширения вашей кредитной линии. Ваш кредитный лимит может составлять от 200 до 2000 долларов в зависимости от того, что вы хотите внести в возвращаемый гарантийный депозит. Со временем ваш кредит может быть увеличен без дополнительного залогового депозита - шаг, который поможет вам быстро изменить свой кредитный счет. Три основных кредитных бюро учитывают использование вашего кредита (отношение ваших расходов к вашему кредитному лимиту) при составлении отчета о вашей кредитной истории.

Низкий апрель

Процентная ставка Platinum Prestige составляет 10,74% годовых (переменная), что ниже, чем у традиционных кредитных карт - средний показатель по отрасли составляет около 17,76%. Мы рекомендуем полностью оплачивать ваш баланс каждый месяц, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, но низкая процентная ставка означает, что вы не будете подвергнуты серьезному наказанию за несвоевременный платеж.

Вопросы для рассмотрения

49 долларов в год

Эта защищенная кредитная карта высшего уровня от First Progress взимает довольно внушительную годовую плату (49 долларов), и такие постоянные расходы, как эта, очень важны для покупок, особенно когда некоторые из ее конкурентов предлагают низкие или бесплатные варианты оплаты.

Доступно не во всех штатах

Ни одна из защищенных кредитных карт First Progress не доступна жителям Нью-Йорка, Айовы, Арканзаса или Висконсина.

Лучший минимальный депозит

Лучший
Минимальный гарантийный депозит

Capital One
Надежный вариант карты с минимальным минимальным депозитом и возможностью быстрого увеличения кредитной линии
Pros
Потенциально низкий гарантийный депозит
Увеличьте свою кредитную линию быстро
Без годовой платы
Cons
Залоговый депозит зависит от кредитоспособности

Почему мы выбрали это

Потенциально низкий гарантийный депозит

Сумма, которую вы вносите, зависит от вашей кредитоспособности, но ваш гарантийный депозит в Capital One может составлять всего 49 долларов. Другие варианты гарантийного депозита составляют 99 и 200 долларов. У наших других медиаторов минимальный депозит составляет 200 долларов, поэтому эта карта отлично подойдет, если вы не можете получить столько денег одновременно.

Увеличьте свою кредитную линию быстро

После своевременного осуществления первых пяти платежей вы можете увеличить свою кредитную линию. Трата одной и той же суммы денег каждый месяц по мере увеличения вашей кредитной линии (концепция, известная как использование кредита) приносит пользу вашему кредитному баллу и показывает, что вы заслуживаете доверия в глазах кредиторов.

Без годовой платы

Эта карта Capital One не поставляется с годовой платой, так что в вашем кармане больше денег.

Вопросы для рассмотрения

Залоговый депозит зависит от кредитоспособности

Поскольку залог определяется вашей кредитоспособностью в глазах Discover, он может достигать 200 долларов. Важно взвесить этот начальный инвестиционный фактор с потенциальными преимуществами карты.

Лучшая низкая годовая плата

Лучший
Низкая годовая плата

Первый прогресс
Низкая годовая плата, но высокая процентная ставка
Pros
Низкая годовая плата
Cons
Высокая процентная ставка
Доступно не во всех штатах

Почему мы выбрали это

Низкая годовая плата

Ежегодная плата в размере 29 долларов - одна из самых низких, которую вы найдете не только в линии защищенных кредитных карт First Progress, но и на рынке в целом. Это основная ничья, если ваша главная задача - не выкладывать больше, чем нужно.

Вопросы для рассмотрения

Высокая процентная ставка

Низкие годовые сборы обычно сопровождаются повышенными процентными ставками. Крутая переменная процентная ставка 20,74% находится на высоком конце спектра. Если вы выбираете Platinum Elite, избегайте переносить остаток на своей карте из месяца в месяц.

Доступно не во всех штатах

Ни одна из защищенных кредитных карт First Progress не доступна жителям Нью-Йорка, Айовы, Арканзаса или Висконсина.

Лучший кредитный мониторинг

Лучший
Кредитный мониторинг

Первый прогресс
Вариант посреди дороги между низкими процентными ставками и низкими ежегодными сборами
Pros
Медленный и устойчивый подход
Средняя процентная ставка
Cons
Умеренные особенности
Доступно не во всех штатах

Почему мы выбрали это

Медленный и устойчивый подход

Эта защищенная кредитная карта лучше всего подходит для людей, которые хотят придерживаться умеренного подхода к созданию кредита и не совершают высоких платежей, чтобы получить выгоду от снижения цен в других местах. Это позволяет избежать высокой годовой платы Platinum Prestige и высоких процентных ставок Platinum Elite.

Средняя процентная ставка

С 14,74% годовых это средний выбор между Platinum Prestige (10,74%) и Platinum Elite (20,74%).

Вопросы для рассмотрения

Умеренные особенности

Если вы готовы взять на себя больший риск, то другие карты First Progress предлагают более конкурентоспособные функции. Platinum Prestige поставляется с очень низкими процентными ставками с высокой годовой комиссией, а Platinum Elite предлагает высокие процентные ставки с низкой годовой комиссией.

Доступно не во всех штатах

Ни одна из защищенных кредитных карт First Progress не доступна жителям Нью-Йорка, Айовы, Арканзаса или Висконсина.

Лучшие награды

Лучший
Награды

Обнаружить
Конкурентные вознаграждения за обеспеченную кредитную карту, но меньше места для ошибок
Pros
Возврат 2%
Откройте для себя соответствует вашим наградам
Без годовой платы
Cons
Высокий минимальный гарантийный депозит
Высокий апрель

Почему мы выбрали это

Возврат 2%

Большинство защищенных кредитных карт не имеют вознаграждений, но обеспеченная карта Discover it® предлагает сделку с возвратом денег, которая конкурирует с обычными кредитными картами. Вы можете получить до 2% возврата денег, когда тратите на заправках и в ресторанах (до 1000 долларов на покупки в квартал). На все остальные транзакции вы получаете неограниченный возврат 1%.

Откройте для себя соответствует вашим наградам

В конце вашего первого года Discover автоматически сопоставит все полученные вами деньги обратно. Это замечательный бонус, который не требует никаких усилий с вашей стороны.

Без годовой платы

В отличие от обеспеченных кредитных карт, предлагаемых First Progress, Discover не будет взимать с вас ежегодную плату за использование своей карты.

Вопросы для рассмотрения

Высокий минимальный гарантийный депозит

Если вы одобрены для защищенной карты Discover it®, вы получите кредитную линию, равную сумме вашего гарантийного депозита. К сожалению, для Discover требуется как минимум депозит в размере 200 долларов. Если вы не можете вначале внести столько денег, возможно, вы захотите рассмотреть такую ​​карту, как Capital One® Secured Mastercard®, которая позволит вам внести гарантийный депозит до 49 долларов (в зависимости от вашей кредитоспособности). ).

Высокий апрель

Хотя эта карта Discover не имеет годовой платы, она имеет высокую процентную ставку (25,24%), если вы вносите несвоевременный платеж. Тем не менее, Discover щедро отказывается от оплаты за просрочку платежа. Важно, чтобы просроченные платежи не стали привычкой.

FAQ по защищенным кредитным картам

Что такое защищенная кредитная карта?

Кредитные карты работают на доверии - компания, выпускающая кредитные карты, берет на себя ваши долги с пониманием того, что вы возместите их в установленный срок. Защищенная кредитная карта работает не только на доверительных отношениях. Как следует из названия, они используют безопасность. Как и обычная кредитная карта, вы берете на себя расходы и оплачиваете сумму позже. Но, как и дебетовая карта, вы вкладываете сумму, которую можете вывести. Вы записываете общую сумму наличных, которую вам будет разрешено взимать, предоставляя компании-эмитенту кредитной карты эквивалент гарантийного депозита. Если в конце вашего контракта ковры чистые - вы оплатили все счета - вы вернете этот депозит.

«Защищенная карта может быть отличным инструментом для создания вашей кредитной истории в первый раз или восстановления вашей кредитной истории, если у вас возникли некоторые трудности», - говорит Род Гриффин, директор по просвещению и информированию потребителей Experian.

Могу ли я подать заявку на несколько защищенных кредитных карт одновременно?

Вы должны избегать применения нескольких карт, если это возможно. Возможно, вы захотите подать заявку сразу на несколько, но подача большого количества заявлений фактически повредит вашему кредитному баллу.

«Вы не хотите одновременно подавать заявку на слишком большой кредит», - объясняет Тед Россман, аналитик отрасли на CreditCards.com. «Это кажется рискованным для финансовых учреждений и кредитных бюро». Каждое заявление уполномочивает компанию, выпускающую кредитные карты, подавать жесткий запрос, что приводит к временному падению вашего счета. Вместо того, чтобы подавать заявку на полный набор защищенных кредитных карт, отследите ваши главные приоритеты в соответствии с нашими главными предложениями, а затем подайте заявку на одну или две карты максимум.

Как обеспеченная кредитная карта улучшает мой кредитный рейтинг?

. Платежи по вашей защищенной кредитной карте, как и любой другой кредитной карте, отражаются как часть вашей кредитной истории, которую вы можете просмотреть через три основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion .

«Два важнейших фактора - это то, что вы делаете платежи вовремя, каждый раз, и что остаток на этой карте остается низким», - говорит Гриффин. «В идеале, вы должны оплачивать остаток полностью каждый месяц, чтобы ваш коэффициент использования был низким. Эта защищенная карта поможет вам продемонстрировать, что вы оплачиваете свои счета вовремя, и что вы не злоупотребляете доступностью кредита, поэтому у вас хороший риск, и именно это определяет кредитный рейтинг ».

Раскрытие информации: мнения и мнения, выраженные на этой странице, принадлежат исключительно grmajo.net и не были рассмотрены или одобрены каким-либо филиалом или банком. Предоставленная информация является точной на дату проверки.

Вам также может понравиться