Maggie Overholt Senior Insurance Editor Мэгги Оверхолт, старший страховой редактор

Мэгги - ведущий страховой писатель и редактор на grmajo.net. Она написала более 70 статей о страховании, охватывающих домовладельцев, автомобили, жизнь, мотоциклы, путешествия и многое другое.

Лучшие онлайн-банки

Лучший банк максимизирует ценность ваших денег с различными финансовыми услугами, высоким потенциалом заработка и низкими комиссиями. Онлайн-банки имеют все возможности для совершенствования банковского опыта на всех трех направлениях. Снижение накладных расходов по сравнению с традиционными банками позволяет им предлагать конкурентоспособные процентные ставки при одновременном снижении назойливых сборов. Но банковское дело не только в деньгах; отличный банк также делает транзакции удобными и обеспечивает поддержку клиентов.

5 лучших онлайн-банков 2019 года

Лучшие онлайн-банки: подведены итоги

Союзник Банк Обнаружить Capital One Аксос Банк USAA
Лучше для В общем и целом Частые путешественники Гибрид онлайн Награды текущий счет военный
Минимальное требование к проверке н / н / н / н / н /
Требование минимальной экономии н / н / н / н / н /
Максимальный процентный сберегательный счет 2,10% 2,00% 1,00% 1,30% 1,42% *
Годовая процентная ставка по CD 2,50% 2,40% 2,30% 1,00% 2,06%

Зачем доверять этот обзор?

С 2015 года grmajo.net помог тысячам людей найти лучший онлайн-банк. Мы исследовали 26 онлайн-банков и регулярно обновляли этот обзор в течение последних четырех лет, чтобы обеспечить его точность. Автор данного обзора не владеет акциями ни в одной из упомянутых компаний, ни в каких-либо других поставщиках кредитных карт.

Лучший интернет-банк: Союзник

Лучший
Интернет Банк

союзник
Отличная поддержка клиентов, минимальные комиссии и широкий спектр финансовых продуктов и услуг.
Pros
Простой сберегательный счет
Обслуживание клиентов
Образовательные ресурсы
Cons
Некоторые ограничения аккаунта

Почему мы выбрали это

Простой сберегательный счет

Если вы хотите сохранить всю свою банковскую деятельность под одной крышей, мы рекомендуем начать поиск с Ally Bank. Открыть контрольно-сберегательный счет в Ally очень просто, потому что, как и в большинстве наших лучших решений, он не требует минимального баланса или ежемесячной платы за обслуживание. Это означает, что вы можете начать с того, что у вас есть под рукой, и Элли не откажется от вашего баланса за счет ненужных сборов. Он также предлагает один из найденных нами сберегательных счетов с самой высокой доходностью - 2,00% годовых.

Союзник также предлагает полный набор банковских услуг. Клиенты могут открыть кредитную карту, взять авто или ипотечный кредит, инвестировать в IRA или CD и многое другое. Союзник предоставляет вам простоту хранения всех ваших финансов в одном месте.

Обслуживание клиентов

Другая причина, по которой мы любим Элли (и что ставит его во главу нашего списка), - это отличная поддержка клиентов. Среди всех наших соперников ресурсы Элли вышли на первое место. Его представители доступны 24/7 через чат и по телефону; включая телефонные линии для международных абонентов и тех, кто плохо слышит. При желании вы также можете подключиться через электронную почту, Facebook, Google Plus или Twitter.

Образовательные ресурсы

На веб-сайте Ally также есть обширный образовательный раздел, направленный на повышение финансовой грамотности клиентов. Нам нравятся курсы Wallet Wise , в которых вы познакомитесь с основами банковского дела, бюджетирования, инвестирования и кредитования. Когда вы будете готовы выйти за рамки основ, вы также можете проверить сообщество Ally's Do It Right . Он полон статей и форумов, на которых представлены лучшие финансовые практики для всего, от сбережений в колледже до планирования недвижимости. Эти инструменты позволяют клиентам принимать более разумные денежные решения и помогают максимально эффективно использовать свои счета в Ally.

Вопросы для рассмотрения

Некоторые ограничения аккаунта

Элли взимает 10 долларов за слишком много транзакций. Клиенты, которые относятся к своему сберегательному счету как к текущему, должны быть предупреждены. Вы можете сделать не более шести транзакций за цикл выписки - ограничение, фактически установленное федеральным законом для электронных и телефонных переводов. Структура платы Элли держит вас к этому. Если вы постоянно выполняете слишком много операций на своем сберегательном счете, Ally в конечном итоге либо закроет учетную запись, либо преобразует ее для проверки. Ally Bank также закроет ваш счет, если в течение первых 30 дней после его открытия средства не будут внесены. Союзник также имеет ограничения на электронные переводы. В то время как внутренние исходящие переводы будут стоить 20 долларов США, международные переводы не допускаются.

Лучшее для часто путешествующих: откройте для себя

Лучше для
Частые путешественники

Обнаружить
Широкий спектр услуг, без международных сборов и APY ставки до 2,00% для сберегательных счетов онлайн.
Pros
Нет международных сборов
Хорошо разносторонние услуги
Cons
Ограниченная поддержка клиентов

Почему мы выбрали это

Нет международных сборов

Что нам действительно нравится в Discover, так это то, что он не взимает международные сборы. Для сравнения, большинство других наших лучших фишек даст вам надбавку в размере 1-2% за каждую транзакцию с картой на иностранной территории. Это может звучать не так уж и много, но если вы часто путешествуете, эти расходы могут быстро накапливаться. Мы рекомендуем просматривать учетную запись Discover, если вы часто путешествуете по делам, учитесь за границей или просто много отдыхаете. Избежание этих небольших процентных платежей может в долгосрочной перспективе значительно сэкономить.

Хорошо разносторонние услуги

Discover предлагает широкий спектр услуг, включая кредитные карты, кредиты и IRA. Как и у Ally, Axos Bank и Capital One, у него нет минимальных требований к сальдо для проверки и сберегательных счетов. Он даже занимает второе место по количеству сбережений среди наших финалистов (сразу за союзником), до 2,00%.

Вопросы для рассмотрения

Ограниченная поддержка клиентов

Основная причина, по которой Discover не стоит выше в нашем списке, заключается в том, что она имеет более низкую поддержку клиентов, чем другие наши лучшие решения. Мы не смогли найти адрес электронной почты, указанный на его сайте, и вы должны быть участником, чтобы использовать его функцию чата в реальном времени - что означало, что мы не могли легко связаться с представителем, когда сравнивали учетные записи. У Discover есть круглосуточная поддержка по телефону, что мы ценим, но ей не хватает разнообразных каналов, которые важны для удовлетворения потребностей клиентов.

Лучший гибридный онлайн-банк: Capital One

Лучший
Гибридный интернет-банк

Capital One
Надежный онлайн-банкинг с физическим местоположением и без международных сборов.
Pros
Доступ к кирпично-минометным веткам
Доступные, дорогостоящие компакт-диски
Нет международных сборов
Cons
Низкие проценты по сберегательному счету

Почему мы выбрали это

Доступ к кирпично-минометным веткам

Хотя вы не сможете найти аванпосты Capital One так часто, как вы видите банки США или, если уж на то пошло, Chick-fil-As, вам будут доступны Capital One, если ваша основная проблема с переходом на онлайн-банкинг сводится к потере Управление капиталом IRL. Capital One предлагает повышенные процентные ставки по онлайн-опционам с личным контактом физических офисов или Capital One Cafés . Места появляются в городах по всей США , что позволяет вам задавать вопросы о деньгах кассирам и получать чашку кофе Пита, пока вы там.

Доступные, дорогостоящие компакт-диски

Не существует минимального баланса для инвестирования в депозитный сертификат, а процентная ставка является конкурентоспособной. Вложите всего несколько сотен долларов в компакт-диск вместе с Capital One и начните получать 2,5% -ную долю - это горячо по пятам ставок, предлагаемых Ally, но эти банки требуют минимальные депозиты в размере 5000 и 1000 долларов соответственно.

Нет международных сборов

Для тех, кто путешествует, Capital One - отличный вариант, почти такой же, как у наших лучших путешественников, Discover. Как и Discover, Capital One не взимает международных сборов, а это означает, что покупки, совершенные за пределами США, не дают вам пощечину.

Вопросы для рассмотрения

Низкие проценты по сберегательному счету

Процентная ставка по сберегательному счету в Capital One составляет 1%, что значительно ниже того, что вы могли бы зарабатывать с некоторыми другими нашими топ-пиками. Если при поиске онлайн-банка вам важен сберегательный счет для накопления процентов, вам может быть лучше с Ally или Discover.

Счет для проверки лучших вознаграждений: Axos Bank

Лучший
Награды Проверка аккаунта

Аксос Банк
Разнообразие бесплатных комиссий, проверка вариантов аккаунта
Pros
Cashback и процентные текущие счета
Нет платы за обслуживание или остатки баланса
Возмещение банкоматов
Cons
Средний APY на сберегательном счете

Почему мы выбрали это

Cashback и процентные текущие счета

Ранее известный как Банк Интернета в США, переосмысленный Axos Bank предлагает чековые счета с вознаграждениями - функция, которая обычно относится к кредитным картам и сберегательным счетам. Счет проверки вознаграждений предоставляет APY проценты (до 1,25%) с шагом , используя многоуровневую систему вознаграждений, которая учитывает, сколько транзакций вы совершаете в месяц, и если у вас установлен ежемесячный прямой депозит.

Счет CashBack Checking позволяет вам получить до 1% возврата денег за все транзакции, для которых требуется подпись (до 2000 долларов наличными в месяц). Вы получаете возврат 0.5%, если остаток на вашем ежедневном счете меньше 1500 долларов, и возврат 1%, если он превышает эту сумму.

Нет платы за обслуживание или остатки баланса

Axos не требует никаких ежемесячных платежей или минимальных остатков для поддержания текущего счета, а также не взимает плату за овердрафт. Это означает больше денег в вашем кармане.

Возмещение банкоматов

В отличие от многих других банков, которые взимают от 2 до 5 долларов США за снятие наличных в банкомате, Axos Bank предлагает неограниченное возмещение расходов банкоматов в США. Если вы постоянно пользуетесь банкоматом для получения наличных, это может быть огромной суммой изменений, сэкономленных в месяц. ,

Вопросы для рассмотрения

Средний APY на сберегательном счете

При 1,30% годовых, сберегательный счет Axos намного лучше, чем у традиционных банков, но он все еще отстает от многих других наших выборок онлайн-банков в этом обзоре. Если вы ищете более высокую APY, мы рекомендуем Ally Bank, наш лучший общий выбор.

Лучшее для военных: USAA

Лучше для
военный

USAA
Банковское дело, инвестиции и страхование под одной крышей для активных военных и ветеранов
Pros
Широкий спектр услуг
Бесплатное вознаграждение за проверку аккаунтов
Доступ к банкоматам по всей стране
Cons
Только для военных и членов семьи
Низкий APY на проверку и сбережения

Почему мы выбрали это

Широкий спектр услуг

Членство в Федеральном сберегательном банке USAA открыто не для всех. Чтобы стать участником, вы должны быть активным военным, бывшим военным или честно уволенным ветераном, или членом семьи одного из трех. Но как только вы вступаете, вы вступаете. Членство в USAA дает вам доступ к текущим и сберегательным счетам, кредитным картам, личным кредитам, страховке, ипотеке и множеству других преимуществ.

Бесплатное вознаграждение за проверку аккаунтов

Для осуществления банковских операций с USAA вам не нужно поддерживать минимальный баланс или вносить плату за обслуживание; вам просто нужно внести депозит в размере 25 долларов, чтобы открыть текущий счет. У USAA есть два варианта: проверка вознаграждений USAA Cashback и проверка USAA Classic. При проверке вознаграждений в рамках CashA Вознаграждения USAA вы получаете 10 центов за каждую покупку дебетовой карты (исключая снятие наличных в банкоматах, выдачу наличных, налоговые платежи и т. Д.) Награды могут быть зачислены на ваш счет или использованы для подарочных карт или путешествовать через usaa.com (минимальная сумма вознаграждения за выкуп составляет 20 долларов США). С помощью USAA Classic Checking вы можете получить 0,01% годовых, если вы поддерживаете ежедневный баланс в размере 1000 долларов США или более.

Доступ к банкоматам по всей стране

В то время как USAA имеет только пять физических мест, вы можете снимать средства более чем с 60 000 банкоматов в США. Первые 10 снятий банкоматов, которые вы делаете в месяц, бесплатны; после этого с вас будет взиматься 2 доллара США, за исключением случаев, когда снятие производится в банкомате, принадлежащем USAA. Они также возместят до 15 долларов в банкоматах других банков.

Вопросы для рассмотрения

Только для военных и членов семьи

Поскольку USAA является ассоциацией закрытого членства, ее услуги доступны только активным военным, бывшим военным, соответствующим членам семьи, курсантам и мичманам.

Низкий APY на проверку и сбережения

Хотя мы ценим текущие счета, предлагающие вознаграждения, процентная ставка, предлагаемая для Чекового счета USAA Classic, намного ниже (0,01% или 1 цент на 1000 долларов США), чем если бы вы хранили эти деньги на сберегательном счете в Ally Bank (наш лучший общий выбор) ), например.

Процентная ставка по сберегательному счету также не такая конкурентоспособная, как у других онлайн-банков. Базовый сберегательный счет имеет многоуровневый APY, который превышает 0,15% при ежедневном остатке на счете 10000 долларов и более. Сберегательный счет USAA Performance First Savings также является многоуровневым и предлагает 1,02% APY, но только при ежедневном остатке на счете от 100 000 до 249 000 долларов США. Сравните это с Ally Bank, который предлагает 2,10% APY независимо от вашего баланса.

Руководство по получению максимальной отдачи от онлайн-банкинга

Вам не нужно хранить все яйца в одной корзине

Для обычных банков имеет смысл сделать все свои банковские операции в одном месте - поездки между разными филиалами для управления отдельными счетами и инвестициями могут стать проблемой. Однако с помощью прямого банковского обслуживания вы можете вручную выбрать лучшие варианты из нескольких учреждений. Многие эксперты даже рекомендуют это.

«Перед тем, как зарегистрировать учетную запись, вы должны убедиться, что понимаете структуру комиссий. Скрытые комиссии обычно зависят от того, каков ваш дневной баланс, какой банкомат вы используете при снятии денег, а также независимо от того, были ли вы сняты с карты в любой момент времени. «.

Например, вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет в Ally или сохранить текущий счет в Discover для вашего ежегодного отпуска. Это не означает, что вам нужно идти за борт (большинству людей, вероятно, все еще будет сложно поддерживать несколько отдельных банковских счетов), но имейте в виду, что онлайн-банкинг предоставляет вам гораздо больше возможностей, чем обычно. Вы можете выбирать банковские счета в зависимости от того, что для вас важнее всего.

Прочитайте мелкий шрифт для сборов и штрафов

Перед тем, как открыть счет, важно полностью понять информацию вашего банка. Зачастую на вашем балансе могут быть мелкие сборы, например штраф в размере 30 долларов за случайное превышение суммы чека Discover на 1 доллар. Если вы знаете о комиссии заранее (и знаете, что склонны к случайному переплате), вы можете выбрать банк Axos Bank, который взимает плату за овердрафтинг. Вот как сравниваются некоторые общие сборы среди наших лучших пиков:

Союзник Банк Обнаружить Capital One Аксос Банк USAA
Проверка платы за обслуживание н / н / н / н / н /
Плата за обслуживание сбережений н / н / н / н / н /
Комиссия за овердрафт $ 25 н / $ 35 н / н /
Международный сбор 1% н / н / 2% 1%

FAQ по интернет-банкам

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной доходностью (APY)?

«Важно понимать разницу между процентной ставкой и APY, - говорит Мэтью Голдберг из Bankrate, - потому что сравнение APY, а не процентных ставок, даст вам сравнение урожайности яблоки к яблокам на ежегодной основе». количество раз в год, когда вам выплачиваются проценты, определяет стоимость этих процентов. Это магия сложных процентов (вы зарабатываете больше процентов на большем количестве денег, поэтому вы хотите, чтобы эти депозиты были частыми), и это нюанс, который охватывает APY. APY - это сумма, которую вы зарабатываете на своих инвестициях в течение года.

Пока мы обсуждаем этот вопрос, как насчет APR? Годовая процентная ставка, обычно рекламируемая с помощью кредитных карт, представляет собой процент, который вы платите за неоплаченные счета или за кредиты, которые вы взяли в банке.

Каков наилучший способ сэкономить деньги?

Ответ может быть разным для всех, но мы рекомендуем вам начать с анализа вашего текущего финансового положения. Рассчитайте свой долг, доход и любые другие расходы. Создайте ежемесячный бюджет и намеренно установите часть оставшегося дохода (после счетов и основных расходов) на сбережения. Вы даже можете автоматизировать ежемесячную сумму денег, которая будет переведена на ваш сберегательный счет.

Какой кредитный союз лучше?

Кредитные союзы являются некоммерческими банками, принадлежащими членам. По сути, это кооперация банковского мира. Мы рассматривали кредитные союзы в нашем поиске лучшего банка, но ни один из них не попал в наш выбор. Тем не менее, кредитные союзы предлагают все функции, которые вам понадобятся в банке, в том числе высокие цены на CD и конкурентоспособные APY.

Другие наши обзоры финансовых услуг

Разумные финансовые шаги - это не просто пухлый кошелек, а спокойствие. Читайте о других предметах, связанных с деньгами, чтобы помочь вам достичь чистой нирваны.

Вам также может понравиться