Николь Дикер

Лучшая кредитная карта наград

Выбор лучшей кредитной карты наград зависит от ваших привычек расходов и предпочтений. В конце концов, не все карты предлагают одинаковые награды. Однако мы сократили его до пяти типов, которые предложат наибольшую потенциальную ценность для большинства людей. Мы уверены, что нашли лучшие предложения по кредитным картам, но только вы можете решить, каковы ваши потребности и привычки расходов.

5 лучших наград кредитных карт

Лучшее за возврат денег

Банк США
Настраиваемые категории вознаграждений и высокие ставки вознаграждений делают эту карту отличным выбором для денежных вознаграждений и долгосрочной стоимости.
Pros
Customizability
Награды и льготы
Cons
Категории требуют активации

Почему мы выбрали это

Customizability

Карта US Bank Cash + ™ Visa Signature® представляет собой вращающуюся карту с возвратом наличных денег - каждый квартал определенные категории расходов, которые вы выбираете, могут приносить вам повышенные изменения вознаграждения. Но в то время как большинство вращающихся карт выбирают категории бонусов для вас, карта американского банка позволяет вам выбирать. Это означает, что вы можете выбрать максимальные значения для категорий, которые лучше всего соответствуют вашим привычкам расходов.

Настройка ваших бонусных категорий состоит из двух частей: вы выбираете одну повседневную категорию (например, газ или продукты) для возврата 2%, а также две другие категории возврата 5% для других расходов. Категории 5% могут включать в себя что угодно, от счетов за сотовый телефон до членства в тренажерном зале. Вы даже можете переключать категории в любое время в соответствии со своими потребностями в расходах, если до нового квартала больше пяти дней. Что еще более важно, способность смешивать и сопоставлять категории означает, что существует гораздо меньший риск оказаться в предопределенной категории, которая не соответствует вашим расходам.

Награды и льготы

Эта карта соответствует стандартам отличной карты возврата денег. Вы можете получить бонус в размере 150 долл. США за расходы в размере 500 долл. США в первые 90 дней после утверждения и бонус в размере 25 долл. США при первом погашении 100 долл. США или более за одно погашение. Там нет годовой платы, что означает больше денег и вознаграждений в вашем кармане. Для тех, кому нужна настраиваемая карта возврата денег на долгосрочную стоимость, карта Visa Signature US Cash + ™ - это хороший выбор.

Вопросы для рассмотрения

Категории требуют активации

Категории могут меняться каждый квартал, и вам нужно помнить, чтобы активировать свои бонусные категории каждый квартал, чтобы получить более высокую ставку вознаграждения - как и любую другую вращающуюся карту возврата денег. А категории 5% предлагают бонусную ставку только для первых 2000 долларов при покупках - после этого вы получите только 1% возврата денег. Однако такие конкуренты, как карта Discover it® Cash Back и карта Chase Freedom®, обеспечивают только 5% -ное повышение затрат на 1500 долл. США за каждый квартал, который вы активируете. Кроме того, возможность настройки категорий расходов может побудить вас оставаться на вершине активации, и Банк США будет отправлять вам напоминания каждый квартал. Вы можете назначить свои категории для ставок возврата 2% и 5% за 45 дней до начала нового квартала, но вы не сможете вносить изменения в последнюю минуту в течение пяти дней до нового квартала.

Лучше всего для газа и продуктов питания

Американский экспресс
Ни одна другая карта, которую мы сравнивали, не приблизилась к тому, чтобы превзойти ставки вознаграждения по этой карте: 3% возврата денег на заправочных станциях США и 6% в супермаркетах США.
Pros
Сильные награды
Туристические льготы
Cons
Ограничения магазина
Высокая годовая плата

Почему мы выбрали это

Сильные награды

Карта дает вам стабильную 3% -ую ставку возврата денег на автозаправочных станциях США в течение всего года. Что касается продуктов питания, вы можете заработать внушительную сумму в 6% наличными при покупке до 6000 долларов в год в супермаркетах США, прежде чем упасть до 1% - ставки для всех остальных покупок. Вращающаяся карта с возвратом наличных может принести вам до 5% возврата в обеих категориях, но только до 1500 долларов в определенные кварталы года. Тем не менее, по данным Бюро статистики труда, в 2016 году среднестатистическое домашнее хозяйство потратило около 4 000 долл. США на продукты. Другими словами, карту Blue Cash Preferred® сложно обойти, если газ и продукты составляют значительную часть ваших расходов.

Туристические льготы

Несмотря на то, что благодаря возвратным расходам на бензин и продукты питания эта карта является непобедимой для таких типов расточителей, эта поощрительная карта Amex также предлагает преимущества при поездках, такие как страхование проката автомобилей и страхование ущерба, Горячие линии Global Assist® и Roadside Assistance, а также страхование от несчастных случаев во время путешествия. , И если вы обнаружите на своей карточке непредвиденный платеж, который, по вашему мнению, является мошенническим, American Express не будет привлекать вас к ответственности и не будет вычитаться - все, что вам нужно сделать, - это позвонить по номеру, указанному на обратной стороне карточки, чтобы выяснить это.

Вопросы для рассмотрения

Ограничения и скорость принятия

Бонус за газ и продукты питания не распространяется на покупки, совершаемые на популярных складах или в супермаркетах (Costco, Sam's Club, Wal-Mart или Target). Вам нужно будет посетить специальный супермаркет США или заправочную станцию ​​США, чтобы получить награды. Кроме того, карта выпускается компанией American Express, которая имеет самый низкий показатель приема торговых операций в Соединенных Штатах, поэтому вы можете захотеть сохранить резервную карту под рукой. Тем не менее, клиентская база растет, а показатели приемки растут - большинство крупных газовых и продуктовых брендов принимают карты.

Высокая годовая плата

В отличие от других карт возврата наличных денег, Blue Cash Preferred® также имеет ежегодную плату в размере 95 долларов США. Как и в случае с картами вознаграждений, убедитесь, что ваши сборы не превышают ваши вознаграждения. У карты есть и другие преимущества, такие как дополнительные 3% возврата денег за покупки, совершенные через универмаги США, и кредит на выписку в размере 200 долларов США на расходы в размере 1000 долларов США в течение первых трех месяцев, что может компенсировать эти другие недостатки и высокую годовую плату.

Лучший для путешествий

Capital One
Эта карта, имеющая в 2 раза больше миль за каждую покупку и низкую годовую плату, предлагает исключительную ценность для путешественников.
Pros
2х миль на каждую покупку
Примечательный бонус за регистрацию и награды
Cons
Меньше покрытия на поездки, чем на соревнованиях

Почему мы выбрали это

2х миль на каждую покупку

Конкуренция была близка между кредитной картой Capital One® Venture® Rewards и картой Chase Sapphire Preferred®, но Capital One добился победы с лучшими ставками вознаграждения, предлагая 2x мили за каждую покупку, а не только расходы, связанные с поездкой. Другими словами, потенциал заработка карты Capital One более гибок, что означает, что вы можете получать больше вознаграждений за все свои расходы в течение года, а не только во время путешествий.

Заметный бонус за регистрацию и награды

Потратив 3000 долларов в течение первых трех месяцев после одобрения, вы получите 50000 бонусных миль (стоимость 500 долларов). Более высокие ограничения по расходам увеличивают вероятность удержания баланса и уплаты процентов, которые затем могут обесценить вознаграждение, которое вы зарабатываете.

Карта Capital One также предлагает преимущества и льготы, которые повышают ее по сравнению с другими конкурентами. Хотя с карты взимается ежегодная плата в размере 95 долларов США (что вполне приемлемо для проездных карт), Capital One отказывается от нее в течение первого года, и вы можете заработать 10 миль за доллар в отелях, если будете платить через портал отелей Venture . И вам не нужно беспокоиться об ограничении вашего потенциального заработка в милях: нет никаких ограничений, и ваши мили не истекают в течение срока действия карты.

Вопросы для рассмотрения

Отсутствие туристической страховки

Мы были разочарованы, увидев, что страховым пособиям по карте не хватило нескольких ключевых игроков. Несмотря на то, что карта подпадает под руководство по льготам Visa Signature®, которое включает в себя стандартное покрытие расходов на поездки и вторичную аренду автомобиля, оно не предлагает покрытие для отмены поездки. И хотя Capital One возместит вам потерянный багаж, есть ограничение на количество и несколько ограничений на то, что будет покрыто .

Лучшее за награды авиакомпании

гнаться
Вознаграждение в 2 раза за различные командировочные расходы и гибкость при погашении делает эту карту выгодным вложением для часто летающих пассажиров.
Pros
Не для конкретной авиакомпании
Твердые награды за путешествия
Cons
Крутой бонус за регистрацию

Почему мы выбрали это

Не для конкретной авиакомпании

Мы будем честны: карта Chase Sapphire Preferred® - это нечто странное, потому что она не привязана ни к одной конкретной авиакомпании. Это означает, что он не даст вам доступа к специальным льготам, таким как сборы за отказ от багажа или приоритетную посадку. Но мы на самом деле считаем недостаток авиакомпании-партнера сильной стороной. Совместные или специфичные для авиакомпаний карты предлагают только повышенные ставки вознаграждения и погашения за покупки, совершенные через конкретную авиакомпанию или ее партнеров. С картой Chase вы зарабатываете 2x балла за любые расходы, связанные с поездками, и можете обменять свои вознаграждения на любую авиакомпанию, гостиницу или компанию по прокату автомобилей, которую вы выберете.

Твердые награды за путешествия

Помимо начисления 2х баллов на любые расходы, связанные с поездками, если вы обменяете их на Chase Ultimate Rewards, вы можете повысить свои баллы на 25 процентов. Другими словами, 60 000 баллов (стоимость 600 долларов) станут 75 000 баллами (стоимость 750 долларов).

Карта Chase также позволяет переводить баллы на совместный счет авиакомпании по курсу 1: 1. Перевод? Вы можете комбинировать свои очки Чейза с наградами, которые вы получаете от программы лояльности или карты авиакомпании. Это дает вам свободу выбора метода погашения, который дает вам наилучшую ценность, независимо от того, идет ли речь о программе авиакомпании или программе Chase Ultimate Rewards. Это означает, что карта Chase Sapphire Preferred® может сэкономить часто летающим пассажирам большие деньги, а любая карта или учетная запись, относящаяся к конкретной авиакомпании, с которой вы работаете в паре, обледенела - для рекомендаций по картам конкретной авиакомпании ознакомьтесь с нашим обзором Best Авиакомпания Кредитные карты .

Вопросы для рассмотрения

Крутой бонус за регистрацию

Вам нужно потратить 4000 долларов в течение первых трех месяцев, чтобы заработать 60 000 бонусных баллов, что является высоким требованием, особенно если вы не часто путешествуете (карта Capital One® Venture® Rewards будет более подходящей ставкой для мелких спонсоров). Однако, если вы тратите значительную сумму на перелеты или поездки, потенциальные награды и бонусы представляют большую ценность. Добавьте к этому ежегодную конкурентную плату в размере 95 долларов США, и карта Chase Sapphire Preferred® - это карта, которой можно пользоваться для часто летающих пассажиров и путешественников.

Лучшее для низкого кредита

Обнаружить
Для получения простых и рискованных наград при построении вашего кредитного рейтинга эту карту сложно обыграть.
Pros
Впечатляющий уровень вознаграждений и бонусы за первый год
Хорошо для создания кредита
Cons
Ограничение расходов

Почему мы выбрали это

Впечатляющий уровень вознаграждений и бонусы за первый год

Защищенная кредитная карта Discover it® обеспечивает вам возврат 2% наличных денег в ресторанах или заправочных станциях при покупке на сумму до 1000 долларов США в каждом квартале, а также неограниченный возврат средств в размере 1% на все остальные покупки. Ежегодная плата не взимается, и Discover будет сопоставлять все денежные средства, возвращаемые вами в конце года, - один из лучших бонусов для новых владельцев карт.

Хорошо для создания кредита

Когда придет время выкупить ваши награды, вы можете получить их наличными или в кредит Amazon. С высокими ставками вознаграждений по карте и простым процессом погашения вы можете сосредоточиться на создании своего кредита, а не беспокоиться о том, получаете ли вы максимальную выгоду от своей карты.

Лучший способ использовать карту - это общие расходы, которые, как вы уверены, вы можете оплачивать полностью и своевременно каждый месяц. Это не позволит вам заплатить высокую процентную ставку в размере 24,99%. На первый взгляд, интерес к созданию кредита кажется нелогичным, но на самом деле он побуждает тратящих платить свои счета. Discover также отказывается от первого сбора за опоздание и не будет повышать ставку, если вы платите с опозданием.

Советы по низким кредитам

Если вы хотите узнать больше о вариантах низкого кредитования, мы рекомендуем ознакомиться с нашим обзором лучших кредитных карт для плохих кредитов . Но суть? Защищенная карта Discover it® - это отличный выбор для четкого пути к лучшей кредитной карте и бонусной карте, как, например, другие наши лучшие решения.

Вопросы для рассмотрения

Ограничение расходов

Карта требует залогового депозита в размере не менее 200 долларов США в качестве обеспечения для открытия счета, и ваш лимит расходов или кредитная линия будут равны вашему депозиту. Ваш максимальный депозит или кредитная линия также определяются доходом и платежеспособностью - это максимальная сумма в 2500 долларов, что относительно мало по сравнению со стандартными картами. Низкие лимиты расходов ограничивают ваши вознаграждения, но это не обязательно плохо - это защищает вас от использования большого баланса, который может повредить вашему кредитному баллу. Кроме того, через восемь месяцев Discover даже начнет ежемесячно оценивать вашу учетную запись, чтобы выяснить, используете ли вы свою карту ответственно и имеете ли вы право на повышение класса обслуживания.

Путеводитель по лучшим кредитным картам

Как найти подходящую для вас кредитную карту вознаграждений

Отслеживайте свои расходы

Лучшая карта вознаграждений поможет вам зарабатывать по мере того, как вы тратите, поэтому вы захотите вознаграждения, которые соответствуют вашим существующим привычкам расходов. Перед тем, как подать заявку на карту вознаграждений, мы рекомендуем посмотреть, где вы тратите больше всего денег, и выбрать карту с наградами, которые приносят выгоду от таких расходов. Например, кому-то, кто часто путешествует, может не понадобиться 6% возврата денег на продукты.

Подумайте о своем кредитном балле

Компании-эмитенты кредитных карт всегда будут учитывать вашу «кредитоспособность», прежде чем предоставить вам доступ к одной из своих карт. Перед подачей заявки вам следует адаптировать поиск по кредитной карте к своему кредитному баллу, чтобы не увлекаться льготами и ставками, которые могут быть вне вашего диапазона. Чтобы лучше понять диапазоны кредитных баллов, Fair Isaac Corp. (FICO) разбивает его следующим образом:

Исключительно: выше 800
Очень хорошо: 740-799
Хорошо: 670-739
Ярмарка: 580 - 669
Плохо: ниже 580

Лучший способ повысить ваш кредитный рейтинг - это своевременно производить платежи, погашать остатки и поддерживать низкий коэффициент использования кредитов. Чтобы узнать больше, посетите веб-сайт FICO, чтобы узнать, как рассчитываются кредитные баллы.

Посмотрите на APR

Если вы делаете платежи вовремя и не несете баланс, вам не придется беспокоиться об уплате процентов. Эта плата предоставляется в виде годовой процентной ставки (APR) и основана на вашем кредитном балле. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваш APR. Карты вознаграждений, как правило, имеют высокие ставки около 16-25%, что является ценой, которую вы платите за их пособия.

Важно учитывать, что кредитор будет взимать в случае, если вы не сможете заплатить вовремя. Например, если ваш APR равен 24,74%, платеж в размере 2000 долларов может заработать еще 500 долларов через год. Конечно, это не так просто каждый раз, но идея одна и та же - если вы одалживаете деньги и не возвращаете их своевременно, вы заплатите (больше) за них. Мы рекомендуем полностью избегать процентов, выплачивая баланс полностью и своевременно каждый месяц. Это также не всегда возможно, но просто убедитесь, что проценты, которые вы потенциально можете заплатить, не противодействуют вашим вознаграждениям.

Следите за сборов

Независимо от того, какую карту или комбинацию карт вы рассматриваете, вам нужно будет убедиться, что вы сможете оплачивать любые сборы или остатки без сокращения ваших вознаграждений. В некоторых случаях высокая ежегодная плата не стоит. У трех наших лучших игроков ежегодные сборы, но, как объяснил Джон Ульцхаймер, ранее входивший в FICO, «Большинство премиальных карт более высокого уровня будут иметь ежегодные сборы, и это просто характер их бизнеса. Ежегодные сборы не должны нарушать договоренности, особенно если вы получаете льготы, которые перевешивают комиссионные ». Мы придерживались карт с 95 долларами, что является довольно стандартным показателем в отрасли.

FAQ по кредитным картам

Какую кредитную карту лучше всего иметь?

Ответ: это зависит. На самом деле не существует «лучшей» кредитной карты для всех, потому что большинство людей тратят разные привычки. Кредитные карты, на которые вы имеете право, будут сильно зависеть от вашего кредитного рейтинга. Оттуда идите с тем, что вас интересует или что вам нужно.

Что такое возвратные кредитные карты?

Вознаграждения за возврат денег возвращают деньги за покупки. Награды обычно приходят в виде выписок по кредитам, прямых депозитов или даже чеков - не нужно конвертировать мили или баллы. Они обычно делятся на две подкатегории: вращающиеся и карты с фиксированной ставкой. Вращающиеся карты обычно предлагают повышенные ставки вознаграждения около 5% для заранее определенных категорий расходов (например, рестораны или газ), которые меняются каждый квартал года, но только 1% для всех других покупок. Фиксированные карты предлагают около 1,5% - 2% возврата денег по всем категориям расходов в течение всего года.

Что такое газовые и продуктовые карточки?

Мы знаем - это довольно очевидно. Но эти карты подойдут, если вы потратите значительное количество денег на бензин и продукты питания. Как правило, лучшими являются карты возврата денег, которые обеспечивают высокие ставки вознаграждения за деньги, потраченные на эти две покупки. Обычная карта с возвратом денег лучше для большинства, но газовые и продуктовые карты могут быть разумным вложением, если вы кормите большую семью или долго ездите на работу.

Что такое дорожные кредитные карты?

Это может принести вам мили или баллы, которые вы можете потратить на будущие командировочные расходы. Некоторые из них также предлагают денежные вознаграждения, но вы получаете наилучшую ценность при обмене на авиабилеты, отели или аренду автомобилей. Для частых путешественников или тех, кто совершает большие ежегодные поездки, проездной билет может быть разумным выбором. У нас есть несколько избранных, и вы можете увидеть, как мы их выбрали, в нашем обзоре лучших кредитных карт для путешествий. Но если вы не часто путешествуете, карта возврата денег обеспечит вознаграждение, которое проще в использовании.

Что такое кредитные карты авиакомпании?

Они обычно ко-брендинговые. Это означает, что вы можете зарабатывать и использовать баллы только в авиакомпании, привязанной к вашей карте (или ее партнерах, таких как филиалы отелей или ресторанов). Если вы тратите значительное количество времени на конкретного перевозчика, вам стоит взглянуть на карту авиакомпании. Тем не менее, начисление баллов или миль за полеты немного сложнее - цены на билеты, время года и выбранная вами авиакомпания могут повлиять на стоимость выкупа. Но если вы лояльны к авиакомпании, вы можете проверить наши лучшие выборы для крупных авиакомпаний в нашем обзоре лучших кредитных карт авиакомпаний .

Что такое карты защищенных наград?

Они разработаны, чтобы помочь вам восстановить кредит, в то же время предлагая сильные вознаграждения. Они также требуют от вас внести гарантийный депозит, чтобы покрыть ваши покупки, если вы не сделаете платеж, защищая свой кредитный рейтинг. Тем не менее, ваш лимит расходов будет соответствовать вашему депозиту, что означает, что потенциальная ценность вознаграждений ниже. Но защищенная карта - это хороший способ получить несколько наград, работая над лучшим вариантом.

Можете ли вы комбинировать карты, чтобы увеличить награды?

Да. Несмотря на то, что вы действительно можете объединить любые две (или более) бонусные карты (возврат денег + проезд, возврат денег + авиакомпания, путешествие + авиакомпания), вы хотите убедиться, что комбинация работает в вашу пользу. Тем не менее, не все карты будут хорошо сочетаться с другими, и нахождение правильной комбинации требует опыта и терпения. Это также требует много математики, которая учитывает ваши привычки расходов и общую годовую плату. Мы поощряем смешивание и сопоставление, но мы сосредоточились на поиске лучших карт в каждой категории, которые обеспечивают большую ценность сами по себе.

Лучшие награды Кредитные карты: подведены итоги

Карта US Bank Cash + ™ Visa Signature®
Blue Cash Preferred® Card от American Express
Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards
Карта Chase Sapphire Preferred®
Откройте для себя это ® Обеспечено
Лучшее за возврат денег
Лучше всего для газа и продуктов питания
Лучший для путешествий
Лучшее за награды авиакомпании
Лучшее для низкого кредита
Годовая плата
$ 0
$ 95
0 долларов за первый год, затем 95 долларов
$ 95
$ 0
апреле
Переменная от 16,24% до 25,74%
Переменная от 14,99% до 25,99%
Переменная от 17,99% до 27,24%
Переменная от 17,99% до 24,99%
Переменная 24,99%
Возврат денег или баллы / мили?
Возврат наличных
Возврат наличных
миль
Точки
Возврат наличных

Наши другие обзоры кредитных карт

Все еще ищете другие кредитные карты, которые могут быть лучше подходят? Проверьте наши другие кредитные отзывы:

Раскрытие информации: мнения и мнения, выраженные на этой странице, принадлежат исключительно grmajo.net и не были рассмотрены или одобрены каким-либо филиалом или банком. Предоставленная информация является точной на дату проверки.

Вам также может понравиться