Maggie Overholt Senior Insurance Editor Мэгги Оверхолт, старший страховой редактор

Мэгги - ведущий страховой писатель и редактор на grmajo.net. Она написала более 70 статей о страховании, охватывающих домовладельцев, автомобили, жизнь, мотоциклы, путешествия и многое другое.

Примечание редактора:
  • 12 января 2018 г. - Мы обновили этот обзор с самыми последними показателями финансовой устойчивости и рейтингами удовлетворенности клиентов для New York Life. Он остается одним из самых высокооплачиваемых компаний по страхованию жизни в обеих категориях. Мы также углубились в параметры политики и райдеров New York Life, чтобы лучше проанализировать предложения по страхованию жизни.

Наш обзор страхования жизни в Нью-Йорке

New York Life - наша любимая компания по страхованию жизни пожилых людей . Он предлагает универсальные жизненные политики, которые являются одновременно доступными и гибкими, и которые могут быть настроены для покрытия любых расходов на загробную жизнь. Для пар New York Life предлагает страховку на случай потери кормильца, которая покрывает двух супругов по единому, эффективному с точки зрения налогов плану. Компания также сотрудничает с AARP для предоставления недорогих индивидуальных и групповых политик для пенсионеров.

Для более молодых клиентов мы рекомендуем страхование жизни New York Life. Он пишет некоторые из наиболее настраиваемых политик на рынке, в том числе два разных термина пакетов, которые имеют уникальные структуры премиум и возможности обновления. Кроме того, благодаря широкому выбору политических дополнений, New York Life готова охватить практически все, что бросает на вас жизнь.

Тем не менее, мы не были впечатлены поддержкой клиентов New York Life. Компания не имеет исчерпывающих образовательных ресурсов и не имеет самых полезных представителей, поэтому, возможно, это не лучший выбор для начинающих покупателей, которым необходимо дополнительное руководство . Слабая поддержка также является основной причиной, по которой мы не рекомендуем New York Life для страхования всей жизни. Если вы подписываетесь на страхового поставщика в течение десятилетий вперед, мы предпочитаем одного со звездным рейтингом удовлетворенности клиентов, как Northwestern Mutual .

Претензия New York Life

Посетите домашнюю страницу New York Life, и вы найдете несколько смелых заявлений, например:

«Вся наша компания сосредоточена на одном: делать все правильно»

Так что же значит «поступать правильно» для New York Life? Веб-сайт компании обещает много преимуществ для страхователей, но повторяются три функции: настраиваемые политики, большие годовые дивиденды и отличный сервис.

Это правда?

По большей части.

У New York Life, безусловно, есть инструменты для претворения в жизнь своих требований. Предложения по страхованию жизни разнообразны: от полисов, которые можно продлевать ежегодно, до полисов, гарантированных до 120 лет. Нам также нравится гибкость, которую она предоставляет страхователям. У немногих компаний есть так много вариантов для преобразования продолжительности или срока в целую жизнь . К чему все это сводится? В основном, у New York Life есть полис страхования жизни практически для всех.

Нью-Йорк Лайф также имеет сильные дивиденды Как взаимная компания, ее выплаты дивидендов идут исключительно страхователям, а не внешним акционерам. За последние годы клиенты увидели, как эта модель окупилась: 2017 год стал рекордным для New York Life годом прибыли и привел к самой высокой в ​​мире выплате дивидендов. В этом смысле New York Life выполняет свое обещание поставить клиента на первое место.

Так почему же мы говорим, что претензии компании верны только «по большей части»? Дело в том, что New York Life не справляется с «исключительным обслуживанием клиентов». Исследование JD Power по страхованию жизни , проведенное в 2017 году , в ходе которого было опрошено более 6000 страхователей, оценивает New York Life только как «среднее» по степени удовлетворенности клиентов. В отличие от таких провайдеров, как State Farm и MetLife, которые неизменно занимают лидирующие позиции в плане доступности, процессов выставления счетов и взаимодействия с клиентами, New York Life не выделяется особенно полезными инструментами или звездной поддержкой клиентов. А поскольку ваша компания по страхованию жизни будет с вами долгие годы, очень важны позитивные отношения. New York Life не совсем подходит для этого отдела.

Другие соображения

Хотя респонденты JD Power оценивают New York Life «примерно на среднем уровне» за свои предложения по политике, мы считаем, что компания выделяется в нескольких местах. Во-первых, как мы уже упоминали, его жизненные политики являются уникально гибкими. New York Life - единственная компания, которую мы видели, которая продает полисы с шагом в один год. Другие популярные поставщики услуг термина, такие как State Farm и TIAA Life , продают его с шагом в пять или десять лет. Вам может потребоваться покрытие только в течение установленного периода времени (например, в течение 18 лет, в течение которых ваш ребенок живет дома), и нет смысла платить за что-либо сверх этой суммы. New York Life дает вам такую ​​возможность.

Второе: универсальные полисы страхования жизни New York Life являются одними из лучших в бизнесе. Гарантированное универсальное страхование жизни должно быть доступным и гибким, так как оно предназначено для покрытия расходов после срока службы, непогашенных долгов и / или имущественного планирования. Универсальные жизненные планы New York Life распространяются на 120 лет и начинаются с номинальной стоимости 25 000 долларов. Это разумная точка входа; другим компаниям, таким как AIG и Transamerica, требуется смертное пособие в размере не менее 100 000 долларов США, что делает покрытие гораздо менее доступным и гибким.

Срок или GUL? New York Life предлагает отличные предложения как для срочных, так и для политик GUL. Предполагается, что срок действия охватывает только критический набор лет, в то время как срок действия GUL истекает в возрасте, которого вы не должны достигать (скажем, 100 лет), что фактически делает выплату смертного пособия «гарантированной». Чтобы узнать больше о Какой тип страхования жизни лучше всего подходит для вас, посетите наш обзор лучшего страхования жизни .

Стоит также отметить, что New York Life постоянно получает максимально возможный рейтинг финансовой устойчивости, что означает, что компания стабильна и достаточно значительна, чтобы выполнить все свои текущие страховые обязательства. Другими словами, вам и вашей семье никогда не придется беспокоиться о том, что вас лишат политики. Финансовая стабильность особенно важна для страхования жизни, поскольку могут потребоваться десятилетия, прежде чем требуются выплаты.

Удивительно, что с такими солидными финансовыми показателями и разнообразными предложениями New York Life собирает только средние отзывы клиентов. Возможно, это как-то связано со слабой поддержкой клиентов. Когда мы обратились к представителю New York Life в поисках деталей политики, нас отключили от линии и оставили в ожидании. Кроме того, нет онлайн-чата, а его раздел часто задаваемых вопросов ничтожен - нет простого и быстрого способа получить ответы на все ваши вопросы. Тем не менее, в New York Life есть довольно глубокий раздел «обучения», который охватывает широкий спектр концепций страхования. Это займет всего немного копать (или длительный телефонный звонок), чтобы найти ответы, которые вам нужны.

Пристальный взгляд на особенности New York Life

Доступные виды страхования жизни Срок, Целая, Универсальная Жизнь
Ежегодный премиум Котировки будут отличаться
Важные варианты покрытия
  • Возможности преобразования Term-to-Whole Life
  • Гарантированная возобновляемость *
  • Гарантированный уровень премий *
  • Ускоренный гонщик на смерть
  • Отказ от инвалидности Премиум райдер
Срок Длительности
  • Премия за 10-20 лет, ИЛИ
  • 10+ лет, ежегодно обновляется с увеличением премий
Финансовая мощь
  • AM Best: A ++
  • S P Global: Aaa
  • Moody's: AA +
Оценка удовлетворенности клиентов JD Power 2017 782/1000
"Около среднего"
(12 из 24 опрошенных компаний)
Коэффициент жалоб клиентов NAIC 2015-2017 Среднее: 0,17
Значительно ниже среднего
Национальная Медиана: 1,00
Ресурсы для клиентов
Лучший для ... Пенсионеры
Дивиденды всей жизни
Гибкие условия жизни
Не для... Дешевое страхование жизни
Служба поддержки

* С политикой Term Life

Наше глубокое погружение

В этом разделе мы рассмотрим некоторые из конкретных предложений New York Life. Если вам нужно освежить информацию о страховании жизни до того, как вы начнете прыгать, вы можете просмотреть наш обзор страхования жизни . Он охватывает все основные термины, которые вам понадобятся, чтобы понять, что будет дальше.

Непоколебимая финансовая стабильность

New York Life подкрепляет свою политику надежными финансовыми данными. В 2018 году он получил отличные рейтинги от трех крупнейших независимых агентств - редкий подвиг. Еще более впечатляющим является то, что New York Life сохранила эти показатели с тех пор, как мы начали пересматривать страхование жизни в 2016 году. Мы видели, как другие компании (например, Североамериканская компания по страхованию здоровья и страхованию жизни) падают в рейтинге и даже получают удар. со временем в нашем списке. С таким важным и долговечным продуктом, как страхование жизни, вам никогда не придется беспокоиться о финансовых неудачах. С New York Life вам не придется.

Два уникальных варианта срока жизни

В нашем обзоре Best Term Life Insurance мы обратились к New York Life с просьбой предоставить наиболее гибкие условия страхования жизни. Компания предлагает два различных способа настройки срока страхования в зависимости от предпочитаемого срока и структуры оплаты. Это позволяет клиентам выбирать точную сумму покрытия, в которой они нуждаются, и им удобно платить.

Первый вариант, «уровень страховки премиум-класса», позволяет выбрать покрытие на срок от десяти до двадцати лет. Страховые взносы гарантированно останутся прежними и основаны на вашем первоначальном медицинском обследовании (когда вы моложе и, вероятно, более здоровы), поэтому вы платите довольно низкую цену в течение всего срока. Второй вариант, «повышение страховой премии», может быть продлен на ежегодной основе. Каждый раз, когда вы продлеваете, премия будет увеличиваться на определенную сумму, определенную на момент регистрации. Повышение страховой премии может стать дороже, чем уровень страховой премии. Тем не менее, он также позволяет вам прекратить страховое покрытие в любой момент - сэкономив будущие платежи, если страховка больше не нужна.

Возможности конвертировать срочное страхование жизни в постоянное

Если вы выберете страховку на срок, а затем решите, что конечная дата не сократит ее, New York Life дает вам возможность перейти на полис жизни (хотя они называют это «привилегией»). Еще более важно: это позволяет вам преобразовать вашу политику без повторного медицинского осмотра. Это означает, что если ваше здоровье ухудшилось с момента вашей первой регистрации, с вас не будут взимать более высокие страховые взносы.

Конверсия может пригодиться, если жизнь бросит тебя в тупик. Например, если вы получаете какие-то деньги и вдруг сталкиваетесь со сложными потребностями в планировании недвижимости, страхование всей жизни может служить безналоговым каналом для наследования и управления имуществом. Если вы хотите перейти на всю жизнь, у New York Life есть солидные варианты. Как и другие провайдеры, он предлагает гарантированный рост денежной стоимости с фиксированными процентами и настраиваемыми графиками выплат премий. Но у New York Life тоже есть уникальная возможность. План «пожизненная защита за меньшее» предлагает преимущество гарантированной выплаты, но с меньшими премиями и денежной стоимостью. Это хороший промежуточный вариант для клиентов, которые нуждаются в постоянном покрытии, но не хотят раскошелиться на крупные выплаты, обычно связанные с целой жизнью.

Отличные варианты для пожилых людей

New York Life взяла золотую медаль в нашем обзоре « Лучшая страховка жизни для пожилых людей» благодаря своим выдающимся универсальным пожизненным предложениям. Универсальная политика New York Life начинается с номинальной стоимости всего 25 000 долларов США и длится до 120 лет. Это также позволяет увеличить пособие в случае смерти в любой момент вашей политики. Мы ценим этот уровень гибкости, так как потребности в пособиях по смерти сильно различаются и могут со временем меняться. Нью-Йорк Лайф также уникален в обеспечении страхования жизни выживших. Всеобщая жизнь в связи с выживанием распространяется на двух супругов и выплачивается только после смерти второго лица. Таким образом, пособие в случае смерти может быть использовано для уплаты налога на имущество с любых активов, которые были унаследованы выжившим супругом от умершего.

Еще одним преимуществом для пожилых людей является то, что партнерство New York Life с AARP предлагает как членское, так и долговременное страхование жизни. Программа NYLAARP не требует от участников проходить медицинское обследование перед подачей заявки на страхование, что означает, что страховые взносы могут быть ниже, чем у пенсионеров в других странах. На его веб-сайте довольно мало информации, поэтому, если вы являетесь участником AARP, мы рекомендуем запросить расценки, чтобы узнать, как складываются цены.

Большой выбор гонщиков политики

У New York Life один из лучших подборщиков гонок в отрасли: 12 из 16 распространенных надстроек, которые мы искали. Среди них наиболее важным является гонщик « Ускоренная смерть» . Это подпадает под «живущие пособия», которые позволяют вам получить пособие по смерти вашей политики в течение вашей жизни. С гонщиком ускоренного пособия по смерти застрахованное лицо может использовать процент от смертного пособия для покрытия расходов на медицинское обслуживание, лечение и другие расходы по окончании срока службы. В случае серьезного медицинского диагноза, это может снять большое финансовое бремя с плеч страхователя и его семьи.

Другие важные моменты включают отказ от премиум-райдера, который оправдывает платежи, если застрахованный становится инвалидом и больше не может работать; райдер с критическим заболеванием, который выплачивает единовременно выплачиваемую сумму, если у него диагностирована неизлечимая болезнь; и гонщик долгосрочного ухода, который позволяет использовать пособие в случае смерти для вспомогательных расходов на проживание. Независимо от того, что произойдет в будущем, у New York Life, скорее всего, есть наездник, который поможет покрыть это финансово. Вы можете прочитать больше о возможностях райдера New York Life здесь .

Средняя поддержка клиентов

Служба поддержки - одно из немногих мест, где не хватает New York Life, и, вероятно, причина, по которой она не набирает больше баллов за удовлетворенность клиентов. Центр «Учись» - единственный его выдающийся, со статьями по финансовому планированию и управлению политиками для тех, кто хочет узнать больше о страховании. Помимо этого, образовательные ресурсы New York Life отсутствовали. Его часто задаваемые вопросы по сравнению с другими компаниями, на которые мы смотрели, содержат всего десять вопросов, по несколько предложений на каждую. Если вы не уверены, какая политика вам нужна, где искать информацию о гонщиках, как рассчитываются премии и т. Д., Часто задаваемые вопросы вам не помогут.

Если вы хотите связаться с представителем, чтобы узнать больше о конкретных политиках, New York Life предоставляет ссылки по телефону и электронной почте - самые основные варианты, которые может предложить провайдер, и далек от функций чата в реальном времени, которые предоставляют другие компании. Это означает, что нет быстрого способа получить ответы на вопросы; вам придется подождать ответа по электронной почте или посвятить время телефонному звонку. Что еще хуже, когда мы потянулись, нас резко перевели и затем оставили в ожидании более десяти минут.

Нет мобильного приложения

Мы также разочарованы тем, что New York Life еще не перешла на мобильные устройства. В последние годы другие компании, такие как The Globe Life Insurance, создали полнофункциональные приложения для страхования жизни. Они позволяют вам просматривать варианты покрытия, получать котировки, обновлять информацию, управлять политикой и осуществлять платежи. Это стало нормой для управления счетами и финансами на ходу, и мы ценим компании по страхованию жизни, которые идут в ногу с этой тенденцией. Нью-Йорк Лайф не имеет. Даже его веб-сайт, хотя и достаточно приличный для мобильных устройств, загружается довольно медленно.

Нью-Йорк Лайф против Конкурса

Лучшее страхование жизни для вас будет зависеть от того, какой тип страхования жизни вам нужен, и кто предложит вам лучшую премию, поскольку компании рассчитывают премии по-разному в зависимости от предполагаемых «факторов риска». Мы рекомендуем запрашивать котировки у нескольких разных поставщиков, чтобы узнать, как они сравнить.

Нью-Йорк Лайф против Северо-Западного Взаимного

Хотя нам нравится термин «Нью-Йорк Лайф» и универсальные полисы, он не был одним из наших вариантов «Лучшего страхования всей жизни» . Причина? Поскольку страхование всей жизни с вами всю вашу жизнь , мы придавали большее значение показателям удовлетворенности клиентов. Если вы собираетесь работать с компанией в течение многих десятилетий, с ней вы можете построить прекрасные отношения. В связи с этим мы предпочитаем Северо-Западный Взаимный. JD power называет эту компанию «лучше, чем большинство», занимая пятое место среди 24 опрошенных компаний (тогда как New York Life - двенадцатое). У этого также есть более низкий коэффициент жалоб потребителей, составляя в среднем 0,04 за последние три года, по сравнению с 0,12 в New York Life. Несмотря на то, что оба соотношения довольно низкие, запись жалоб Northwestern Mutual практически равна нулю, что говорит о более позитивном восприятии клиентов.

Стоит отметить, что по результатам исследования NFP 2016 года, проведенного страховой компанией NFP , у New York Life более высокие показатели дивидендов. В Northwestern Mutual наблюдается устойчивое снижение дивидендов, выплачиваемых клиентам с 2012 года, в то время как в New York Life наблюдается недавний рост. В 2018 году компания объявила о своей крупнейшей ежегодной выплате дивидендов в истории. Конечно, дивиденды никогда не гарантируются - они зависят от годовой эффективности компании, денежной стоимости вашей политики и ряда других факторов - но New York Life может дать вам лучший шанс получить годовой бонус, чем Northwestern Mutual.

Нью-Йорк Лайф против ТИАА Лайф

New York Life и TIAA Life пишут отличные условия страхования жизни. Что касается предложений, они довольно равны. Обе компании имеют солидные рейтинги финансовой устойчивости, разноплановых участников и варианты преобразования политики на срок. Мы предпочитаем гибкие, ежегодные условия New York Life; TIAA предлагает только 10, 15, 20 или 30 лет. Если вы беспокоитесь об оплате дополнительного покрытия, лучше выбрать New York Life.

Тем не менее, TIAA Life может предложить вам более низкие общие премии, чем New York Life. Когда мы рассматривали « Лучшие дешевые компании по страхованию жизни» , TIAA указала нам самые низкие премии за все наши образцы профилей. Для сравнения, New York Life вышла на третье место из пяти протестированных нами компаний. Помните, что страховые взносы индивидуальны - они зависят от вашего возраста, состояния здоровья, семейной истории и других личных факторов. Это означает, что вам придется сравнивать предложения нескольких компаний, чтобы найти лучшую цену. Если вы совершаете покупку по срочному страхованию жизни, мы рекомендуем запросить котировки в New York Life и TIAA, чтобы узнать, кто предлагает вам лучшую цену.

Нью-Йорк Жизнь против совхоза

Если вы ищете срочное страхование жизни, и обслуживание клиентов является вашей задачей номер один, то мы рекомендуем отправиться в совхоз. В настоящее время эта компания уже четвертый год работает в качестве поставщика JD Power с самым высоким рейтингом . Клиенты хвалят его разнообразные предложения политики, гладкий процесс выставления счетов и исключительное обслуживание. Кроме того, State Farm является единственным провайдером, которого мы нашли, срок полномочий которого начинается всего с пяти лет - вариант краткосрочного покрытия, который не предлагает даже New York Life. Он также предлагает достойный выбор райдеров, с 11 до 12 в New York Life. Однако в совхозе нет райдера «Ускоренная смерть», как отметили наши эксперты, как наиболее важный вариант.

Что говорят другие

Страховые Новости Net аплодируют New York Life за рекордные выплаты дивидендов в 2018 году.

New York Life уделяет большое внимание взаимности. Компания хочет, чтобы клиенты знали, что их интересы в глубине души, потому что она принадлежит держателям полисов, а не «Уолл-стрит». Что это значит для клиентов? Теоретически, эта жизнь в Нью-Йорке будет принимать финансовые решения, которые напрямую приносят пользу держателям полисов, а не акционерам, что приводит к большим дивидендам для участвующих полисов. И это похоже на работу.

InsuranceNewsNet сообщает, что в 2018 году New York Life выплатила в общей сложности 1,8 миллиарда долларов в виде дивидендов. Это самая крупная выплата в истории компании. Это также на 36% выше, чем его выплаты в 2012 году; существенный рост, учитывая, что дивиденды многих компаний снизились за тот же период. Это означает, что, хотя дивиденды не гарантированы, клиенты New York Life, вероятно, получат большие дивиденды, чем клиенты с другими ведущими страховщиками, такими как Northwestern Mutual или John Hancock.

Итог - Нью-Йорк Обзор страхования жизни

New York Life неизменно входит в число наших любимых поставщиков услуг по страхованию жизни. Он пишет всеобъемлющие, настраиваемые полисы страхования жизни, которые могут быть адаптированы для любого человека. Мы настоятельно рекомендуем его универсальное страхование жизни для пожилых людей и членов AARP, а также термин страхование жизни для людей, которым нужен полис с гибкими временными рамками. Самый большой недостаток работы с New York Life - это исключительное обслуживание клиентов. Те, у кого обширные вопросы и потребности в поддержке, должны рассмотреть возможность регистрации у другого поставщика.

Похожие продукты

Вам также может понравиться