Maggie Overholt Senior Insurance Editor Мэгги Оверхолт, старший страховой редактор

Мэгги - ведущий страховой писатель и редактор на grmajo.net. Она написала более 70 статей о страховании, охватывающих домовладельцев, автомобили, жизнь, мотоциклы, путешествия и многое другое.

Руководство по страхованию автомобилей

Покупки для автострахования - это балансирование. Вы захотите найти компанию, которая обещает всеобъемлющий охват, полезные ресурсы и надежный сервис - и все это при сохранении низких премий. Мы здесь, чтобы помочь вам достичь этого баланса.

При участии семи отраслевых экспертов мы составили краткое руководство по совершению покупок для лучшей политики. Узнайте, какое покрытие вы должны искать, как проверить поставщиков и как сократить расходы на ежегодную премию.

Покупки вокруг: все, что вам нужно знать

Auto-insurance-shopping-for-grmajo.net

Фото от rawpixel

Проверьте ваше покрытие

Когда я должен пересмотреть или возобновить страхование автомобиля?

Лучше пересматривать варианты страхования вашего автомобиля каждый раз, когда полис выдвигается на обновление. Есть несколько причин для этого. Во-первых, потому что страховые потребности со временем меняются. Может быть, вы добавили подросткового водителя или отправили его в колледж; возможно, вы переехали в более безопасный (или менее безопасный) район; возможно, вы настроили свой автомобиль и хотите, чтобы обновления были защищены. Любое количество сценариев может потребовать нового и лучшего автоматического освещения.

Также разумно периодически проверять вашу автомобильную страховку, потому что цены не являются статичными. На вашу премию может повлиять смена андеррайтинга, новые предлагаемые скидки, изменения в вашем водительском стаже и так далее. Короче говоря, страхование автомобиля - это не «установи и забудь». Потратив время на сравнение котировок каждый год, вы сможете сэкономить кучу денег в долгосрочной перспективе.

«Распространенной ошибкой является мнение, что самая дешевая компания по страхованию автомобилей 6-12 месяцев назад все еще будет самой дешевой сегодня. Ваше страховое покрытие нуждается в изменении, и ставки меняются довольно часто - поэтому 15 минут для сравнения котировок в Интернете от разных компаний - это разумный шаг к снижению ставок страхования автомобилей ».

Сколько страхового покрытия мне нужно?

Автострахование требуется почти во всех штатах , за исключением Нью-Гемпшира, Монтаны, Вирджинии и Вашингтона. Там, где требуется страховка, водителям, как правило, приходится приобретать страховое покрытие ответственности за телесные повреждения, материальный ущерб, защиту от травм, а иногда и застрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов.

Вы можете проверить минимальные требования по страхованию авто в вашем штате в Институте страховой информации .

В нескольких штатах, где страхование не требуется, водители должны сделать одно из двух: они могут либо доказать «финансовую ответственность» (то есть они могут покрыть убытки в случае аварии), либо купить дорогостоящее обязательство по страхованию ответственности. Третий вариант, когда страхование не является обязательным, заключается в том, чтобы пойти и купить его в любом случае - вероятно, ваша самая безопасная и наименее дорогая ставка.

Страхование автомобиля - это единственный маршрут, который не приводит к тому, что вы платите все из кармана после аварии.

Какая автомобильная страховка мне нужна?

Чтобы покрыть все ваши базы в случае аварии, кражи или другого инцидента, вы должны иметь покрытие в следующих шести основных областях :

  • Ответственность за телесные повреждения покрывает стоимость телесных повреждений, причиненных другой стороне страхователем. Это покрытие крайне важно и требуется почти в каждом штате.
  • Материальный ущерб оплачивается за ущерб транспортным средствам и другому имуществу, причиненный страхователем. Как и телесные повреждения, повреждение имущества требуется практически повсеместно.
  • Защита от травм (PIP) покрывает медицинские расходы водителя и / или пассажиров в транспортном средстве страхователя.
  • Незастрахованный / недостаточно застрахованный автомобилист дополняет выплату, если кто-то еще ударил вас, но не имеет достаточной страховки, чтобы покрыть общую стоимость травм и ущерба. Эксперты подчеркивают важность этого покрытия. Это не требуется во всех штатах, но это единственное, что защитит вас, если другая сторона просто не сможет заплатить.
  • Столкновение покрывает ущерб, вызванный - да - столкновением; с другой машиной, предметом или от переворачивания. Большинство аварий квалифицируются как столкновения, так что вы, вероятно, будете их использовать.
  • Комплексный охватывает большинство вещей, которые не вызваны столкновением; воровство, вандализм, ущерб от стихийных бедствий и тд.

Помимо этого, есть несколько дополнительных покрытий или «одобрений», которые могут быть добавлены к вашей политике. К ним относятся такие вещи, как помощь на дорогах и буксировка, механические поломки, возмещение арендной платы, даже травмы домашних животных - покрытие, которое может быть необязательным для вашего тела и вашего автомобиля, но может быть невероятно важным после аварии.

Добавление одобрений к вашей политике всегда будет означать большую премию. Тем не менее, лучшее покрытие может быть более доступным обновлением, чем вы думаете. «Получите цену на все одобрения, которые предлагает агент, - говорит Мэтт Стрэйли, менеджер агентства в Insurance Consultants of Pittsburgh . «Очень часто эти дополнения очень экономичны. Например, добавление убывающей франшизы может стоить вам всего 30 в год, чтобы сэкономить 100 ».

Выберите провайдера

Где я могу получить страховку автомобиля?

Когда пришло время сравнивать страховые компании, у вас есть два варианта. Первый - делать покупки самостоятельно. Это довольно просто, так как большинство компаний в настоящее время предлагают кавычки страхования автомобилей онлайн. Таким образом, вы можете сравнивать и выбирать провайдеров, не разговаривая с агентом (или даже не выходя из своего дивана).

Магазин вокруг самостоятельно, если:

  • Вы уже приобрели страховку автомобиля и пересматриваете свое покрытие
  • Вам удобно заполнять личные анкеты онлайн для цитат
  • Вы бы предпочли исследовать и сравнивать компании на досуге

Другой вариант - работать с независимым агентом или брокером. «Независимый» - это ключевое слово здесь - это означает, что агент продает политики более чем одной компании и будет искать лучшие предложения от вашего имени. Для сравнения, «агенты-пленники» (например, агенты совхоза или Allstate) работают только с одной компанией и не помогут вам сравнивать поставщиков.

Работать со страховым агентом или брокером, если:

  • Вы впервые покупаете страховку, и вам нужны дополнительные рекомендации
  • Вы беспокоитесь о точном заполнении онлайн-форм
  • Вы бы предпочли сидеть сложа руки и позволить профессионалам сравнивать компании от вашего имени




Где найти страховые компании?

Прежде чем вы сможете сравнить цитаты или предложения, вы должны составить список компаний для просмотра. Попробуйте начать с ведущих поставщиков услуг автострахования в вашем штате по доле рынка; Вы можете найти их в Институте страховой информации .

Для более подробного анализа некоторых из ведущих страховщиков страны, посмотрите наш обзор лучших автострахования . Там мы углубимся в варианты политики, скидки и рейтинги, чтобы дать вам представление о том, какая компания лучше всего соответствует вашим потребностям.

Какая страховая компания является лучшей?

Следующим шагом, выбирая поставщика, является сложная часть. Вы, наверное, уже поняли суть этого, но нет единого «лучшего» страховщика для всех. Лучшая автомобильная страховая компания для вас - это то, что вам может предложить покрытие по наиболее выгодной цене.

Итак, как найти компанию, которая находится в центре внимания между доступностью, отличным покрытием и надежным обслуживанием? Наши эксперты поделились несколькими советами для начала работы:

# 1 Сравните цитаты. Ключ к низкой надбавке - найти компанию, андеррайтинг которой благоприятствует вашим обстоятельствам. Единственный способ сделать это - сравнивать персонализированные котировки от нескольких поставщиков перед покупкой.

Оман отмечает, что «некоторые компании по автострахованию специализируются на повышении риска водителей. Это означает, что если в истории есть DUI, много несчастных случаев или даже плохой кредит, становится все важнее присматриваться к магазинам и сравнивать ставки из разных компаний по страхованию автомобилей ».

# 2 Проверьте записи претензий. «Вы можете купить дешевую страховку где угодно», - говорит Джон Эспеншиед, директор агентства и владелец группы страховых брокеров . «Но если вы обнаружите, что поставщик не может адекватно обработать вашу претензию, вы можете быть разочарованы в урегулировании, если и когда вам нужно будет использовать вашу страховку».

Мы рекомендуем проверять рейтинги клиентов от JD Power и оценки удовлетворенности от Consumer Reports . Выбор проверенной и надежной компании - ваш самый безопасный выбор для беспроблемной и безболезненной обработки претензий.

# 3 Рассмотрим каналы обслуживания клиентов. Опрос JD Power 2017 года показал, что клиенты автострахования более довольны своими провайдерами, чем когда-либо прежде - в значительной степени потому, что онлайн-сервисы делают покупки, уплачивают страховые взносы и предъявляют претензии гораздо меньше головной боли. По словам Роберта Лайдзяка, бизнес-консультанта по страховой практике в JD Power: «Удовлетворенность клиентов достигает максимума, когда клиенты сами осуществляют транзакции и сохраняют ценные взаимодействия для живых каналов».

Ищите поставщиков, которые предлагают разнообразные ресурсы - электронную почту, онлайн-чат, телефон, социальные сети - чтобы вы могли связаться с ними удобным для вас способом. Выбор компании с онлайн-оплатой счетов и подачей заявок на мобильные устройства также поможет упростить и улучшить ваш общий опыт.

Понять свою премию

Как рассчитываются страховые взносы?

Страховые компании рассчитывают ставки посредством процесса, называемого «андеррайтинг». Для страхования автомобилей андеррайтеры используют вашу личную информацию - возраст, местоположение, историю вождения, марку и модель вашего автомобиля и т. Д. - чтобы определить вероятность того, что вы в конечном итоге подадите Запрос. Чем скорее, тем выше ваши ставки.

Точны ли цитаты по страхованию автомобиля?

Онлайн котировки не гарантированно будут идеальными. Зачем? Процесс андеррайтинга - который определяет вашу фактическую премию - невероятно тщателен по сравнению с краткой анкетой, которую вы получите в Интернете. Он будет включать факторы ценообразования, которые не отображаются в вашей онлайн-квоте.

Тем не менее, онлайн-цитаты по-прежнему являются ценным ресурсом. Хотя оценки могут быть не точными, они покажут вам, как компании складываются друг с другом. Таким образом, вы можете найти поставщика, который наиболее дружественен к вашей уникальной ситуации.

Следуйте этим советам, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее точные котировки из возможных - таким образом, не будет никаких сюрпризов, когда вы будете готовы купить:

# 1 Используйте одинаковые уровни покрытия для каждой цитаты. Билл Хеберт, региональный директор Mercury Insurance , советует: «Если вы получаете котировки в Интернете, обязательно следите за информацией о покрытии, которую вы выбираете, так как это может оказаться сравнением уровня яблок и апельсинов, когда дешевле, чем другие, потому что это не обеспечивает такое же количество покрытия. "

Убедитесь, что вы вводите равные уровни покрытия в инструмент оценки каждой компании, когда это возможно. Ограничения и варианты покрытия будут влиять на вашу цену, поэтому ввод одинаковых чисел и выбор одинаковых опций по всем направлениям обеспечивает сравнение яблок с яблоками.

# 2 Обратите внимание на скидки. Такие вопросы, как «Прошли ли вы курс защитного вождения?» Или «Установили ли вы противоугонное устройство на своем автомобиле?», Позволяют страховщикам определить, на какие скидки вы имеете право, и применить их к своей онлайн-квоте. Обязательно ответьте на вопросник полностью и обратите внимание на компании, в которых вы имеете право на наибольшую экономию.

# 3 Будьте честны. «Многие новые покупатели страховых услуг опускают информацию или придумывают правду, чтобы получить более низкую ставку», - говорит Мэтт Стрэйли, менеджер агентства в Insurance Consultants of Pittsburgh . «Проблема возникает, когда страховщики узнают и отменяют политику. Отмена политики затрудняет получение нового покрытия и увеличивает расходы в будущем ».

Снижение ставок: советы по экономии на страховании вашего автомобиля

Ищите варианты скидок

Один из способов сэкономить на страховании автомобиля - выбрать компанию с широкими скидками. Многие из них легко, даже легко, чтобы получить право; например, подписка на безбумажный биллинг или использование антиблокировочной системы в вашем автомобиле Большинство компаний также предлагают экономию на водителях без претензий, владении жильем, прохождении безопасных курсов - почти все, что снижает вероятность подачи заявки, может принести вам скидку.

Некоторые скидки, например, для военнослужащих, отставных водителей и школьников, немного сложнее найти. Если ваша ситуация требует уникальных скидок, не забудьте найти компанию, которая лучше всего соответствует вашим потребностям. В случае сомнений: поговорите с агентом по телефону. Они смогут предоставить информацию о скидках, которые не могут быть перечислены в Интернете или отображаться в процессе онлайн-котировки.

Общие скидки на страхование автомобилей для водителей
    Скидки на услуги « Безопасный водитель» вознаграждают вас за хорошие результаты вождения - если вы не сталкивались с аварией в течение последних нескольких лет, вы, скорее всего, сэкономите на своей премии.
    Хорошие скидки для учащихся обеспечивают экономию для учащихся-водителей, которые имеют хороший средний балл в школе - как правило, около B или выше.
    Multi-Car скидки предлагаются для страхования нескольких транспортных средств по одному и тому же плану.
    Обучение вождению снижает вашу премию, если вы закончили или зарегистрировались в программе безопасности водителя. Эти курсы снижают риск попадания в аварию.
    Электронные переводы (EFT), выплаченные в полном объеме платежи и отчисления Good Payer вознаграждают ответственные премиальные платежи и являются простым способом сэкономить деньги на вашей страховке.
    Скидки «Ранняя цитата» или «Ранняя подпись» предоставляются клиентам, которые подписывают новые правила досрочно - награда за заверение вашего провайдера в том, что вы не уйдете в новую компанию.
    Student Away at School - это скидка для семей с учащимися, которым требуется страховка только тогда, когда они находятся дома в перерывах и в праздничные дни.
    Непрерывные страховые отчисления предлагаются тем клиентам, которые не допускают прекращения их действия.
    Владение недвижимостью вознаграждает клиентов, которые приобрели недвижимость. Наличие собственного дома демонстрирует стабильность поставщикам, поэтому они будут рассматривать вас как более низкий риск для страхования.
    Партнерские программы поощряют водителей, которые являются участниками партнерской программы страховщика. Такие филиалы зарабатывают комиссию, основываясь на рекомендациях, которые ведут бизнес к провайдеру.
    Безбумажные скидки являются одними из самых простых для получения. Все, что вам нужно, это переключить ваш метод общения на электронную почту, чтобы увидеть вычет в вашей ежемесячной премии.
    Военные и Развертывание предлагает скидки для членов Вооруженных сил (хотя мы видели это на удивление немногих компаний).
    Для водителей старше 50 лет или для пенсионеров предусмотрены скидки для пожилых водителей.
    Скидки федеральных служащих поощряют тех клиентов, которые работают в федеральном правительстве

Общие скидки на страхование автомобилей
    Установленные на автомобиле антиблокировочные тормоза могут принести вам скидку, поскольку они уменьшают занос и помогают предотвратить несчастные случаи.
    Скидки на новые автомобили предоставляются для автомобилей, оснащенных новейшими функциями безопасности, которые обеспечат вам безопасность на дороге.
    Скидки устройства Anti-Theft применяются к новым технологиям, снижающим риск кражи, включая дополнительные замки и электронные системы слежения.
    Подушки безопасности являются стандартным средством обеспечения безопасности во всех автомобилях, но расположение этих сумок и их последующая экономия зависят от автомобиля. Автомобили с подушками безопасности передних сидений, скорее всего, увидят большие скидки, чем автомобили с подушками безопасности на стороне водителя.
    Дневные огни увеличивают видимость для себя и других водителей. Некоторые страховщики вознаградят вас за добавление этой дополнительной меры предосторожности.
    Скидки на использование предлагаются для установки в вашем автомобиле устройств, которые следят за привычками вождения, такими как скорость вашего ускорения и резкое торможение. Если вы осторожный водитель, который не проводит много времени за рулем, вы можете сэкономить значительную сумму, выбрав один из этих планов.
    Скидки на гибридные / электромобили вознаградят вас за помощь в защите окружающей среды с помощью вашего автомобиля.

Выберите свою франшизу с умом

Более высокая франшиза означает более низкие ставки страхования автомобиля. Причина? Когда у вас есть большая сумма франшизы, вы берете на себя больший «риск», поэтому вашему страховщику это не нужно. Другими словами, вы будете платить больше после аварии, а они будут платить немного меньше.

Конечно, в то время как франшиза в 1000 или 1500 долларов может значительно сэкономить на вашей премии, это может привести к неудобным последствиям для вашего кошелька после аварии. Мы бы предложили включить сумму франшизы в ваш более крупный финансовый план - таким образом, расходы из собственного кармана не поставят вас в затруднительное положение, если вам придется их платить.

«Создайте сберегательный счет (или добавьте к своему текущему сберегательному счету), который предназначен только для использования в экстренных случаях», - предлагает Оман. «Как только у вас будет достаточно денег на сберегательном счете, чтобы с комфортом заплатить более высокую франшизу, если это будет необходимо, позвоните своему агенту и увеличьте свою франшизу, чтобы воспользоваться более низкими премиями»

Рассмотрим комплектацию

Открытие нескольких страховых линий в одной и той же компании поможет вам сэкономить много денег. Например, Allstate предлагает до 10% скидки на авто и 25% на страхование жилья, если вы соединяете их вместе, а совхоз может сэкономить до 17% на комплектации авто с домовладельцами, арендаторами, квартирой или страхованием жизни.

Майкл Ньюкомер, директор Novel Insurance , советует: «Если у вас есть другие виды страхования, такие как домовладельцы или арендаторы, проверьте, даст ли вам связка с вашими нынешними или будущими перевозчиками значительную скидку». Скорее всего, так и будет.

Суть

Проверяйте свою автомобильную страховку часто и тщательно. Отрасль - и ваша страховка - меняются на регулярной основе, поэтому ваше самое дешевое предложение, скорее всего, придет от другой компании всего через 6-12 месяцев.

И помните: перед обновлением вашей политики или покупкой новой, важно сравнить предложения нескольких компаний. Это единственный способ найти необходимое покрытие по наиболее доступной цене.

«Поймите, что ваш страховой полис основан на том, кто вы есть, и вы будете выглядеть по-разному от страховой компании к страховой компании. Чтобы получить самый дешевый тариф, убедитесь, что вы просматриваете как можно больше компаний ».

Content Strategist and Licensed Insurance Agent at The Zebra Ава Линч Контент-стратег и лицензированный страховой агент в Zebra

Чтобы узнать больше о тарифах, вариантах покрытия и информации о конкретной компании, ознакомьтесь с нашими обзорами « Лучшие компании по автострахованию» и « Лучшие дешевые компании по автострахованию» .

Вам также может понравиться