Maggie Overholt Senior Insurance Editor Мэгги Оверхолт, старший страховой редактор

Мэгги - ведущий страховой писатель и редактор на grmajo.net. Она написала более 70 статей о страховании, охватывающих домовладельцев, автомобили, жизнь, мотоциклы, путешествия и многое другое.

MetLife Обзор страхования жизни

Первое, что нужно знать о компании Metropolitan Life Insurance Company или MetLife, это то, что она продает страхование жизни только на рабочем месте - типы полисов, варианты покрытия и ограничения по срокам зависят от пакета, выбранного вашим работодателем. Мы собрали информацию о страховых предложениях MetLife и отраслевых рейтингах, но, в конечном счете, вам придется проанализировать свой план работы, посмотреть, что доступно, и выбрать уровень покрытия, который наиболее подходит для вас .

Хорошие новости? MetLife - сильный поставщик. Он предлагает как срочное, так и постоянное страхование жизни , и работодатели могут выбирать из широкого спектра дополнительного покрытия для своих сотрудников. Существуют варианты страхования по инвалидности, выплаты по случаю смерти от несчастного случая, долгосрочного ухода и многое другое. Кроме того, MetLife имеет одни из лучших финансовых рейтингов, которые мы видели, и клиенты, опрошенные JD Power, оценили его как четвертое из 23 компаний по качеству обслуживания.

Есть только один недостаток: онлайн-инструменты обучения и поддержки MetLife оставляют желать лучшего. Новички, которые не знакомы со страхованием жизни, не найдут впечатления от покупок очень приятными. Тем не менее, MetLife развернул новую финансовую оздоровительную программу под названием PlanSmart , которая помогает информировать участников плана группы об их финансах (включая страхование). И, учитывая финансовую мощь компании и отличный сервис, это все еще хороший выбор, если ваша работа допускает такой вариант.

Претензии

Хотя они не продаются в индивидуальном порядке, MetLife утверждает, что его политика может быть адаптирована к индивидуальным потребностям. Согласно информации на своем веб-сайте, MetLife предлагает своим сотрудникам комплексные и удобные страховые решения. Компания может похвастаться «полным набором ценных услуг» и подчеркивает простоту и доступность регистрации на страхование на рабочем месте.

Это правда?

Это зависит от.

Варианты цены и политики зависят от вашего плана на рабочем месте, поэтому не у каждого клиента будет одинаковый опыт. Тем не менее, мы можем сказать, что MetLife помечает наиболее важные поля для покрытия и предлагает различные политики для компаний на выбор (мы подробно рассмотрим ниже ). Короче говоря, именно ваш работодатель должен предоставить правильное покрытие, но мы довольны вариантами, которые MetLife предлагает.

Обзор продукта

Лучше для

Настраиваемые планы страхования на рабочем месте и гибкие групповые универсальные полисы жизни

Не для

Особые потребности в страховании жизни (некоторые варианты покрытия могут быть ограничены вашим рабочим местом)

Характеристики

Доступные виды страхования жизни
Срок, универсальная и переменная универсальная жизнь
Ежегодный премиум
Котировки будут отличаться
Важные варианты покрытия
Гарантированный уровень премий *
Ускоренный гонщик на смерть
Случайная смерть и расчленение
Охват инвалидности
Срок Длительности
5-30 лет, в зависимости от выбора программы вашего работодателя
Финансовая мощь
AM Best: A +
S P Global: AA-
Moody's: Aa3
Оценка удовлетворенности клиентов JD Power 2017
793/1000
"Лучше, чем большинство"
4 из 23 опрошенных компаний
Ресурсы для клиентов
Номер телефона и контактная форма электронной почты
Часто задаваемые вопросы
Страховой блог
Калькулятор страхования по инвалидности

* С политикой Term Life

Групповое срочное страхование

MetLife предлагает довольно стандартный срок страхования жизни. Варианты сроков действия могут различаться в зависимости от места работы, но большинство из них предоставляют от 10 до 30 лет покрытия с шагом в пять или 10. Это типично для компаний, на которые мы смотрели - только New York Life допускает более настраиваемые условия. Как и большинство поставщиков, MetLife также продлевает срок страхования в качестве дополнения к постоянным полисам, что позволяет держателям полисов удвоить страховое покрытие в самые критические годы: скажем, когда дети живут дома или когда у вас большая ипотека.

Обратите внимание, что MetLife предлагает продукт под названием «Зависимый срок жизни», который позволяет держателям полисов приобретать дополнительное страховое покрытие для своего супруга, партнера или детей . Другие поставщики услуг по страхованию жизни предлагают надстройки, называемые «Spider Insurance Rider» и «Child Term Rider», которые по сути одинаковы. Тем не менее, MetLife группирует их под одним зонтиком и продает как отдельную политику. Если вы заинтересованы в расширении страхового покрытия для вашей семьи, узнайте у своего работодателя, предлагают ли они «Зависимый срок жизни».

Разнообразие универсальных вариантов страхования жизни

Нам нравится, что у MetLife есть несколько различных универсальных вариантов жизни. Клиенты, которым нужна постоянная политика, могут выбирать между универсальной или изменчивой универсальной жизнью. Оба полиса являются более гибкими, чем традиционное страхование жизни в целом, поскольку они позволяют держателям полисов корректировать выплаты премий в соответствии со своими текущими потребностями. Например, если у вас один месяц с деньгами, вы можете заплатить большую премию и получить больше сбережений. В более трудные месяцы вы можете вообще ничего не платить (при условии, что денежная стоимость полиса достаточна для покрытия минимального платежа). Это означает, что вы можете настроить свою структуру оплаты, не беспокоясь о нарушении правил.

Основное различие между этими вариантами заключается в том, как обрабатывается их денежная стоимость . Различные универсальные планы позволяют стратегическое инвестирование; страхователи могут выбирать из множества акций, облигаций, взаимных фондов и других каналов для увеличения своих сбережений. Благодаря универсальной жизненной политике денежная стоимость инвестируется в стандартный процентный сберегательный счет. Этот метод может быть менее прибыльным, чем стратегический инвестиционный план, но он также менее рискованный. Ваш денежный баланс гарантированно никогда не упадет ниже установленного минимума.

Ускоренный гонщик на смерть

Гонщик Accelerated Death Benefit - один из немногих, что MetLife предлагает в качестве дополнения, не покупая отдельную политику. Мы ценим это включение, поскольку эксперты, с которыми мы общались, обычно считают этого гонщика самым важным. Более того, АБР MetLife является исключительно щедрым; это позволяет вам использовать до 92% от общей суммы пособий в случае смерти для покрытия расходов на медицинское обслуживание, лечение и другие расходы, связанные с тяжелыми заболеваниями или нарушениями. Для сравнения, некоторые компании допускают всего лишь 25%, что, возможно, не слишком далеко для покрытия текущих медицинских расходов.

Краткосрочное и долгосрочное страхование по инвалидности

MetLife, как и большинство компаний, продает страхование по инвалидности в качестве дополнения к срочным пожизненным полисам. Но MetLife также предлагает инвалидность как отдельную политику для тех, кто не имеет права покупать ее в качестве дополнения. Если ваш работодатель решает предоставить страховку по инвалидности, MetLife покрывает ее как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Краткосрочная нетрудоспособность предназначена для замены части вашего дохода на срок от трех месяцев до одного года после травмы. Он может быть использован для покрытия расходов на медицинское обслуживание и реабилитацию, когда вы встаете на ноги. «Два года - это максимум, который доступен», - говорит Рэймер Мэлоун, владелец страхового агентства с высоким уровнем дохода, - «но вы можете найти планы, которые выплачивают пособия всего за три месяца».

Долгосрочная нетрудоспособность, с другой стороны, предназначена для обеспечения стабильного и длительного дохода в случае, если вы станете инвалидом и больше не сможете работать. «Обычно он начинается с двухлетних периодов выплаты пособий (хотя некоторые из них не превышают одного года) и может выплачивать пособия до 65, 67 или даже до 70 лет», - говорит Мэлоун. Как и в краткосрочной перспективе, он может быть использован для оплаты медицинских расходов и затрат на восстановление. Но это также предназначено для покрытия расходов на проживание, включая питание, коммунальные услуги и арендную плату или ипотечные платежи. Вы сами выбираете сумму страховки по инвалидности, которая вам нужна - чем больше денег вы получите от своего полиса, тем больше это будет стоить. Мы рекомендуем использовать калькулятор страхования по инвалидности Life Happens, чтобы выяснить, сколько страхового покрытия потребуется для поддержания качества жизни вашей семьи после несчастного случая.

Годовая страховка

Помимо своего термина и универсальных полисов, MetLife предлагает уникальную страховку на один год , продукт, который мы видели только в других местах с New York Life. Годовая страховка MetLife начинается с 25 000 долларов США и приносит очень доступные премии - всего лишь 13,75 долларов США в год. Некоторые из этих полисов подписаны MetLife, а некоторые - General American Life Insurance Company. Основным отличием является то, что политика MetLife гарантированно продлевается на пять лет, тогда как GenAm требует полной подписки для возобновления в любой момент. Кроме того, обе версии обрабатываются через MetLife, поэтому оператор не повлияет на ваш процесс регистрации или выплаты.

Лучше всего рассмотреть годичную страховку для дополнительного покрытия в течение критического периода, либо как отдельную, либо как дополнение к более длительному полису. В отличие от обычной страховки, она не блокирует вас на несколько лет, поэтому вы можете сделать дешевый одноразовый платеж за усиленную защиту. С другой стороны, прохождение андеррайтинга при каждом обновлении означает более высокие страховые взносы. Если вы ожидаете, что вам потребуется покрытие в течение длительного периода времени, вместо этого рассмотрите традиционный термин или дополнительный в дополнение к вашей постоянной политике.

Возможные недостатки

Дополнительные опции основаны на плане вашего работодателя

Большинство дополнительных вариантов покрытия MetLife зависят от плана вашего работодателя. В стандартных страховых компаниях такие опции, как долгосрочное обслуживание и покрытие по инвалидности, обычно можно прикрепить к полису страхования жизни за небольшую дополнительную плату. С MetLife вы должны приобретать их в качестве автономных полисов - и только если ваш работодатель решит их предложить. Это затрудняет прямое сравнение политики MetLife с другими компаниями. Чтобы оценить ваши лучшие варианты, вам придется оценить конкретный план вашего работодателя.

Subpar онлайн ресурсы

MetLife отстает от конкурентов, когда речь заходит об инструментах обучения. Клиенты, желающие узнать больше о страховании, не найдут большой помощи на сайте компании; у этого есть скудный FAQ с 12 вопросами и немного больше. В его блоге о страховании есть некоторые статьи на тему страхования жизни, но они носят косвенный характер (например: «Когда я должен переоценить свой портфель страхования жизни?») И не будут очень полезны для начинающих.

Конечно, MetLife трудно предоставлять исчерпывающие ресурсы, поскольку ее политика зависит от работодателя. Тем не менее, по-прежнему важно иметь базовые средства обучения, чтобы покупатели могли совершить осознанную покупку . Мы ценим такие компании, как Geico, которые предоставляют страховые калькуляторы, глоссарии и надежные учебные центры для информирования клиентов о своем продукте.

Не хватает мобильного приложения для страхования жизни

MetLife предлагает мобильное приложение, но пока оно работает только с авто, домом, зрением и стоматологическими полисами, но не со страхованием жизни. Компании, у которых есть приложение по страхованию жизни (например, The Globe), позволяют легко получать котировки, управлять своей учетной записью и платить взносы. Мы все еще ждем, пока MetLife наверстает упущенное. Тем не менее, мы ценим, что веб-сайт компании является мобильным; у него есть урезанные страницы, которые хорошо работают на экране телефона и быстро загружаются. Это немного менее удобно, чем доступ в одно касание, предоставляемый приложением.

Соревнование

Введите свой почтовый индекс для цитаты в вашем районе

MetLife Совхоз Северо-западный Взаимный Нью-Йорк Лайф
Наш обзор
Наш обзор
Наш обзор
Наш обзор
Лучше для
Настраиваемые планы страхования на рабочем месте и гибкие групповые универсальные полисы жизни
Срок страхования жизни
Страхование всей жизни
Пожилые люди, целые дивиденды жизни и гибкие условия жизни
AM Лучший рейтинг финансовой устойчивости
A +
A ++
A ++
A ++
JD Power Общая оценка удовлетворенности клиентов
4/5
5/5
4/5
4/5
Варианты политики
Срок, универсальный, переменный универсальный
Термин, универсальный
Срок, целый универсальный
Срок, целый универсальный
Вариант страхования без экзаменов

MetLife vs. Совхоз

Совхоз во многом превосходит MetLife. Это единственная компания, которая возглавляет MetLife по уровню удовлетворенности клиентов, заняв первое место в опросе JD Power по страхованию жизни в 2018 году. Он также имеет несколько лучшие показатели финансовой устойчивости: A ++ от AM Best, AA от S P Global и Aa1 от Moody's. У этих двух компаний одинаковый выбор гонщиков, но имейте в виду, что большинство гонщиков MetLife должны быть приобретены как отдельная политика. С совхозом их можно привязать к любому сроку или полису страхования жизни.

Мы настоятельно рекомендуем совхоз для тех, кто покупает страхование жизни индивидуально. Если ваша работа предлагает покрытие через MetLife, тем не менее, это, вероятно, все еще ваш лучший выбор. MetLife похож на рейтинги совхоза и имеет аналогичный диапазон охвата. Кроме того, он может быть более доступным при покупке через рабочее место.

MetLife против Северо-Западного взаимного

Если вы предпочитаете традиционную политику в отношении всей жизни универсальной, то мы рекомендуем начать поиск с Northwestern Mutual , который занял первое место в нашем обзоре « Лучшее страхование всей жизни» . Нам нравится Northwestern Mutual по нескольким причинам. Начнем с того, что у него прекрасные рейтинги финансовой устойчивости: A ++ от AM Best, AA + от S P Global и Aaa от Moody's. Он также занимает второе место из 23 компаний по версии JD Power. Хотя это не так высоко, как в совхозе, мы все же предпочитаем Northwestern Mutual на всю жизнь, когда вы выбираете его список гонщиков.

NWM содержит большинство из 16 дополнений, которые мы рассмотрели. Некоторые из них мы не видели с другими ведущими компаниями, как, например, гонщик по стоимости жизни (который корректирует вашу смертную выгоду, чтобы идти в ногу с инфляцией) и гонщик по платным дополнениям (который позволяет вам использовать дивиденды для увеличения денежной стоимости вашей политики) , В целом, страхование жизни Northwestern Mutual более настраиваемо, чем MetLife или другие наши лучшие решения ». Мы ценим широкий спектр защиты, поскольку любое количество изменений в жизни может повлиять на ваши потребности в страховании в течение всего срока действия полиса.

MetLife vs. New York Life

New York Life - один из наших любимых провайдеров по срочному страхованию жизни. Он отличается наличием самых гибких условий в отрасли, с возможностью приобретать страховку из года в год или выбирать любой срок действия от 10 до 20 лет. Этот диапазон выбора позволяет клиентам выбрать точную сумму покрытия, в которой они нуждаются (скажем, в течение 22 лет, пока их дети не закончат колледж), и избежать оплаты за те годы, которые им не нужны. Ни MetLife, ни какой-либо другой провайдер, которого мы рассматривали, не могли сравниться с New York Life по гибкости.

New York Life также дает MetLife и Northwestern Mutual отличную финансовую оценку. По степени удовлетворенности клиентов он занимает немного более низкое положение, чем обе компании, занимая шестое место в опросе JD Power, вероятно из-за того, что у него не самая сильная поддержка клиентов. Когда мы обратились, представители New York Life были менее терпеливыми и менее полезными, чем другие компании. Тем не менее, надежные и гибкие варианты политики делают New York Life сильным игроком в индустрии страхования жизни. Мы также обнаружили, что это один из самых доступных поставщиков услуг по страхованию жизни , поэтому стоит ознакомиться с цитатой, чтобы увидеть, как соотносятся страховые взносы New York Life.

MetLife FAQ

Является ли MetLife хорошим вариантом страхования?

На самом деле простого и ясного ответа на этот вопрос не существует, поскольку существует ряд факторов, которые определяют, является ли MetLife идеальным. Например, если вам нужен настраиваемый план рабочего места и вы не возражаете против того, чтобы вам запретили дополнительные функции, из которых отказывается ваш работодатель, то MetLife - это то, что вам нужно. Однако, если вам нужны особые функции, на которые ваш работодатель не подписался, вам, возможно, лучше обслужат, ища в другом месте. Мы не можем не подчеркнуть важность шоппинга для лучшей политики.

«При покупке страхования жизни будьте осторожны, чтобы не просто выбрать самый дешевый вариант», - говорит Челси Болл, лицензированный агент по страхованию жизни и менеджер по маркетингу на Termlife2go.com . «Иногда это лучшее покрытие для вас, но в других случаях оно может не подходить для вашей индивидуальной ситуации. Учитывая, что самый дешевый вариант - это всегда термин, вы можете решить, будет ли термин полностью соответствовать вашим потребностям, вам может понадобиться комбинация типов политики. Консультация с лицензированным агентом по страхованию жизни - это, как правило, лучший способ получить полис страхования жизни ».

MetLife предлагает вариант страхования без экзаменов?

Да, однако, это не может быть ни вашим лучшим вариантом, ни самым экономичным. «Никакие экзаменационные правила не имеют своего места и действительно очень удобны», - говорит Энтони Мартин, владелец и генеральный директор Choice Mutual . «Однако вы будете платить за это удобство». Он продолжает, что вы можете ожидать, что премии будут на целых 20–100% больше. И, если у вас хорошее здоровье, мы должны согласиться с Мартином, что вам лучше получить более низкую премию, просто пройдя медицинское обследование.

Суть

Если ваша работа предлагает страхование жизни через Столичную компанию по страхованию жизни (MetLife), вы и ваша семья окажетесь в хороших руках. Чтобы получить максимальную отдачу от своей политики MetLife, обязательно проведите исследование и узнайте все, что вы можете о том, какие райдеры, сроки и дополнительные варианты покрытия доступны перед регистрацией. Хотя вам, возможно, придется немного покопаться - средства обучения MetLife не способствуют легкому исследованию - ваша работа окупится с помощью надежной политики.

Больше обзоров страхования жизни

Вам также может понравиться