Maggie Overholt Senior Insurance Editor Мэгги Оверхолт, старший страховой редактор

Мэгги - ведущий страховой писатель и редактор на grmajo.net. Она написала более 70 статей о страховании, охватывающих домовладельцев, автомобили, жизнь, мотоциклы, путешествия и многое другое.

Лучшие процессоры кредитных карт

В отрасли, известной запутывающими контрактами и неожиданными сборами, лучшие процессоры кредитных карт превосходно демонстрируют справедливые и прозрачные цены. Финансовые консультанты и владельцы бизнеса, с которыми мы говорили, также высоко оценили процессоры, с которыми легко работать и которые обеспечивают отличную поддержку клиентов. Мы проанализировали более ста компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, и нашли пять, которые соответствуют всем этим критериям.

«Владельцы малого бизнеса должны учитывать затраты и комиссионные при выборе процессора для кредитных карт, сколько времени потребуется для настройки этого процессора, какие платежи могут быть приняты и уровень обслуживания клиентов, чтобы сделать лучший выбор».

5 лучших процессоров для кредитных карт

Лучше для
Стартапы и транзакции с маленькими билетами

Дружественные цены продавца с комплексными торговыми услугами.
Pros
Идеально для стартапов
Обычно без фиксированной платы
Хорошо интегрированная платформа
Программное обеспечение для бизнеса
Cons
Не дотягивает с продажей больших билетов

Почему мы выбрали это

Идеально для стартапов

Ценовая модель Square лучше всего подходит для стартапов и продавцов недорогих товаров. Пункт «без абонентской платы» огромен для компаний, которые только начинают свою деятельность. Если ваша прибыль невелика, даже небольшие ежемесячные платежи, такие как Shopify Lite в размере 9 долларов в месяц, могут укусить (и это не начинает затрагивать начальный уровень Платежного депо в 49 долларов в месяц). Square позволяет вам начать принимать платежи немедленно, без необходимости учитывать ежемесячное членство в вашем бюджете.

Обычно без фиксированной платы

Для большинства транзакций взимается 2,75% «за прокрутку, провал или касание» без фиксированной комиссии, добавляемой сверху (транзакции с подключением составляют 3,5% + фиксированная комиссия в размере 0,15 долл. США). Когда вы продаете небольшие билеты, например, открытку за 2 доллара или чашку кофе за 4 доллара, даже небольшая фиксированная плата за одно прикосновение действительно имеет значение. Когда маржа прибыли мала, эти несколько дополнительных центов оказывают гораздо большее влияние.

«Для стартапов речь идет не о сравнении цен, а о поиске компаний, которые дадут им статус продавца. Слишком сложно это найти».

Хорошо интегрированная платформа

Square разработала полный коммерческий пакет; включая обработку карт, точку продажи и собственную линейку доступного оборудования. По сравнению с такой компанией, как PayPal, которая сотрудничает со сторонними поставщиками POS и аппаратного обеспечения, Square упрощает настройку и работу, сохраняя все в одном месте.

Программное обеспечение для бизнеса

Square располагает полной линейкой интегрированного программного обеспечения для бизнеса, которая идет в комплекте с системой обработки. Он предлагает решения для расчета заработной платы, бухгалтерские программы, управление запасами, электронный маркетинг и многое другое. Практически любое программное обеспечение, необходимое для ведения бизнеса, создано компанией Square или может быть связано с ним, что устраняет необходимость в ручной бухгалтерии и административной работе.

Вопросы для рассмотрения

Не дотягивает с продажей больших билетов

Компании, продающие товары с большими билетами, скорее всего, предпочтут традиционные цены с обменом плюс или модель, основанную на подписке, например, Payment Payment. Square также не предлагает лучшие цены только для онлайн-магазинов. Если вы находитесь в бизнесе электронной коммерции, мы рекомендуем проверить Shopify или Paypal.

Лучше для
Сделки с большими билетами

Решение на основе подписки, которое может помочь продавцам, занимающимся продажами в больших объемах, сэкономить.
Pros
Идеально для больших объемов продаж
Экономия на комиссии за транзакцию
Интегрируется с существующим торговым оборудованием
Cons
Не для малых предприятий

Почему мы выбрали это

Идеально для больших объемов продаж

Payment Depot - лучший выбор для компаний, продающих дорогие товары или совершающих огромные объемы продаж. Эта основанная на членстве услуга предлагает ошеломительно низкие фиксированные комиссионные за транзакции: обмен от $ 0,05 до $ 0,15 (в зависимости от вашей подписки). В отличие от других процессоров, Payment Depot не взимает процентную наценку - это означает, что компания зарабатывает те же от 0,05 до 0,15 долларов, независимо от того, покупает ли ваш клиент покупку 6 или 600 долларов.

Экономия на комиссии за транзакцию

Платежное депо компенсирует низкую комиссию за транзакцию, взимая ежемесячные членские взносы, которые варьируются от 49 до 199 долларов. Эти расходы на подписку могут показаться чрезмерными для нового бизнеса, но для постоянных продавцов они вряд ли сделают вмятину - и чем больше вы платите ежемесячными взносами, тем меньше вы платите за каждую транзакцию. Для крупных компаний более крупные ежемесячные расходы более чем компенсируются за счет экономии за каждое свайп.

Уровни подписки на платежное депо

Лимит транзакций в месяц Ежемесячный членский взнос Комиссия за транзакцию Бесплатное оборудование включено
«Базовый» $ 25 000 $ 49 $ 0,15 шлюз
"Самый популярный" $ 75000 $ 75 $ 0,10 Шлюз и мобильный ридер и терминал
"Лучшее соотношение" $ 200 000 $ 99 $ 0,07 Шлюз, мобильный ридер, терминал и пин-код
«Премьер» неограниченный $ 199 $ 0,05 Обновление шлюза, мобильного ридера, терминала, Pin Pad и бесплатного терминала каждые два года

Интегрируется с существующим торговым оборудованием

Если у вас уже есть терминал или другой обработчик платежей, компания перепрограммирует ваше существующее оборудование совершенно бесплатно. Если вы хотите сэкономить, переключая процессоры, вам, вероятно, не придется покупать новое оборудование для использования Payment Depot.

«Я большой поклонник Payment Depot. Я думаю, что их прозрачность выдающаяся. Единственные поставщики, для которых эта компания не была бы хороша, это те, у кого небольшие транзакции, такие как кафе или кафе для завтрака. У меня большие транзакции и моя кредитная карта с переходом на платежный склад платежи снизились с 3,5 до 1,6 процента. С моим предыдущим процессором я ежемесячно платил им почти 2 процента своей прибыли ».

Вопросы для рассмотрения

Не для малого или онлайн бизнеса

Те, кто сильно или исключительно полагается на электронную коммерцию, могут предпочесть ориентированного на онлайн-провайдера, такого как Shopify или Paypal; и у Дхармы есть особые льготы, которые делают ее лучше для некоммерческих. Кроме того, если ваш бизнес имеет тенденцию вращаться вокруг продажи мелких билетов, вы можете не получить максимальную отдачу от настройки ежемесячной подписки, которую предлагает Payment Depot.

Лучший
Интеграция онлайн-платежей

Надежное имя для онлайн-бизнеса и клиентов.
Pros
Легко использовать в интернет-магазинах
Удобно для клиентов
Надежный бренд
Cons
Ограниченная личная поддержка обработки

Почему мы выбрали это

Легко использовать в интернет-магазинах

Все, что вам нужно сделать, чтобы начать принимать платежи, это добавить кнопку PayPal на ваш сайт. Это бесплатно и не требует какого-либо модного кодирования или редизайна корзины. Это означает, что вы можете запустить онлайн-платежи в течение нескольких минут.

Удобно для клиентов

Та кнопка одним щелчком предлагает быструю и легкую проверку. Клиентам, у которых уже есть учетная запись PayPal, даже не нужно будет вводить информацию о своей карте - фактор удобства, который может повысить их вероятность совершать покупки у вас.

Надежный бренд

PayPal - это легко узнаваемое имя в электронной коммерции. Широко доверяют, поэтому клиенты не будут беспокоиться об обработке своей кредитной карты на вашем сайте. Им также доверяют онлайн-продавцы за предоставление защиты от претензий, возвратных платежей и отмены.

Вопросы для рассмотрения

Ограниченная личная поддержка обработки

Несмотря на то, что показатель перелистывания карт немного ниже, чем у Square (2,7% по сравнению с 2,75%), он не дает такого же уровня преимуществ. Мобильный считыватель Square бесплатен, в то время как PayPal стоит 15 долларов, а самое главное, PayPal не поставляется с заказными POS и программными решениями, которые мы любили в Square. Чтобы получить более надежный набор инструментов, вам необходимо перейти на один из сторонних POS-серверов, с которыми сотрудничает PayPal .

Лучший
Полная платформа электронной коммерции

Процессор карт и веб-разработчик все в одном.
Pros
Полнофункциональная платформа электронной коммерции
Стандартные ставки и большее значение
Инструменты для создания сайтов
Cons
Не самый лучший для онлайн-обработки

Почему мы выбрали это

Полнофункциональная платформа электронной коммерции

Для интернет-магазинов, начинающих с нуля, мы рекомендуем Shopify. В отличие от PayPal, Shopify - это больше, чем просто процессор кредитных карт; Это полнофункциональная платформа электронной коммерции. В его планы, начиная с 30 долларов в месяц, входит веб-хостинг, URL-адрес и блог, SSL-сертификат, шаблоны веб-сайтов, маркетинговые инструменты и многое другое - все это в дополнение к предоставляемой им услуге обработки кредитных карт.

«Shopify дал мне мгновенную возможность обрабатывать кредитные карты, предлагая очень конкурентоспособные тарифы, и все операции моего магазина (включая обработку кредитных карт) можно было обрабатывать с помощью одного интерфейса. Такая функциональность невероятно полезна».

Owner, SpyGuy Аллен Уолтон Владелец, SpyGuy

Стандартные ставки и большее значение

Ставки Shopify находятся на одном уровне с другими нашими лучшими показателями: 2,9% + 0,30 долл. США для онлайн-транзакций и фиксированная ставка 2,7% для транзакций лично. Ежемесячная плата за полный веб-хостинг от 30 до 300 долларов США дороже, чем членский взнос Payment Depot или план Pro в PayPal, но это понятно, учитывая множество дополнительных функций, за которые вы платите.

Инструменты для создания сайтов

С точки зрения создания веб-сайтов, Shopify делает все возможное. Он имеет потрясающий выбор бесплатных шаблонов и настраиваемых функций, которые облегчают дизайн сайта, даже если вы впервые создаете веб-страницу. Он предлагает маркетинговые инструменты и базу данных клиентов, чтобы помочь вам связаться с покупателями и повысить продажи. У него даже есть полезная база знаний, « Университет электронной коммерции », чтобы помочь владельцам бизнеса на этом пути.

Вопросы для рассмотрения

Не самый лучший для онлайн-обработки

Если у вас уже есть запущенный веб-сайт, и все, что вам нужно, это обработка платежей, Shopify предлагает опцию «Lite» по очень доступной цене 9 долларов в месяц. Добавить Shopify Lite просто - он имеет кнопку извлечения «копировать и вставить», аналогичную PayPal, которую вы можете вставить в любое место на странице. Проблема, однако, заключается в процессе оформления заказа. У клиентов не будет существующей учетной записи (как у PayPal), поэтому у вас меньше шансов получить эти импульсивные покупки в один клик. Для предприятий, которым не нужны инструменты для создания магазинов Shopify, мы по-прежнему рекомендуем PayPal для онлайн-обработки.

Лучше для
Некоммерческие организации

Поддерживает низкие цены, чтобы больше денег могло быть направлено на то, что вас волнует.
Pros
Стерлинговая репутация
Значения совпадают с некоммерческими клиентами
прозрачность
Cons
Цены не такие низкие

Почему мы выбрали это

Стерлинговая репутация

Дхарма имеет отличную репутацию за построение прочных отношений со своими партнерами. Компании, которые работают с Dharma, хвалят компанию за ее честное, полезное и индивидуальное обслуживание клиентов.

Мы работаем с Dharma Merchant Services уже около семи лет. Мне понравилась вся информация, которую они предоставили заранее, и тот факт, что они были в бизнесе в течение длительного времени. За эти годы я получил от них отличную поддержку и поддержку клиентов.

Значения совпадают с некоммерческими клиентами

Дхарма также стремится отдать. В 2017 году компания пожертвовала более 100 000 долларов США организациям, поддерживающим социальную справедливость, образование, окружающую среду, здравоохранение и социальное обеспечение. Для владельцев многих некоммерческих организаций важно работать с компанией, чьи ценности так тесно связаны с их собственными. Дхарма выполняет это обещание.

«Для нас, как некоммерческой организации, для нас было важно не только сотрудничать с ССП, который мог бы удовлетворить наши потребности, но и с тем, кто разделял нашу приверженность возвращению сообществам, которым он служит. Посмотрев на ряд конкурирующих поставщиков, мы выбрали Dharma Merchant Services и настоятельно рекомендуем вам сделать то же самое ... Наш опыт был просто образцовым ».

прозрачность

Компания активно поощряет новых клиентов, которые совершают сделки на сумму менее 10 000 долларов в месяц или имеют минимальную кредитную историю. Джефф Маркоус, директор по развитию и соучредитель Dharma, объясняет, что высокий барьер входа позволяет компании сосредоточить свои услуги и обеспечить более высокий уровень обслуживания клиентов. «Одной из основных целей Дхармы является создание сильного сообщества, - говорит он, - и благодаря стремлению быть действительно« настоящими »для наших торговцев уровень нашей лояльности и удержания довольно высок».

Вопросы для рассмотрения

Цены не такие низкие

Показатели транзакций в магазине Dharma сопоставимы со многими коммерческими компаниями: 0,25% + $ 0,10. Однако в 2018 году их виртуальные ставки выросли с 0,3% + $ 0,10 до 0,35% + $ 0,15. Для некоторых услуги Payment Depot могут быть незначительно дешевле - помните, что Payment Payment только взимает фиксированную плату в размере от 0,05 до 0,15 $ в дополнение к обмену.

Руководство по процессорам кредитных карт

Как найти подходящий для вас процессор кредитных карт

Сосредоточьтесь на чип-ридерах

В октябре 2015 года MasterCard и Visa подверглись «смене ответственности». Теперь, если кто-то использует чип-карту для совершения мошеннического платежа в вашем магазине, а вы не пользовались чип-ридером, значит, вы готовы к этому. , С другой стороны, если мошенничество было вызвано карточкой с размахом, и у вас был чип-терминал, банк был бы на крючке за то, что не выпустил нужную карточку.

Посмотрите на свой бизнес

Правильный процессор для вас зависит от вашего бизнеса. Перед тем, как подписаться на любой из наших лучших вариантов, мы рекомендуем оценить историю транзакций, чтобы увидеть, какая модель ценообразования принесет вам наибольшую пользу. Посмотрите на свою среднюю плату за удар, типы карт, которые вы берете чаще всего, и ваш объем продаж в Интернете по сравнению с личными. Эта информация поможет вам выбрать правильную компанию по обработке кредитных карт для ваших нужд.

Избегайте многоуровневых / ковшовых цен

Ценообразование Tiered / Bucket является устаревшей ценовой структурой, из-за которой кредитная карта обрабатывала свою плохую репутацию. Многоуровневое ценообразование позволяет процессорам группировать платежи по различным уровням и взимать установленную комиссию на каждом уровне. От процессоров не требуется указывать наценку на каждом уровне или порядок сортировки платежей, поэтому владельцы бизнеса не могут узнать, какую прибыль процессор получает за каждый удар.

Ценообразование Interchange-Plus является одной из наиболее прозрачных моделей ценообразования, принятых процессорами в последние годы. В отличие от многоуровневого ценообразования, эта модель четко расчитывает сборы за смахивание. С клиентов взимается обмен «плюс» на процессор разметки. Например, ставка «обмен-плюс» может выглядеть следующим образом: [Обмен] + 0,25% + $ 0,10

Это означает, что за каждый провал ваш бизнес оплачивает обмен (который идет в банк-эмитент), плюс 0,25% от общей суммы и фиксированную комиссию в размере 0,10 доллара (которая идет на процессор). Некоторые компании используют вариации на эту модель. Платежное депо, например, взимает плату за обмен плюс фиксированную плату в размере от 0,05 до 0,15 долл. США, но не берет процент с каждого пролистывания.

Фиксированная цена использует немного другой подход, чем Interchange-Plus. Модель с фиксированной ставкой взимает один установленный сбор, который включает обмен, сборы за оценку и наценку процессоров. В отличие от многоуровневой модели, фиксированная ставка взимает одинаковую комиссию за каждую транзакцию, а это означает, что вы всегда знаете, сколько будете платить.

FAQ по процессорам кредитных карт

Облагаются ли налогом сборы за обработку кредитной карты?

Для большей части, да. За каждый удар ваша обрабатывающая компания взимает плату, но IRS позволяет вам вычесть эти сборы из налогов на бизнес.

Каковы обменные курсы?

Тарифы на обмен составляют большую часть стоимости обработки кредитной карты. Они выплачиваются банку-эмитенту (например, если вы получили дебетовую карту Visa от Wells Fargo, это сокращение транзакции Wells Fargo). Плата за обмен устанавливается компаниями-эмитентами кредитных карт (Visa, MasterCard, American Express и т. Д.) И одинакова для всех процессинговых компаний. Это означает, что за учетную запись PayPal взимаются те же сборы за обмен, что и за учетную запись Square, например.

Что такое плата за оценку карты?

Тарифы на оценку карты идут самим карточным компаниям, так что это сокращение для Visa или MasterCard. Как и в случае платы за обмен, она устанавливается карточными компаниями и останется неизменной независимо от того, какой процессор вы выберете. Комиссия за оценку карты - это небольшая часть общей платы за обработку; как правило, около 0,13% (тогда как обмен обычно составляет 1-2%).

Лучшие процессоры кредитных карт: итоги

Площадь
Платежное депо
PayPal
Shopify
Торговые Услуги Дхармы
Лучше всего для стартапов и небольших билетов
Лучшее для транзакций с большими билетами
Лучшая интеграция онлайн-платежей
Лучшая полная платформа электронной коммерции
Лучший для некоммерческих
Ежемесячная плата
$ 0
$ 49- $ 199
$ 0- $ 30
$ 9- $ 299
$ 10
Полезный FAQ
Качественный учебный центр
24/7 Поддержка по телефону
Живой чат

Вам также может понравиться