Maggie Overholt Senior Insurance Editor Мэгги Оверхолт, старший страховой редактор

Мэгги - ведущий страховой писатель и редактор на grmajo.net. Она написала более 70 статей о страховании, охватывающих домовладельцев, автомобили, жизнь, мотоциклы, путешествия и многое другое.

Transamerica Обзор страхования жизни

Компания Transamerica Life Insurance предоставляет полисы, которые являются одновременно и универсальными, и гибкими, но при этом в наших сравнениях котировок мы получаем неизменно низкие надбавки - вот почему мы присудили им «самые доступные полисы» в нашем обзоре наилучшего срока страхования жизни .

С точки зрения вариантов политики, нам нравится, что Transamerica предлагает срок жизни от 10 до 30 лет и от 25 000 до 10 миллионов долларов в виде пособий в случае смерти. Это более широкий диапазон, чем у большинства компаний по обоим пунктам. Поскольку срок страхования жизни подразумевает предоставление доступного страхового покрытия столько, сколько вам нужно (и больше), гибкость Transamerica является ключевым фактором.

Transamerica также имеет полномочия для поддержки своих предложений. Компания получила высшие оценки финансовой устойчивости от трех отдельных рейтинговых агентств, что означает, что на нее можно рассчитывать, если вам необходимо подать иск . Единственное место, где Transamerica немного отстает - это обслуживание клиентов, опросы ниже среднего в опросе удовлетворенности клиентов JD Power . Это может быть что-то, на что стоит обратить внимание, если отличная поддержка занимает высокое место в вашем списке обязательных.

Претензии

Компания Transamerica Life Insurance подчеркивает их индивидуальный характер страхования жизни , утверждая, что предлагает «широкий спектр гибких продуктов для удовлетворения ваших личных потребностей».

Это правда?

Да.

Это правда, что термин страхование жизни Transamerica является исключительно гибким. Он предлагает внушительный диапазон пособий по случаю смерти и вариантов сроков, поэтому большинство людей смогут найти политику, которая соответствует их потребностям и их бюджету. У компании также есть хороший выбор дополнений к полису, таких как ускоренное пособие по смерти , покрытие по инвалидности и возможность приобрести страховку на случай длительного ухода . Это означает, что вы сможете поддержать свою страховку жизни там, где вам нужна дополнительная защита. Эта гибкость распространяется и на постоянные продукты компании, при этом отдельные полисы страхования жизни достигают 3 миллионов долларов.

Тем не менее, мы не рекомендуем Transamerica, если вы ищете универсальную политику жизни. Его универсальный вариант - Transamerica Financial Fund Indexed Universal Life (FFIUL) - был спорным в последние годы, даже когда ему предъявляли иск за повышение цен на активную политику.

Не позволяйте этому отключить вас в компании Transamerica Life Insurance в целом. Transamerica имеет положительную репутацию, предлагая разумные и доступные по стоимости условия жизни. Конечно, цены индивидуальны, поэтому мы рекомендуем получить несколько цитат перед покупкой. Но если вы думаете о страховании, то список Transamerica должен быть в списке.


Transamerica

Обзор продукта

Лучше для

Доступный срок страхования жизни

Не для

Целое или универсальное страхование жизни

Характеристики

Штаты служили 50 *
Рейтинги финансовой устойчивости AM Best: A +

Moody's: A1

S P Global: AA-
JD Power 2018 Оценка США по страхованию жизни 751/1000
Предлагаемые виды страхования Срок, целый, универсальный
Предлагаемые сроки 10, 15, 20, 25, 30 лет
Выдающееся покрытие Гарантированный уровень страховых взносов на срок страхования

Ускоренная смертельная выгода

Отказ от инвалидности премиум

Страхование от несчастного случая

Страхование на случай длительного ухода
Инструменты клиента Онлайн котировки на срок страхования

Сообщество финансовый форум и блог

* Trendsetter LB срок жизни политики не доступны в Нью-Йорке

Гибкие условия жизни

Цель срочного страхования жизни состоит в том, чтобы обеспечить покрытие в самые критические финансовые периоды вашей жизни: например, когда у вас есть ипотека на дому или когда вы платите своим детям в колледж. Оптимальные условия жизни могут быть адаптированы к вашей уникальной ситуации - поэтому вы защищены в эти важные времена, не платя за страховое покрытие больше, чем вам нужно. Именно здесь страховка Transamerica превосходит все ожидания.

Жизненные политики Transamerica начинаются со смертельной выгоды всего в 25 000 долларов: одна из самых низких точек входа, которые мы видели. Это дает клиентам возможность приобрести сверхдоступные полисы небольшого размера. Компания также предлагает сроки от 10 до 30 лет с шагом в пять лет. У него даже есть 25-летний срок, который некоторые компании с подобными опциями (например, TIAA Life) пропускают. Большинство людей смогут найти правильный термин для своих нужд с Transamerica.

Хорошо округленный выбор покрытия

После выбора правильного типа страхования жизни и правильной продолжительности срока (если применимо) у вас будет возможность настроить свой полис с помощью дополнений или « наездников» . Страхование Transamerica имеет хороший выбор в этом отделе. Что наиболее важно, он предлагает ускоренную выплату пособий в случае смерти, которая позволяет застрахованному доступу средств в течение жизни для покрытия счетов за критическое заболевание.

Другие основные моменты включают отказ по инвалидности от премиум-райдера, который прощает будущие выплаты, если застрахованный получил травму и больше не может работать, и случайный смертельный райдер, который может выплатить до 200% пособия в случае смерти, если застрахованный умирает по случайным причинам , Если вы рассматриваете страховой полис Transamerica, обязательно поговорите с агентом о доступных опциях для райдеров, которые могут вам помочь.

Как правило, доступный для страхования на срок

Чем больше ваша смертельная выгода, тем больше ваша премия. Это означает, что низкая планка Transamerica для вступительного периода - страхование на срок, начинающееся со смертельного пособия в размере 25 000 долларов США, - позволяет ей предлагать некоторые из самых дешевых полисов на рынке по умолчанию. Однако даже для более масштабной политики цены Трансамерики, вероятно, будут конкурентоспособными. После сравнения премий нескольких компаний по различным сценариям (по возрасту, полу и состоянию здоровья) мы были впечатлены низкой стоимостью Transamerica - начиная с чуть менее 11 долларов в месяц.

Страхование на случай длительного ухода доступно

Хотя Transamerica не предлагает долгосрочный уход в качестве дополнения к страхованию жизни (некоторые поставщики делают), компания продает его как отдельный полис. Долгосрочное медицинское обслуживание может быть невероятно ценным в будущем. Это может спасти членов семьи от оплаты огромных медицинских счетов из кармана, позволяя им заботиться о своих близких наилучшим образом. Если вы ищете как срочную страховку, так и долгосрочное медицинское обслуживание, Transamerica может быть хорошим выбором для хранения обеих полисов под одной крышей.

Возможные недостатки

Среднее обслуживание клиентов

Репутация компании Transamerica Life Insurance для обслуживания клиентов является строго посредственной. В опросе клиентов JD Power, проведенном в 2018 году, компания была оценена в нижней части списка, получив оценку ниже двух из пяти. Если отличная поддержка является большим коммерческим аргументом для вас, вам, возможно, будет лучше с такой компанией, как State Farm (которая получила золотую награду JD Power пять лет подряд).

Однако это не гарантия того, что ваш личный опыт будет плохим. Мы по-прежнему рекомендуем брать с собой цитату из Transamerica, когда ходите по магазинам и посмотрите, как цена и обслуживание клиентов соответствуют вашим индивидуальным обстоятельствам.

Введите свой почтовый индекс для цитаты в вашем районе

Соревнование

Transamerica TIAA Life Нью-Йорк Лайф Совхоз
Наш обзор Наш обзор Наш обзор
Срок жизни
Вся жизнь
Вселенская жизнь
Срок жизни начинается с
$ 25 000 $ 100 000 $ 100 000 $ 50 000
Охват всей жизни начинается в
$ 2000 N / A $ 50 000 $ 100 000
Срок действия (лет)
10, 15, 20, 25, 30 10, 15, 20, 30 10-20 10, 20, 30
Гарантированный уровень премий
Ускоренная выгода от смерти
Получить цитату Получить цитату Получить цитату Получить цитату

Страховая компания Трансамерика Лайф против TIAA Life

TIAA Life и Transamerica работают по принципу «шея-и-шея» для страхования жизни на срок. Они оба прибили все основные критерии, которые мы ищем, в широком освещении, включая надбавки к уровню, политику в области возобновляемых и конвертируемых активов, а также широкий выбор участников. Тем не менее, TIAA может иметь небольшое преимущество, когда дело доходит до цены. Он стоил на несколько долларов дешевле, чем страховые полисы Transamerica, которые мы рассматривали почти в каждом протестированном нами сценарии.

Однако важно помнить, что цены на страхование жизни очень индивидуальны. Поскольку стоимость зависит от вашего возраста, состояния здоровья, семейной истории и других факторов, невозможно сказать, какая компания будет для вас наиболее дешевой, пока вы не сравните цены. Мы рекомендуем проверить цены как в TIAA, так и в Transamerica, чтобы узнать, кто может предложить лучшее предложение по вашему страхованию.

Страховая компания Трансамерика Лайф против Нью-Йорк Лайф

В то время как Transamerica является одним из лучших вариантов страхования жизни на срок, New York Life - один из наших фаворитов на всю жизнь. Это один из наших лучших провайдеров по всем направлениям, для всей и универсальной политики, а также срок.

Когда дело доходит до охвата всей жизни, мы ценим, что New York Life предлагает невероятный диапазон смертельных выгод. Вы можете приобрести полис, начиная с 50 000 долларов США или заканчивая десятками миллионов - это означает, что его возможности в качестве канала сбережений или наследования практически не ограничены. (Если вы не Джефф Безос. Но вы, вероятно, нет.) «Нью-Йорк Лайф» также предлагает особенно гибкие гарантированные универсальные полисы страхования жизни, что делает его одной из наших любимых компаний по страхованию жизни для пожилых людей . Начните поиск здесь, если вы настроены на постоянное покрытие.

Transamerica Life Insurance Company против совхоза

Одним из недостатков, которые мы отметили в отношении Transamerica, было ее обслуживание клиентов: не ужасное, но не выдающееся, согласно страхователям компании . Если вы тот, кто вкладывает много средств в обслуживание клиентов, вам, возможно, будет выгоднее покупать покрытие в другом месте. Мы рекомендуем совхоз . Эта компания оправдывает свою репутацию «как доброго соседа» и новое обещание быть «здесь, чтобы помочь жизни наладиться»: с 2018 года она получает золотую награду JD Power за удовлетворение потребностей клиентов пять лет подряд.

Тем не менее, может быть небольшой компромисс между качеством обслуживания и ценой. Наши сравнения котировок показали более высокие страховые взносы от State Farm, чем от других поставщиков термина жизни, включая Transamerica, TIAA Life, New York Life и The Globe. Помните, что цены индивидуальны, так что это не в камне. Пока вы ходите по магазинам, определенно стоит получить цитату из совхоза, чтобы увидеть, как растут цены.

Трансамерика Страхование жизни FAQ

Подходит ли мне страхование жизни Transamerica?

Да, если вы находитесь на рынке срочного страхования жизни. Страховые полисы Transamerica соответствуют всем нашим критериям для обеспечения отличного страхового покрытия, включая надбавки к гарантированному уровню, возобновляемость, гибкие сроки и возможность конвертации в постоянное страховое покрытие, если вам нужно. Стоит также отметить, что Transamerica является одним из немногих поставщиков, который, кажется, действительно понимает, как подписать контракт для людей с хроническими заболеваниями, такими как диабет.

«Их рекомендации по андеррайтингу очень просты и благоприятны для многих людей, которые не в полном здравии», - говорит Мэтт Шмидт, генеральный директор Diabetes Life Solutions . «Быть ​​конкурентоспособным в нестандартном мире страхования жизни является одним из их приоритетов, и диабетическое сообщество может извлечь из этого выгоду».

Мы менее впечатлены всей страховкой жизни Transamerica. Смертные пособия варьируются от 2000 до 3 миллионов долларов, что довольно ограничено по сравнению с другими ведущими компаниями. (Вся жизненная политика New York Life составляет не более десятков миллионов .) Если вы покупаете постоянный полис, попробуйте начать с выбора лучших полных страховок жизни или лучших гарантированных универсальных полисов страхования жизни .

Страхование жизни Transamerica доступно везде?

Да. Transamerica осуществляет страхование жизни во всех 50 штатах, хотя ее политика Trendsetter LB недоступна в Нью-Йорке.

Что такое Трансамерика FFIUL?

FFIUL - индекс финансового фонда Transamerica Universal Life. Это тип постоянного страхования жизни. Он предлагает гибкие страховые взносы и гарантированное смертельное пособие, при этом часть денежной стоимости вашей политики идет в индексный фонд с процентным доходом.

Преимущества индексного страхования жизни обсуждаются: рост может быть агрессивным, но он также подвержен нестабильности на рынках, и сборы, как правило, высоки . Независимо от вашей позиции, мы рекомендуем соблюдать осторожность при рассмотрении Transamerica FFIUL. Эта политика вызывает большое количество жалоб клиентов, и компании даже предъявили иск за повышение цен на активных счетах .

Что такое ускоренный смертельный гонщик?

Иногда его называют гонщиком с «живым пособием», гонщиком с ускоренным пособием в случае смерти разрешается страхователю получать денежные выплаты и авансы в счет пособия в случае смерти. «Эти типы платежей обычно производятся, если у застрахованного лица диагностируется хроническое или неизлечимое заболевание, а также могут выплачиваться, если застрахованный не в состоянии выполнять некоторые из основных функций повседневной жизни», - говорит Али Кашемян, президент Kinetic Financial . Он говорит, что они стали популярным ответом для тех, кто связан с расходами на длительный уход, а также указывает, что «способ работы этих гонщиков сильно различается в зависимости от страховой компании и продукта».

Суть

Если вы покупаете страховку на срок, получите предложение от компании Transamerica Life Insurance Company. Он предлагает широкий диапазон размеров политики и сроков, и, вероятно, будет доступным. Если вы находитесь на рынке для постоянной страховки, с другой стороны, мы рекомендуем искать в другом месте. Страховые предложения Transamerica гораздо более ограничены в этом отделе.

Вам также может понравиться