Taylor Moore Finance Insurance Writer Тейлор Мур Авторы по финансам и страхованию

Тейлор Мур - финансовый и страховой писатель для grmajo.net. Ее работы были опубликованы в журнале Chicago, Chicago Reader и в других местах.

Лучшие бизнес кредитные карты

Мы проанализировали 30 из лучших бизнес-кредитных карт, чтобы найти, какие из них предлагают по крайней мере 3x балла или 3% возврата денег, и провели математические расчеты, чтобы выяснить, какие из них имеют наибольшую потенциальную выплату. Выбор того, что вам подходит, сводится к тому, чтобы сопоставить самые большие вознаграждения с вашими самыми большими расходами на бизнес - и воспользоваться встроенными дополнительными функциями, такими как средства отслеживания квитанций и управление денежными потоками.

Лучшие кредитные карты бизнеса: подведены итоги

Кредитная карта Chase Ink Business Preferred℠ American Express® Business Gold Card Бизнес-кредитная карта SimplyCash® Plus от American Express Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® кредитная карта Бизнес Платиновая Карта® от American Express
Лучше для Малый бизнес и фрилансеры Крупный бизнес Основные расходы на канцелярские товары Бюджетные деловые поездки Премиум бизнес поездки
Годовая плата $ 95 $ 295 $ 595
Комиссия за зарубежные операции 2,7%
Очки / возврат денег 3х баллов за путешествия; Перевозка; интернет, телефон и кабель; и интернет реклама 4x балла по двум выбранным категориям, на которые ваш бизнес тратит больше всего каждый месяц Возврат 5% в магазинах канцелярских товаров США и услугах беспроводной связи в США 3х баллов за путешествия 5 баллов за авиабилеты и отели с предоплатой, забронированные через amextravel.com
Годовой балл / лимит возврата денег $ 150 000 $ 150 000 $ 50 000
Тип карты кредит Обвинять кредит кредит кредит

5 лучших бизнес кредитных карт

Зачем доверять этот обзор?

С 2015 года grmajo.net помогает тысячам людей делать покупки для деловых кредитных карт. В течение последних четырех лет мы исследовали 30 кредитных карт и регулярно обновляли этот обзор, чтобы обеспечить его точность. Автор данного обзора не владеет акциями ни в одной из упомянутых компаний, ни в каких-либо других поставщиках кредитных карт.

Лучший для малого бизнеса и фрилансеров

Лучше для
Малый бизнес и фрилансеры

гнаться
3х баллов за путешествия; Перевозка; интернет, телефон и кабель; и интернет-реклама на сумму до 150 000 долларов в год
Pros
Отлично подходит для интернет-рекламы, доставки и путешествий
1x за доллар на все остальные покупки
Чернильное мобильное приложение
Cons
Правило Чейза 5/24

Почему мы выбрали это

Отлично подходит для интернет-рекламы, доставки и путешествий

Если ваш бизнес связан с представлением ваших продуктов - и вас самих - перед людьми, это отличная карта для вас. is great for small businesses and freelancers on the go. Кредитная карта Chase's Ink Business Preferred℠ отлично подходит для небольших компаний и фрилансеров, которые находятся в пути. С картой Chase Ink Business Preferred℠ вы получаете 3x балла за доллар, потраченные на командировочные расходы, транспортные расходы, интернет / кабельное / телефонное обслуживание и рекламные покупки, совершаемые с помощью сайтов социальных сетей и поисковых систем, до 150 000 долларов США в год.

1x за доллар на все остальные покупки

Вы также получаете 1 балл за доллар на все остальные покупки, плюс 80 000 бонусных баллов по кредитной карте, если вы потратили 5000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета. Один балл стоит примерно один цент, что означает, что эти 80000 бонусных баллов стоят 800 долларов. Баллы можно обменять на возврат денег, подарочные карты и многое другое, но вы получите повышение на 25%, если вы начисляете свои баллы за дорожные покупки, такие как отели и авиабилеты, через Chase Ultimate Rewards®. (Эта карта определенно предназначена для путешественников; она даже поставляется с отменой поездки и страховкой от прерывания поездки.)

Чернильное мобильное приложение

Карта Chase Ink дает вам доступ к приложению Ink, которое позволяет «фиксировать и сохранять» квитанции, добавлять категории и организовывать свой бизнес. Вы также можете включить оповещения, чтобы точно знать, какие покупки совершаются для вашего бизнеса. Более того, приложение предоставляет вам доступ 24/7, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о невозможности проверить состояние вашей карты.

Вопросы для рассмотрения

Правило Чейза 5/24

Как и другие кредитные карты Chase, карта Chase Ink подчиняется правилу Chase 5/24 . Это означает, что если вы открыли пять или более кредитных карт за последние 24 месяца, ваша заявка будет отклонена. Правило 5/24 применяется, даже если у вас хороший кредитный рейтинг. Хорошей новостью является то, что если вы не открывали пять или более кредитных карт в последние два года и у вас хороший кредит, получение одобрения не должно быть проблемой.

Ink Business Preferred℠ Кредитная карта
3x балла за проезд, доставку, интернет, кабель, телефон и интернет-рекламу * 450 000 баллов (4500 долл. США или 5625 долл. США при обмене на проезд через Chase Ultimate Rewards®)
1x баллов за все остальные покупки 10 баллов за потраченные 1000 долл. США (10 долл. США или 12,50 долл. США при обмене на проезд через Chase Ultimate Rewards®)
Бонусные баллы после того, как вы потратили 5000 долларов в первые три месяца 80 000 баллов (800 долл. США или 1000 долл. США при обмене на проезд через Chase Ultimate Rewards®)

* до 150 000 покупок в год

Лучший для крупного бизнеса

Лучше для
Крупный бизнес

Американский экспресс
4x балла в 2 выбранных категориях, на которые ваш бизнес потратил больше всего (до 150 000 долларов США в каждой категории в год)
Pros
Платежная карта без кредитного лимита
4x баллов в 2 выбранных категориях
Разработан с учетом вашего бизнеса
Cons
Ежегодная плата в размере 295 долларов США

Почему мы выбрали это

Платежная карта без кредитного лимита

. Если вы хотите совершать много покупок с помощью мощной карты с высокими наградами, рассмотрите карту American Express® Business Gold Card . Это платежная карта, а не кредитная. Это означает, что вы должны полностью расплатиться балансом в конце каждого платежного цикла. Это также означает, что у вас нет кредитного лимита - это здорово, если вы планируете наложить на карту много больших расходов.

4x баллов в 2 выбранных категориях

American Express® Business Gold Card имеет серьезные награды. Вы получаете 4x балла в 2 выбранных категориях, на которые ваш бизнес тратит больше всего каждый месяц:

  • Авиабилеты, приобретенные непосредственно у авиакомпаний
  • Покупки АЗС США
  • Покупки в США для рекламы в избранных СМИ
  • Доставка по США
  • Покупки компьютерного оборудования, программного обеспечения и облачных вычислений в США у избранных поставщиков

В дополнение к 1x баллам за все другие покупки вы также можете заработать до $ 500 в виде выписочных кредитов, совершая соответствующие покупки в FedEx в течение первых трех месяцев после активации карты.

Разработан с учетом вашего бизнеса

Как только вы заработали свои очки, пришло время использовать их. Золотая карта American Express® Business разработана для того, чтобы вы возвращали свои вознаграждения обратно в свой бизнес путем обмена баллов за рестораны или развлечения с клиентами или подарочными картами для трудолюбивых сотрудников - в отличие от прямых денежных средств на вашем банковском счете. Вы также получите доступ к приложению American Express SpendManager℠, которое поможет вам отслеживать ваши многочисленные расходы.

Вопросы для рассмотрения

Ежегодная плата в размере 295 долларов США

Как и многие другие карты, American Express® Business Gold Card имеет годовую плату в 295 долларов. Как упоминалось ранее, это платежная карта, и вам придется оплачивать весь баланс в конце каждого месяца. Из-за этого мы рекомендуем эту кредитную карту только для крупных предприятий, которые могут обрабатывать эти условия.

American Express® Business Gold Card
4x баллов в 2 выбранных категориях * до 150 000 долларов США в комбинированных покупках
1x баллов за все остальные покупки 10 баллов (10 долларов) за потраченные 1000 долларов
Бонусные баллы после того, как вы потратили 5000 долларов в первые три месяца 35 000 баллов

Лучшее для крупных расходов на канцелярские товары

Лучше для
Основные расходы на канцелярские товары

Американский экспресс
Возврат 5% в магазинах канцелярских товаров США и услугах беспроводной связи в США на сумму до 50 000 долларов США
Pros
Возврат 5% в магазинах канцелярских товаров США и на услуги беспроводной телефонной связи США
Выберите свою категорию возврата денег
Нет штрафов за расходы сверх вашего кредитного лимита
Cons
2,7% комиссии за зарубежные транзакции

Почему мы выбрали это

5% возврат средств в магазинах канцелярских товаров США и услугах США

. Если вы владелец малого бизнеса, который постоянно пополняет запасы, пора взглянуть на бизнес-кредитную карту SimplyCash® Plus от American Express . С помощью этой карты без годовой платы (см. Тарифы и сборы ) вы будете получать 5% наличных в магазинах канцелярских товаров США и беспроводных телефонных услугах США, вплоть до первых 50 000 долларов США на покупки.

Выберите свою категорию возврата денег

Бизнес-кредитная карта SimplyCash® Plus от American Express также позволяет вам возвращать 3% наличных по выбранной вами категории, вплоть до первых 50 000 долларов США на покупки. Категории включают в себя:

  • Airfares
  • Гостиничные номера
  • Прокат автомобилей от некоторых компаний по прокату автомобилей
  • Покупки АЗС США
  • Покупки в американском ресторане
  • США закупки для рекламы в избранных СМИ
  • Доставка по США
  • Покупки компьютерного оборудования, программного обеспечения и облачных вычислений в США у избранных поставщиков

Эта категория 3% «сделай сам» делает эту карту чрезвычайно гибкой - она ​​способна покрыть расходы множества разных типов бизнеса. Кроме того, вы получаете 1% наличных обратно на все остальные покупки.

Нет штрафов за расходы сверх вашего кредитного лимита

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание: Бизнес-кредитная карта SimplyCash® Plus от American Express позволяет вам тратить кредитный лимит без штрафных санкций, если вы полностью расплачиваете этот лимитный баланс до окончания кредитного цикла, что делает карту немного более гибкий для крупных покупок. И пока вы совершаете эти покупки, не забывайте использовать приложение American Express SpendManager℠, чтобы добавлять квитанции, заметки и теги к каждой покупке. Храните всю важную информацию о ваших деловых расходах в одном месте, и вы будете организованы и будете лучше подготовлены к налоговому времени.

Вопросы для рассмотрения

2.7% комиссия за зарубежную транзакцию

Если вы занимаетесь бизнесом за границей, бизнес-кредитная карта SimplyCash® Plus от American Express может оказаться не самой лучшей картой для вашего бизнеса. 2,7% комиссии за зарубежные транзакции могут показаться не слишком высокими, но это относится к каждой покупке у неамериканского ритейлера. Например, если вы берете 3000 долларов с иностранного ритейлера - даже если вы покупаете что-то онлайн - вы увидите дополнительные 81 доллар в выписке по кредитной карте.

Бизнес-кредитная карта SimplyCash® Plus от American Express
Возврат 5% в магазинах канцелярских товаров США и на услуги беспроводной телефонной связи США * $ 2500
3% возврата денег на категорию по вашему выбору * $ 1500
1% возврат денег на все остальные покупки 10 долларов за потраченную 1000 долларов

* до 50 000 покупок в год

Лучшее для бюджетного делового туризма

Лучше для
Бюджетный деловой туризм

Банк Америки
Отличный бесплатный вариант для частых деловых путешественников
Pros
Заработайте 3x балла на командировочных расходах
Нет ежегодных сборов
Бонус за регистрацию
Cons
Нет предложения о переводе баланса
Ограниченные возможности выкупа

Почему мы выбрали это

Заработайте 3x балла на командировочных расходах

Когда вы бронируете автомобиль, отель или рейс через Центр путешествий Bank of America (работает на Expedia), вы можете получить 3x балла за каждый потраченный доллар. Bank of America также дает вам 1,5x балла за каждый доллар, потраченный на другие покупки. Многие эмитенты кредитных карт ограничивают количество баллов, которые вы можете заработать, но здесь вы можете заработать неограниченное количество баллов за все покупки.

Нет ежегодных сборов

Помимо бизнес-кредитной карты SimplyCash® Plus от American Express, это единственная наша программа, которая предоставляется без годовой платы. Там нет никаких сборов за зарубежные транзакции, так что вам не нужно беспокоиться о неожиданных сборах за покупки за границей.

Бонус за регистрацию

Эта карта поставляется с привлекательным бонусом за регистрацию: вы можете заработать 25 000 бонусных баллов, если потратите 1000 долларов в первые 60 дней открытия счета. Каждый балл стоит один цент, поэтому 25 000 баллов переводятся в кредит на выписку в размере 250 долларов США, который вы можете использовать для оплаты авиабилетов, отелей, аренды автомобилей, путевок и многого другого.

Вопросы для рассмотрения

Нет предложения о переводе баланса

Если вы хотите объединить деловую задолженность в одну карту, вам придется выплатить. Карта Business Advantage не предлагает вступительного баланса для новых владельцев карт, поэтому вам придется платить стандартную процентную ставку APR (от 13,49% до 23,49%, в зависимости от вашей кредитной истории), а также дополнительную комиссию в размере 10 или 4 долларов США. % от суммы транзакции, в зависимости от того, что больше).

Ограниченные возможности выкупа

Нам нравится, что эта карта ориентирована на повседневных деловых путешественников. Однако накопленные вами баллы можно обменять только на подарочную карту или совершив покупку через Travel Bank of America. У вас нет возможности обменять баллы на наличные деньги или оплату на балансе вашей карты.

Кроме того, если вы знаете, что ваши деловые расходы сконцентрированы в определенной категории (например, канцелярские товары), вы можете рассмотреть карту, которая предлагает вознаграждение в этой категории, превышающее фиксированное вознаграждение в размере 1,5% за все покупки.

Деловое преимущество World Rewards World Mastercard®
3 балла за проезд забронированы через Центр путешествий Банка Америки 30 за 1000 долларов
1.5x очки на все остальные покупки 15 за 1000 долларов
Бонусные баллы за трату 1000 долларов в первые два месяца 25000

Лучшее для Премиум Бизнес Тревел

Лучше для
Премиум Бизнес Тревел

Американский экспресс
Топ-карта проездных с привилегиями, чтобы соответствовать
Pros
Награды за роскошные путешествия
5x баллов на командировочные расходы
Бонус за регистрацию до 75 000 баллов
Cons
595 долларов в год

Почему мы выбрали это

Награды за роскошные путешествия

Карта American Express® Business Platinum была создана с расчетом на занятого путешественника - человека, который всегда в пути (или в воздухе). Эта премиум-карта поставляется с большим количеством льгот, в том числе:

  • Кредит в размере 200 долларов США, который вы можете использовать для оплаты непредвиденных расходов, таких как зарегистрированный багаж, выбор места или питание в полете
  • Доступ к коллекции American Express Global Lounge Collection, которая включает 1200 салонов глобальной авиалинии через салоны Centurion®, салоны International American Express, Delta Sky Club® и другие.
  • Один год Глобального Платинового Доступа к офисам WeWork по всему миру
  • Кредит в размере 100 долларов США для подачи заявки на предварительную проверку TSA или Global Entry

5x баллов на командировочные расходы

Бронируя авиабилеты и отели с предоплатой через портал American Express, amextravel.com позволит вам получить 5-кратные баллы членских наград®, которые можно обменять на покупки у партнеров American Express, таких как Delta и Marriott Bonvoy. Если вы используете баллы для оплаты подходящего билета первого или бизнес-класса через одну из авиакомпаний-партнеров, вы получите 35% этих баллов (до 500 000 в течение календарного года).

American Express также предлагает 1,5x балла за покупки свыше 5000 долларов и 1x балла за доллар, потраченный на другие покупки.

Бонус за регистрацию до 75 000 баллов

Если ваш бизнес понесет значительные расходы в месяц, вы можете заработать до 75 000 баллов Membership Rewards®. В течение первых трех месяцев активации карты вы получите 50 000 баллов за расходы в размере 10 000 долларов США и дополнительные 25 000 баллов после оплаты дополнительных 10 000 долларов США. Каждый балл стоит два цента, так что 75 000 баллов равняются $ 1500 наград.

Вопросы для рассмотрения

595 долларов в год

Эта карта верхнего уровня поставляется с годовой комиссией в размере 595 долларов США. Как и карта American Express® Business Gold Card, это платежная карта, то есть вы должны полностью оплачивать свой баланс каждый месяц. Этот вариант рекомендуется только в том случае, если у вас большие деловые расходы, которые могут покрыть такого рода комиссионные.

Бизнес Платиновая Карта® от American Express
5 баллов за авиабилеты и отели с предоплатой, забронированные через amextravel.com Нет ограничений
1,5 балла за покупки на сумму более 5000 долларов 75 баллов за 5 000 потраченных долларов (до 1 миллиона дополнительных баллов в год)
1x за доллар на все остальные покупки 10 очков за потраченные 1000 долларов
Бонусные баллы за 75 000 долларов в первые три месяца 75000

Как получить бизнес кредитную карту

Обратите внимание на бонусные предложения

Одним из преимуществ использования кредитной карты являются все баллы и бонусные предложения, которые вы можете набрать. Однако не все очки программ и бонусов одинаковы. Некоторые бизнес-кредитные карты, такие как бизнес-кредитная карта SimplyCash® Plus от American Express, позволяют выбирать категории, в которых вы зарабатываете баллы, в то время как другие могут не обладать такой гибкостью. Другие карты иногда включают ограниченный бонус за регистрацию, где вы можете заработать дополнительные очки. Исследуя свою кредитную карту бизнеса, узнайте, какие из них имеют бонусы и предложения, которые наиболее соответствуют вашим потребностям.

Посмотрите на бизнес-кредитные карты, которые помогают с учетом

Если вы фрилансер, возможно, стоит подумать о визитной карточке, которая предлагает инструменты учета. «Некоторые фрилансеры не используют формальную систему бухгалтерского учета», - объясняет CPA и управляющий член MEDOWS CPA Джонатан Медовс. «Кредитная карта для бизнеса может помочь вам отслеживать расходы по категориям». Как Chase, так и American Express предоставляют организационные инструменты, которые помогут вам управлять своими бизнес-расходами и отслеживать ваши поступления.

Читать мелкий шрифт

«Бизнес кредитные карты, как правило, не подпадают под действие Закона о кредитных картах», - говорит Мэтт Шульц, старший отраслевой аналитик CreditCards.com. Закон об ответственности и раскрытии информации о кредитных картах (CARD) от 2009 года защищает потребителей от определенных видов сборов и повышений ставок по кредитным картам, таких как увеличение APR после одного просроченного платежа, но деловые кредитные карты не имеют такой же защиты. «Если вы совершите ошибку с визитной карточкой, - добавляет он, - вы можете получить очень быстрый удар за счет повышения тарифов».

Например, в случае кредитной карты Ink Business Cash℠ вы получаете 0% вступительной АПР на покупки в течение 12 месяцев, за которыми следует переменная АТР в размере 15,24% - 21,24% - если вы не внесете поздний платеж, после чего ваш АПР может подскочить до 29,99%. Знайте, что вы получаете, прежде чем подписаться на бизнес-кредитную карту, и убедитесь, что вы следуете всем правилам.

FAQ по бизнес кредитным картам

Могу ли я положить деловые расходы на специальную потребительскую кредитную карту?

Хотя это технически возможно, это не рекомендуется. Как объясняет Medows, вы хотите начать подготовку к росту вашего бизнеса. И фрилансеры, и владельцы малого бизнеса захотят создать кредитную историю бизнеса с помощью кредитных бюро, особенно если они хотят увеличить свои кредитные линии и предоставить кредит сотрудникам.

Что такое кредитная карта малого бизнеса?

Деловые кредитные карты могут показаться, что они предназначены только для крупных компаний, но вы все равно можете воспользоваться ими, даже если вы фрилансер или являетесь владельцем небольшого бизнеса. С бизнес-кредитной картой вы можете воспользоваться бонусными вознаграждениями, возвратом денег и баллами - используя их для будущих покупок. Эти льготы могут даже помочь вам сэкономить деньги. Бизнес кредитная карта также может помочь вам управлять своими расходами, что может показаться сложным, если вы все еще начинаете.

Могу ли я использовать свою кредитную карту для управления денежными потоками?

Да. Иногда клиентам требуется некоторое время, чтобы заплатить вам. Если вы знаете, что через 30 дней вы получите чек на 5000 долларов, используйте свою деловую кредитную карту для оплаты деловых расходов до прибытия чека, а затем используйте чек для погашения остатка. Думайте о своей деловой кредитной карте как о способе гарантировать, что у вас всегда есть наличные деньги, даже если ваши чеки еще не прибыли.

Раскрытие информации: мнения и мнения, выраженные на этой странице, принадлежат исключительно grmajo.net и не были рассмотрены или одобрены каким-либо филиалом или банком. Предоставленная информация является точной на дату проверки.

Вам также может понравиться