Примечание редактора
  • 26 апреля 2018 года. Мы обновили наши лучшие результаты, чтобы отразить текущую ситуацию в текущем году. and Discover remain favorites, but our new overall top pick is Ally Bank . Capital One и Discover остаются фаворитами, но наш новый лучший выбор - Ally Bank .

Лучшие проверочные счета

Мы просмотрели 35 общенациональных банков или онлайн-сервисов проверки, покопались в цифрах и мелком шрифте, чтобы найти лучший текущий счет для каждого стиля жизни. Мы воспользовались банками с менее чем звездным обслуживанием клиентов и ненужными штрафами, скрытыми в мелком шрифте (например, расходы на обслуживание и сборы за бездействие). Наши лучшие решения позволяют легко получить доступ к вашим деньгам и связаться с человеком, когда вам нужна помощь.

Три лучших чековых счета

Счет для проверки интересов союзников

Лучший
Обслуживание клиентов

союзник
Отличное обслуживание клиентов и отличные льготы обеспечивают удобный и удобный для пользователя текущий счет
Pros
Обслуживание клиентов
Зарабатывает интерес
Низкие ежемесячные платежи
Cons
Ограничения международной транзакции

Почему мы выбрали это

Обслуживание клиентов

Мы не были удивлены, когда Ally Bank, наш лучший выбор для лучшего банка , также занял первое место по проверке счетов - и во многом его успех связан с его обслуживанием клиентов. С представителями, доступными 24/7, вы можете связаться со службой поддержки по телефону, электронной почте или в чате. Когда мы звонили поздно вечером с просьбой об обслуживании клиентов, представители Элли звучали удивительно приятно и хотели помочь.

Мобильное приложение Ally также позволяет легко вносить чеки, переводить средства или проверять баланс в любом месте и в любое время. Для справки просто взгляните на 4.8 оценки приложения в App Store и 3.5 оценки в Google Play - можно с уверенностью сказать, что большинство людей согласны с надежным приложением и обслуживанием клиентов Ally.

Зарабатывает интерес

Большинство банков предлагают только начисление процентов на сберегательных счетах, но союзник выделяется как исключение. Вы можете заработать 0,1% в виде процентов на ежедневных чековых остатках до 15 000 долл. США и 0,6% на остатках свыше 15 000 долл. США. Это означает, что вы можете заработать 10 долларов США за ежедневный баланс в 10 000 долларов США и 120 долларов за баланс в 20 000 долларов США в течение 12 месяцев.

Низкие ежемесячные платежи

Помимо того, что у вас нет проблем с ежемесячной платой за обслуживание, у банка Ally также самые низкие штрафы из наших лучших. Если вы переопределили свою учетную запись и не подключили сберегательный счет или счет денежного рынка Ally, с которого можно снимать средства, с вас будет взиматься плата в размере 25 долларов США не чаще одного раза в день (в отличие от 30-35 долларов США, взимаемых с компаний Discover и Capital One). Внутренняя плата за исходящий банковский перевод в Ally Bank также составляет всего 20 долларов США, в отличие от 30 долларов США, взимаемых с Discover и Capital One. И если вы делаете много снятия денег на ходу, Ally предлагает 10 долларов за цикл выписки, чтобы компенсировать любые комиссии за использование банкоматов вне сети, которые вы можете понести (хотя в США у него более 43 000 бесплатных банкоматов)

Вопросы для рассмотрения

Ограничения международной транзакции

Ally Bank - отличный выбор для внутреннего банковского обслуживания, но если вы часто путешествуете или у вас есть финансовые обязательства в других странах, вы должны знать о нескольких недостатках. Для начала, Ally не разрешает исходящие международные банковские переводы - вам нужно будет использовать другой банк для отправки денег за границу. Кроме того, Ally взимает комиссию в размере 1% за все транзакции и снятие средств, совершенные за границей с вашей дебетовой картой, и эта сумма превышает любую комиссию за конвертацию валюты, которая может возникнуть. Если вы ищете чековый счет, который вы можете использовать по всему миру, мы рекомендуем вместо этого взглянуть на учетную запись Capital One 360 ​​или на учетную запись Discover Cashback Debit.

Capital One 360

Лучше для
Защита овердрафта

Благодаря отсутствию комиссий за иностранные транзакции и более чем одному способу защиты от овердрафта, Capital One позволяет легко поддерживать и тратить ваши деньги, даже находясь за границей.
Pros
Варианты овердрафта
Туристические стимулы
Зарабатывает интерес
Обслуживание клиентов
Против
Более крутые сборы

Почему мы выбрали это

Варианты овердрафта

В отличие от других банков, у Capital One автоматически устанавливается «автоматическое отклонение», если вы перезаписываете свой счет. Это означает, что если вы собираетесь потратить больше, чем у вас есть на текущий счет, Capital One просто не позволит завершить транзакцию. Звучит грубо, но со временем это может сэкономить вам немного денег. Тем не менее, это всего лишь один из четырех вариантов: вы можете выбрать автоматический вывод средств из своих сбережений, получить кредитную линию (по которой вы будете платить проценты), или вы можете выбрать его программу отсрочки на следующий день, которая дает вам 24 часа на оплату вашего долга, прежде чем Capital One получит 35 долларов.

Туристические стимулы

Мы ценим то, как Capital One обслуживает частых путешественников - вы можете использовать свою дебетовую карту везде, где вы видите логотип MasterCard, не беспокоясь о плате за зарубежные транзакции. Для сравнения, Ally взимает с вас 1% от суммы иностранной транзакции, даже если вы используете ее в банкомате Allpoint. С другой стороны, компания Discover не имеет ограничений на использование в участвующих местах в Канаде, Мексике и на Карибах - но это может взимать плату в других регионах.

Зарабатывает интерес

Как и Ally, Capital One предлагает процентный доход со своего текущего счета, хотя ставки варьируются. APY зависит от вашего баланса: 0,20%, если он составляет $ 49 999,99 или меньше; 0,75%, если он составляет от 50 000 до 99 999,99 долларов США; и 1,00%, если его 100 000 долларов или больше. Не уверен, что вам выгодно? Процентные ставки Ally лучше всего подходят для проверки счетов с остатками от 15 000 до 49 999 долларов - если на вашем счету меньше 15 000 долларов или более 50 000 долларов, вы получите более высокие процентные ставки от Capital One.

Обслуживание клиентов

«Capital One» хорошо показал себя в нашем тесте на обслуживание клиентов, но он также предлагает уникальный подход к вашему обычному опыту в сочетании с онлайн-услугами и приложениями с высоким рейтингом. Для тех из вас, кто предпочитает физически разговаривать с кем-то, а не виртуально или по телефону, Capital One предлагает вам удобную платформу для этого с «Кафе One». Пока вы там, вы можете искать представителей, чтобы ответить на все ваши финансовые вопросы. или просто выпить чашечку кофе - независимо от того, являетесь ли вы клиентом. Обратите внимание, что эти места в настоящее время находятся только в крупных городах.

Вопросы для рассмотрения

Более крутые сборы

Другие наши лучшие выборки выдают кассовые чеки бесплатно, а также дают вам новые коробки чеков бесплатно - Capital One взимает с вас 20 и 5 долларов соответственно. Кроме того, штрафы Capital One, как правило, выше. Если у вас есть отскок чека (9 долл. США) или вы часто совершаете банковские переводы (исходящие внутренние платежи: 30 долл. США), вы будете тратить больше средств в Capital One, чем в Ally или Discover.

Откройте для себя Cashback Debit

Лучше для
Заработать Cash Back

Программа вознаграждений Discover позволяет зарабатывать деньги, не имея большой наличной суммы на вашем текущем счете.
Pros
Cashback привилегии
Зарубежные операции и переводы
Плата за прощение
Cons
Ограничения по защите от овердрафта

Почему мы выбрали это

Возврат денег

Discover Bank предлагает проверять клиентов систему вознаграждений с кешбэком, а не процентные счета Ally и Capital One. С дебетовой картой Discover вы можете ежемесячно получать 1% наличных при совершении соответствующих покупок на сумму до 3000 долларов США. Вы сможете зарабатывать до 360 долларов в год. Для сравнения, при самой высокой процентной ставке Ally вам понадобится $ 60 000 на вашем текущем счете, чтобы зарабатывать $ 360 в год (и вам понадобится как минимум $ 50 000 с Capital One).

Зарубежные операции и переводы

Откройте для себя, не будет взимать плату за иностранные транзакции, если вы используете свою карту в участвующих местах в Канаде, Мексике и на Карибах. Как и Capital One и Ally, Discover не взимает комиссию, если вы получаете банковский перевод в валюте США из банка за рубежом, но Discover также не ограничивает вас входящими международными банковскими переводами - он фактически позволяет вам их инициировать (для ценник 30 долларов). Так что если у вас есть финансовые обязательства за границей, Discover покрывает вас.

Плата за прощение

Нет необходимости беспокоиться о своем первом опыте перерасхода учетной записи или необходимости остановки платежа - Discover откажется от вашей первой комиссии. Кроме того, если вы потеряете свою дебетовую карту или вам понадобится больше чеков, Discover также не будет взимать с вас плату. Знание, что у вас есть небольшой буфер после открытия учетной записи, может помочь стимулировать здоровое поведение учетной записи в будущем, и мы ценим снисходительность.

Вопросы для рассмотрения

Ограничения по защите от овердрафта

Отличительной особенностью службы Discover по защите от овердрафта является то, что по состоянию на 16 июня 2019 года она бесплатна - с вас никогда не будет взиматься плата за недостаточные средства (если на вашем связанном сберегательном или денежном счете недостаточно средств для покупки) либо оплата будет просто отклонена). Но Discover переводит средства только в том случае, если инициированный извне перевод или оплата счета вызывают овердрафт. Если вы установите для своих счетов автоматическую оплату, и один из них вызовет, например, овердрафт, этот овердрафт будет покрыт. Однако, если вы идете в банкомат или используете свою дебетовую карту и вызываете овердрафт, сервис Discover по защите от овердрафта не сработает (вместо того, чтобы снимать деньги со своего связанного аккаунта, транзакция будет просто отклонена). Если вы обычно не храните много денег на своем текущем счете, это означает, что вам, возможно, придется внимательно следить за своим текущим счетом после обработки счетов.

Руководство по проверке аккаунтов

Знай, куда ты хочешь положить свои деньги

Лучше всего планировать финансовые решения заранее и стратегически вкладывать свои деньги в чеки , сбережения или в другое место, прежде чем тратить их беспорядочно. Решение о том, сколько оставить в своем текущем счете по сравнению со своим сберегательным счетом, зависит от ваших привычек расходов и допусков риска. Но это в основном вопрос того, где ваши деньги принесут вам наибольшую пользу в долгосрочной перспективе.

Будьте в курсе обслуживания аккаунта

Как указывалось ранее, некоторые банки будут взимать плату за бездействие. И «бездействие» может иметь разные значения для разных банков. Мы сделали проверку для вас - все наши лучшие выборы идут без дополнительного багажа ежемесячных сборов за обслуживание и входных депозитов. Однако некоторые банки, такие как Bank of America, имеют ограничения на то, сколько денег вы держите на своем счете каждый месяц - если вы упадете ниже лимита или не достигнете отметки в течение одного месяца, вам будет начислено 12 долларов.

Подумай о своих сбережениях

Возможность финансовой подготовки к будущему помогает повысить общее самочувствие , но может быть трудно точно определить, сколько должно идти в ваши сбережения. Эксперты рекомендуют тратить от трех до шести месяцев расходы на ваш запасной запас, но для выхода на пенсию и другого долгосрочного планирования рассмотрите возможность проконсультироваться с финансовым консультантом.

Подумайте, как связать ваши проверки и сбережения

Хотя, конечно, не обязательно передавать свои чеки и сберегательные деньги в одни руки, это может быть более удобно , особенно когда речь идет о переводе и превышении суммы чека. Если у вас есть чеки в одном месте и сбережения в другом, вам придется переводить деньги между банками для осуществления переводов, а это может занять больше времени. Но, если вам нравится предложение APY одного сберегательного счета (у Ally сейчас 1,90%) и варианты овердрафта другого (Capital One), например, - ваш выбор - использовать оба.

Если вы можете с уверенностью предсказать, сколько вы будете зарабатывать и тратить в течение следующих нескольких месяцев, у вас стабильная работа и постоянные расходы, вам может потребоваться только три месяца расходов на сберегательном счете. Это также может дать вам возможность инвестировать оставшуюся часть ваших доходов в счета с более высокими процентами, такие как 401ks, паевые инвестиционные фонды, счета IRA или инвестиции в фондовые рынки и кредитные клубы. Но если у вас есть дети или вы делаете сбережения для больших целей, таких как дом или машина, ваш сберегательный счет может превысить эти первоначальные три-шесть месяцев чистой оплаты, потому что будущее не столь очевидно, или вам нужно иметь наличные средства с большей готовностью имеется в наличии.

Проверка учетных записей FAQ

В чем разница между APR и APY?

Как ваша годовая процентная ставка (APR), так и годовая процентная доходность (APY) рассчитывают проценты. APR определяет процентную ставку, которую банк будет взимать с вас за заимствование своих денег, а APY - это сумма процентов, которую вы можете заработать на своих инвестициях.

Что я должен учитывать перед открытием текущего счета?

Прежде чем разрабатывать план размещения ваших денег, вам сначала необходимо иметь четкое представление о том, сколько вы фактически потратите в месяц, и сравнить его с вашим доходом. Вы должны учитывать основные расходы, такие как аренда, счета и кредиты. Затем взгляните на то, что вы тратите на еду, членство в тренажерном зале, услуги ежемесячной подписки и любые другие средства, которые вы используете, чтобы просто наслаждаться своей жизнью. После обнаружения этого числа вам нужно добавить немного больше в качестве буфера для любых дополнительных расходов.

Есть ли предел того, сколько я должен держать на своем банковском счете?

В конце концов, это действительно зависит от вас. Если у вас на счету будет больше, чем немного, значит, вы оставите деньги на столе. Проверка счетов обычно приносит меньше процентов, чем сберегательные счета (ознакомьтесь с нашим лучшим обзором сберегательного счета для справки). Чем больше денег вы оставляете в своем чеке, в отличие от ваших сбережений, тем меньше вы будете зарабатывать в виде процентных сбережений с течением времени.

Лучшие проверочные счета: подведены итоги

Проверка банковского процента союзников
Capital One 360 ​​Проверка
Откройте для себя Cashback Debit
Лучшее обслуживание клиентов
Лучшая защита от овердрафта
Лучшее заработка Cash Back
Минимальный баланс для открытия
$ 0,00
$ 0,00
$ 0,00
Минимальное требование баланса
Никто
Никто
Никто
Комиссия за овердрафт
$ 25
$ 35
$ 0
Остановить платеж
$ 15
$ 25
$ 0
Возврат товара
$ 7,50
$ 9
Свободно
Плата за исходящий банковский перевод (внутренний / внешний)
20 долларов США
30 долларов США
30 долл. США / 30 долл. США
Кассовые чеки
Свободно
$ 20
Свободно
Дополнительные коробки чеков
Свободно
$ 5
Свободно
Возмещение комиссии банкомата
$ 10
N / A
$ 0
N / A

Другие банковские обзоры

Мы рассмотрели все основы для вас, когда дело доходит до сбережений, расходов и заработков. Читать дальше:

Вам также может понравиться