Maggie Overholt Senior Insurance Editor Мэгги Оверхолт, старший страховой редактор

Мэгги - ведущий страховой писатель и редактор на grmajo.net. Она написала более 70 статей о страховании, охватывающих домовладельцев, автомобили, жизнь, мотоциклы, путешествия и многое другое.

Северо-западный обзор страхования жизни

Northwestern Mutual входит в число ведущих поставщиков услуг страхования жизни в отрасли. Благодаря полному набору вариантов покрытия и дополнительным участникам для срочного , полного и универсального страхования жизни, его полисы могут быть настроены в соответствии с индивидуальными потребностями любой семьи . Northwestern Mutual также имеет сильную историю дивидендов и хорошие денежные предложения, что делает его одним из лучших провайдеров страхования жизни.

«Каждый раз, когда вы платите свою премию, часть ее уходит в денежную стоимость вместе с заранее установленной суммой процентов. Вы можете часто снимать деньги или брать деньги в денежном эквиваленте или использовать их для оплаты своих премий ».
Вирджиния Хэмилл, аналитик по страхованию жизни в Fit Small Business .

Northwestern Mutual поддерживает отличные предложения в области политики благодаря сильным финансовым рейтингам и оценке удовлетворенности клиентов, которая «лучше, чем у большинства», согласно опросу JD Power, проведенному в 2018 году .

Единственное место, где не хватает Northwestern Mutual, - это онлайн-ресурсы - на сайте не хватает поддержки и учебных материалов, полезных для начинающих покупателей страхования жизни. Эта компания в значительной степени полагается на своих агентов по поддержке клиентов, поэтому обязательно обсудите все варианты, чтобы составить наилучшую политику.

Претензии

FORTUNE оценивает Northwestern Mutual 2 (1 является самым высоким), когда речь заходит о качестве продуктов и услуг, то есть, другими словами, Northwestern Mutual превосходит большинство конкурентов как по охвату, так и по качеству обслуживания клиентов.

Это правда?

По большей части.

Northwestern Mutual предлагает одни из лучших в отрасли страховых полисов, с полисами страхования жизни, которые могут быть адаптированы к потребностям любой семьи. Между настраиваемыми лимитами сроков, возможностями продления, опциями денежной стоимости и дополнительными полисами ваша страховка будет такой же уникальной, как и ваша жизнь.

Эта компания также имеет солидную финансовую поддержку. Он неизменно получает самые высокие оценки от независимых агентств AM Best, Moody's и S P Global, поэтому вы можете быть уверены, что ваша политика в надежных руках.

Где эта компания не в состоянии удовлетворить свои требования в качестве услуг. В Northwestern Mutual отсутствуют некоторые удобства, которые мы ищем в компаниях по страхованию жизни, такие как инструменты онлайн-цитат и учебные ресурсы. Это может помочь снять стресс, связанный с покупками страхования жизни, и немного упростить управление вашей учетной записью. Тем не менее, если Northwestern Mutual отвечает вашим потребностям и предлагает вам доступное предложение, все равно стоит заняться поиском страхования жизни.

Обзор продукта

Лучше для

Настраиваемые политики и различные варианты покрытия

Не для

Сильные онлайн-ресурсы

Характеристики

Рейтинги финансовой устойчивости
AM Best: A ++
S P Global: AA +
Moody's: А-а-а
2018 JD Power Оценка удовлетворенности клиентов
4/5
«Лучше, чем большинство»
Предложения политики
Срок
Все
универсальный
Срок ограничения
10 или 20 лет, или пока вам не исполнится 80 (обновляется ежегодно)
Важные характеристики покрытия
Гарантированный уровень премий *
Гарантированная возобновляемость **
Ускоренный Смерть Пособия на смерть
Отказ от инвалидности Премиум
конвертируемость
Гарантированная конверсия в постоянный срок
Инструменты клиента
Найти финансовый советник
Основные вопросы страхования жизни FAQ
Мобильное приложение

* С условиями полисов страхования жизни
** Ежегодно, до тех пор, пока вам не исполнится 80, с Планом Term 80

Ведущие в отрасли финансовые рейтинги

Крайне важно выбрать поставщика страхования жизни с сильными финансовыми показателями и стабильным кредитным прогнозом. Северо-западный Взаимный превосходит по обоим этим пунктам. Независимые рейтинговые агентства, такие как Moody's, AM Best и S P Global, размещают Northwestern Mutual на самом высоком уровне или почти на вершине своих рейтинговых шкал. Его превосходные финансовые показатели обеспечивают уверенность и душевное спокойствие, которые вам необходимы при выборе страховщика, который будет с вами на долгий срок.

Полнофункциональные политики

Как и большинство компаний по страхованию жизни, Northwestern Mutual предлагает полный спектр срочных, полных и универсальных полисов. Но что выделяет эту компанию, так это гибкость, которую она предлагает в рамках каждого вида страхования жизни. Разнообразие вариантов прекращения, продления и конверсии означает, что ваш страховой полис изменится и изменится, как и ваша жизнь.

Например, Northwestern Mutual позволяет вам изменить длину вашего полиса, если ваша страховка неожиданно изменится. Его опция возврата денежных средств предлагает возможность досрочного погашения, а конверсия на постоянный срок дает вам возможность расширить покрытие за пределы вашего первоначального срока. Нам действительно нравятся варианты постоянной конвертации политики Northwestern Mutual, в частности, что сделало его лучшим выбором для лучшего целого поставщики страхования жизни в целом.

«С постоянным страхованием жизни нет азартной игры о том, будете ли вы покрываться страховкой, когда происходит событие, и в качестве дополнительного дополнительного бонуса можно занимать деньги под стоимость вашего постоянного страхового полиса (в случае, если вы нужна часть этой стоимости, чтобы оплатить счета и расходы до того, как вы умрете », - считает Байрон Эллис, сертифицированный специалист по финансовому планированию United Capital Financial Life Management и основатель организации« Ведение денег прямо в Вудлендсе, Техас »

Есть также способы согласовать страхование жизни с вашими финансовыми целями. Например, клиенты, проживающие в течение всей жизни, могут выбрать исчезающий премиум-вариант, чтобы сократить выплаты в более позднем возрасте, а ипотечное страхование жизни позаботится о непогашенной ипотечной задолженности, обеспечивая безопасность вашей семьи, когда они в ней больше всего нуждаются. Это лишь некоторые из способов, которыми Northwestern Mutual приспосабливает свою политику к уникальным потребностям ее владельцев.

Комплексные варианты покрытия

Наряду с гибким выбором политик, Northwestern Mutual предлагает широкий спектр дополнений для покрытия (также известных как «райдеры»). Это означает, что вы можете настроить свою политику в соответствии с вашими индивидуальными потребностями. Некоторые уникальные варианты включают в себя участника, умершего в результате несчастного случая (который платит вдвое больше стоимости полиса, если вы умрете в результате несчастного случая), участника в случае критического заболевания (который выплачивает единовременную выплату во время постановки диагноза), и участника, получающего доход по нетрудоспособности (для дополнения). ваш доход, если вы не можете работать).

Мы также ценим то, что Northwestern Mutual предлагает ускоренную смертельную выгоду райдеру. Это широко считается одним из наиболее важных участников, поскольку он позволяет страхователю получить доступ к своей страховой выплате на ранней стадии, чтобы покрыть медицинские счета, лечение и другие расходы, связанные с опасным для жизни заболеванием. Это может спасти вашу семью от финансовых ссор в случае критического диагноза в будущем.

Полный список райдеров компании см. В нашем руководстве по покупке страховки жизни .

Возможные недостатки

Нет онлайн-котировок на срок страхования

Northwestern Mutual действительно продлевает срок страхования, но, как и в случае с остальными предложениями, вам необходимо связаться с агентом для получения конкретной информации о ценах и покрытии. В то время как редко можно найти онлайн-котировки для полного и универсального страхования, многие крупные страховые компании (такие как State Farm , Transamerica и TIAA Life ) по крайней мере предлагают онлайн-котировки для срочного страхования. Это значительно упрощает поиск и сравнение лучших вариантов перед покупкой.

Разочарование клиентов

Мы не слишком впечатлены ресурсами, которые Northwestern Mutual предоставляет своим клиентам в Интернете. Помимо простого калькулятора страхования жизни и некоторой базовой информации о политике , на страницах страхования жизни компании мало что можно почерпнуть. Как и в случае с расценками, для получения дополнительной информации о страховании и страховом покрытии в Northwestern Mutual потребуется вызвать агента и потратить некоторое время на телефонные звонки. Если вы предпочитаете ходить по магазинам и сравнивать компании самостоятельно - без агента, выставляющего продажу - Northwestern Mutual не сильно поможет.

Соревнование

Введите свой почтовый индекс для цитаты в вашем районе

Северо-западный Взаимный
Совхоз
Нью-Йорк Лайф
TIAA Life
Наш обзор
Наш обзор
Наш обзор
Наш обзор
Лучше для
Вся жизнь
Срок жизни
Вселенская жизнь
Дешевая жизнь
AM Лучший рейтинг финансовой устойчивости
A ++
A ++
A ++
A ++
JD Power Общая оценка удовлетворенности клиентов
4/5
5/5
4/5
N / A
Варианты политики
Срок, целый, универсальный
Срок, целый, универсальный
Срок, целый, универсальный
Срок, весь

Северо-западный взаимный против совхоза

В страховании на срок от Northwestern Mutual есть что-то, что может понравиться - от надбавок к гарантированному уровню до вариантов постоянного пересчета полисов - но совхоз по-прежнему занимает первое место в мире по срокам .

Во многом это связано с разнообразием компании. Совхоз продает четыре отдельных вида срочного страхования жизни, предназначенных для достижения различных финансовых целей. Если вы ищете базовое покрытие, ипотечную защиту, возврат страховых взносов или простое страхование жизни без экзаменов, у State Farm есть для вас полис. Совхоз также имеет тенденцию быть доступным, что является плюсом, если вы ищете временное, недорогое покрытие.

Северо-западная взаимность против нью-йоркской жизни

Northwestern Mutual - наш любимый поставщик постоянных полисов , за исключением случаев, когда речь идет об одном конкретном типе: универсальном страховании жизни. Для этого мы обычно предпочитаем New York Life .

Есть несколько причин, по которым нам нравится New York Life за универсальную жизнь, но главное - это гибкость. Политика компании начинается с номинальной стоимости всего 25 000 долларов, но простирается на десятки миллионов. Это впечатляющий диапазон, легкий вход для многих потребностей покрытия. Он также предлагает универсальное страхование жизни без экзаменов до 85 лет - важный вариант для людей с уже существующими заболеваниями. По этим и другим причинам New York Life является нашим любимым поставщиком услуг по универсальному страхованию жизни и пожилых людей .

Северо-западная взаимность против TIAA Life

Если вы ищете очень доступное по сроку страхование жизни, мы рекомендуем TIAA Life over Northwestern Mutual. У TIAA Life есть некоторые льготные условия страхования, которые нам нравятся, а именно: возможность перейти на постоянную страховку в любой момент вашего полиса без повторного медицинского осмотра. Это хорошая гарантия, гарантирующая, что вы сможете поддерживать свое покрытие столько, сколько вам нужно, если обстоятельства изменятся в будущем.

Северо-западный Взаимный FAQ

Является ли Northwestern Mutual хорошей компанией?

Да. Northwestern Mutual неизменно входит в число ведущих поставщиков услуг страхования жизни в отрасли. Клиенты могут рассчитывать на достаточное покрытие, отличное обслуживание клиентов и сильную финансовую поддержку (это означает, что компания сможет рассчитываться по своей политике, независимо от ее размера).

Northwestern Mutual особенно выделяется своей отличной страховкой всей жизни. Мы высоко ценим надежный выбор гонщиков и внушительную историю выплаты дивидендов . Мы бы порекомендовали Northwestern Mutual всем, кто ищет постоянный полис страхования жизни.

Каковы Северо-западные взаимные рейтинги?

Northwestern Mutual получает высшие рейтинги финансовой устойчивости от трех основных независимых агентств: A ++ от AM Best, AA + от S P Global и Aaa от Moody's. Он также заслуживает похвалы со стороны клиентов, получив редкую оценку 4/5 в опросе JD Power за 2018 год . Клиентов особенно впечатлило качество их взаимодействия с агентами, благодаря чему Northwestern Mutual получил 5/5 в этой категории.

Является ли Northwestern Mutual лучшим поставщиком услуг по страхованию жизни?

Он один из лучших благодаря своим ценным предложениям и долгой истории выплаты дивидендов. Тем не менее, это может быть не лучшим для вас и вашей конкретной ситуации. Все зависит от того, сколько вам нужно, и премий, которые вы можете себе позволить.

«Если вы покупаете полис в течение всей жизни, я склонен говорить людям, что этого должно быть достаточно, чтобы увести вас с ног», - говорит Трэвис Прайс , лицензированный страховой агент, который специализируется на страховании здоровья пожилых людей (Medicare) и страховании на случай похорон. Это сравнительно небольшая сумма, от 10 до 15 тысяч, и удерживает ваши премии ниже ».

Суть

Northwestern Mutual - сильный поставщик услуг по страхованию жизни, с надежными финансовыми данными, всесторонним охватом и высоким рейтингом обслуживания клиентов. Гибкие условия политики и щедрые льготы по проживанию делают его одной из наших любимых компаний по страхованию жизни . Если вы ищете политику, которая будет с вами в долгосрочной перспективе, стоит обратиться к консультанту Northwestern Mutual, чтобы узнать, что может предложить вам эта компания.

Вам также может понравиться