показ результаты для
Ты имел ввиду:
Извините, что-то пошло не так. Пожалуйста, обновите ваш браузер и попробуйте снова.

В настоящее время читаю

Руководство по сроку и страхованию всей жизни

Следующий

Ultimate Руководство по кормлению щенков

Что такое страховая франшиза?

11 лучших бесплатных потоковых сайтов

grmajo.net

Мэгги Оверхолт

Старший страховой редактор

8 мин читать

Все продукты и услуги, упомянутые на grmajo.net, выбираются нашими редакциями. Если вы нажмете на ссылку, мы можем заработать комиссию. Узнайте больше

В чем разница между сроком и страхованием всей жизни?

Срочное и полное страхование жизни имеют одну большую цель: поддержать выживших членов семьи выплатой смертного пособия в случае смерти застрахованного лица. Срок и вся жизнь также различаются по одному основному принципу: срок действия полисов длится определенное количество лет и выплачивается только в том случае, если застрахованное лицо скончалось в течение этого времени, тогда как вся жизнь никогда не истекает, то есть фактически гарантирует выплату.

Что за смерть? «Смертное пособие» - это технический термин, обозначающий общую стоимость полиса страхования жизни. Это общая сумма, которую страховщик выплатил бы, если бы застрахованное лицо скончалось, пока оно покрыто их полисом. Соответствующее пособие по смерти уникально для каждого человека; Вы можете начать с онлайн-калькулятора страхования жизни, чтобы оценить приблизительный размер страхового полиса.

Срок жизни против страхования жизни в целом



¹ Пока страхователь выплачивает страховые взносы в полном объеме в течение срока действия договора
«Для здорового человека в возрасте от 25 до 40 лет

Должен ли я получить срок жизни или страхование жизни в целом?

Среди профессионалов в области финансов широко распространено мнение, что страхование жизни является правильным выбором для большинства людей, в то время как страхование жизни в целом лучше всего подходит для тех, у кого есть надежные финансовые портфели и сложные соображения, касающиеся срока службы. Более конкретно:

Срок страхования жизни предлагает доступную финансовую защиту для

  • Родители (женатые или одинокие)
  • Люди с ипотечными платежами
  • Люди с просроченными долгами (студенческие долги, бизнес-кредиты и т. Д.)
  • Любой, чьи сбережения не будут комфортно покрывать расходы по окончании срока службы, такие как расходы на похороны

Страхование всей жизни может быть надежной инвестицией для

  • Люди, которые увеличили свои взносы в IRA или 401 (k) и нуждаются во вторичном способе накопления на пенсию
  • Люди, которые хотят создать безналоговое наследство или доверие для молодого поколения
  • Лица или пары с обширными потребностями в планировании недвижимости, которые могут использовать страхование жизни в качестве фонда управления недвижимостью с налоговыми льготами

Эти примеры ни в коем случае не являются главными, окончательными покупками страхования жизни. Тем не менее, они должны дать вам представление о том, где ваша собственная ситуация попадает в спектр «срок или вся жизнь». Это сложное решение - именно поэтому мы включили некоторые ресурсы внизу страницы, чтобы помочь вам начать поиск.

Срок жизни против страхования жизни в целом: Nitty-Gritty

Вы, наверное, уже поняли это, но наше первое объяснение термина и страхования жизни в целом - что они различаются в зависимости от вероятности возможной выплаты - было упрощенной версией. Гарантированная или негарантированная выплата, безусловно, является определяющей разницей, но из нее вытекают и другие особенности, которые отличают срок и страхование жизни в целом.

Мы рассмотрим некоторые из этих деталей здесь, но вы также можете проверить наши часто задаваемые вопросы по страхованию жизни и по страхованию жизни в целом, чтобы более подробно рассмотреть каждый тип полиса.

Для начала: тот факт, что страхование жизни в целом длится всю жизнь (и гарантирует выплату) означает, что это значительно дороже, чем срок страхования жизни. Вы могли бы заплатить в 10 раз больше за полисы на всю жизнь, чем на сроке полисов с той же самой смертельной выплатой.

Страхование жизни в целом намного дороже, чем страхование жизни на срок - в некоторых случаях до 10 раз в месяц.

Конечно, стоит упомянуть, что часть этих огромных целых премий за всю жизнь будет зачислена на счет «денежной стоимости», приносящий проценты. Застрахованный может инвестировать эти средства и даже брать взаймы у них в дальнейшем. Это часто рассматривается как способ подложить свое имущество или обеспечить дополнительную страховку для выхода на пенсию.

Страхование всей жизни также дает возможность добавить «полисы» (дополнительные варианты покрытия), которые могут принести пользу застрахованным в течение их жизни. Популярные варианты, такие как пособие по случаю смерти в результате несчастного случая или поездка по долгосрочному уходу (LTC), позволяют застрахованному лицу использовать свое пособие в случае смерти, чтобы покрыть расходы, связанные с критическим заболеванием - например, счета за медицинские услуги, расходы на проживание и т.д.

Страхование всей жизни добавляет пожизненную стоимость вне смертной выгоды с помощью транспортных средств, таких как счет денежной стоимости и дополнительные покрытия, которые выплачиваются в течение жизни.

Некоторые райдеры также доступны для срочного страхования жизни. Например, есть райдеры, которые гарантируют привилегии на продление политики, повышают выплату пособий в случае смерти за «случайную смерть», распространяют страховое покрытие на членов семьи и многое другое. Тем не менее, в целом, гонщики, как правило, добавляют большую ценность, когда работают в паре со страхованием всей жизни. Это связано с тем, что страхование жизни в целом длится так долго, что люди с большей вероятностью могут столкнуться с ситуациями, когда им действительно потребуется дополнительное покрытие.

Если вы думаете, что страхование жизни звучит довольно прилично, вы не одиноки. Но вот тут-то и идут дебаты: многие эксперты твердо придерживаются позиции, что лучше «купить термин и инвестировать остальное», т. Е. Тратить от 10 до 40 долларов в месяц на базовый жизненный курс и вкладывать дополнительные 200 долларов или более, Вы могли бы потратить на всю жизнь надбавки на традиционные сберегательные или инвестиционные счета. Упомянутые эксперты утверждают, что в долгосрочной перспективе это гораздо более выгодное использование ваших с трудом заработанных денег.

Специалисты по финансовому планированию, агенты и другие эксперты придерживаются разных позиций в отношении того, лучше ли раскошелиться на всю политику жизни или «купить срок и инвестировать разницу».

По другую сторону забора находятся финансовые профессионалы, которые укажут, что, во-первых, большинство людей на самом деле не «вкладывают разницу», а просто тратят ее. В этом лагере также утверждается, что использование денежного счета в течение всей жизни более стабильно и надежно с течением времени, чем выбор инвестиций в, скажем, фондовый рынок. Наконец, сторонники всей жизни указывают на полезность участников политики, связанных со здоровьем, которые могут облегчить тяжелое финансовое бремя, если у застрахованного лица действительно развивается серьезное заболевание, в то время как оно охватывается всей их политикой жизни.

Просто помните, что все преимущества, связанные со страхованием жизни в целом - от выплаты пособия в случае смерти до добавленной стоимости в течение всей жизни - вступают в силу только в том случае, если вы продолжаете получать страховые взносы в течение всего срока действия полиса. Это может означать платить сотни долларов в месяц в течение десятилетий. (Надбавки за всю жизнь фиксируются при покупке полиса; если вы заплатите 300 долларов в первый месяц, вы все равно будете платить 300 долларов в 240-м месяце).

Помните: страхование всей жизни требует, чтобы вы платили крутые ежемесячные страховые взносы в течение десятилетий. Срок страхования жизни длится только определенное количество лет, но это означает, что вы должны платить за него столько, сколько вам действительно нужно.

Итак, стоит ли мне покупать страховку на срок и «инвестировать отдых»?

В конечном счете, решение между сроком страхования жизни и страхованием жизни целиком зависит от ваших личных финансов. Существует огромное количество факторов, которые необходимо учитывать, начиная с (но не ограничиваясь):

  • Сколько у вас иждивенцев и сколько им лет на момент покупки полиса страхования жизни
  • Сколько вы могли бы комфортно себе позволить в виде премиальных платежей ежемесячно
  • Какие виды долгов (образование, ипотека, ссуды и т. Д.) Могут быть обременены членами вашей семьи, если вы собираетесь скончаться
  • Где находится ваш сберегательный счет и пенсионные фонды (и как они будут выглядеть, когда вы на самом деле выйдете на пенсию)
  • Планируете ли вы передать большое имущество, которое может облагаться большими налогами?

Мы знаем, что это весомое личное решение, поэтому мы не можем (и не будем) сказать вам окончательно, что термин «жизнь» или «страхование жизни в целом» лучше для вас. С другой стороны, тот факт, что вы здесь читаете, означает, что вы уже на правильном пути. Изучение различных видов страхования жизни и того, как они вписываются в ваш финансовый план, - отличный первый шаг.

Что дальше?

Конечно, страхование жизни - это очень сложный, очень личный продукт, имеющий значимые последствия. Если вы не тот человек, который может прочитать несколько статей в Интернете, а затем совершить скачок, мы не будем винить вас.

Для более персонализированного, ориентированного опыта в процессе покупки страхования жизни, мы рекомендуем поговорить с независимым страховым агентом или финансовым консультантом (ключ здесь «независимый»). Ищите эксперта, который не связан ни с одной страховой компанией; Таким образом, они могут помочь вам сравнить и сопоставить различные политики, не заставляя вас покупать, пока вы не будете готовы.

Статьи по Теме

Как кредитный рейтинг влияет на ставки автострахования

Что нужно для получения водительских прав

Стоит ли страховка GAP?

Как подать иск домовладельцев страхования от повреждения крыши