Adam Morgan Senior Finance Editor Адам Морган Старший финансовый редактор

Ведущий эксперт grmajo.net по банковскому делу, инвестициям, кредитным картам и поп-культуре. Показанный в Лос-Анджелес Таймс, Чикаго Трибьюн, Клуб AV, Хранитель, и в другом месте.

Лучшие счета денежного рынка

Вы когда-нибудь хотели, чтобы ваш сберегательный счет заработал больше процентов? Счет денежного рынка - это альтернатива чековому и сберегательному счету, который почти всегда имеет более высокую процентную ставку, чем текущий счет, и он доступен примерно в половине из 30 крупнейших банков страны. «Счет денежного рынка - это то, что вы можете получить, если соберете свои чековые и сберегательные счета, и у них будет ребенок, - говорит Аманда Диксон , старший корреспондент Bankrate. - Вы можете получить дебетовую карту и выписку ограниченного чека, которая обычно отсутствует на сберегательных счетах, а в некоторых банках вы будете получать более высокую доходность со счета денежного рынка ».

Но есть компромисс. В соответствии с федеральным законом вы можете делать только шесть переводов или снятий в месяц со счета денежного рынка. «Счета денежного рынка не предназначены для ежедневного использования для транзакций», - говорит Мэтью Голдберг , эксперт по банковскому обслуживанию потребителей в Bankrate. «Превышение шести переводов или снятий в месяц может привести к комиссии, счет может быть преобразован в счет транзакции, или счет может быть закрыт».

Конечно, ваш обычный старый сберегательный счет имеет точно такие же ограничения благодаря Положению D Совета управляющих Федеральной резервной системы. Хорошая новость заключается в том, что «снятие и снятие средств через банкоматы, осуществленные в отделении с кассиром, не учитывают месячный лимит, указанный в Правилах D, - шесть переводов или снятий в месяц», - говорит Голдберг. «Так что приятно знать, что эти варианты снятия могут существовать, если на вашем счете денежного рынка есть карта банкомата или дебетовая карта для снятия средств банкоматом».

Мы нашли лучшие счета денежного рынка 2019 года, основанные на множестве факторов: хорошие ставки APY (после вступительного периода), небольшое количество комиссий и несколько ограничений, все в банке с отличной репутацией. Лучший для вас счет денежного рынка зависит от вашего банковского стиля и приоритетов, но наши выборки ниже - отличное место для начала.

7 лучших счетов денежного рынка 2019 года

Зачем доверять этот обзор?

За последние шесть лет grmajo.net помогло более 10 миллионам людей найти лучшие банки, счета, кредитные карты и другие финансовые услуги. Для этого обзора наша собственная исследовательская группа проверила данные счета в 15 широко доступных банках, чтобы сравнить ставки APY, сборы и опросы сторонних клиентов. Автор данного обзора не владеет акциями ни в банках, упомянутых на этой странице, ни в каких-либо других компаниях, предоставляющих финансовые услуги.

Лучшие счета денежного рынка 2019 года: подведены итоги

союзник Обнаружить Capital One TIAA Bank БМО Харрис Синхронность Совхоз Банк
Лучшее
Обслуживание клиентов Без комиссии Мобильное приложение и инструменты Вступительный курс Для максимальной потенциальной скорости Низкобалансовый APY Возврат банкомата
Ставки APY (июль 2019 г.)
0,90% -1,00% 1,85% -1,90% 0,85% -2,00% 1.10% -2,15% 0,25% -2,45% 1,20% 0,50% -2,15%
Минимальный депозит
$ 0 $ 2500 $ 0 $ 5000 $ 5000 $ 0 $ 1000
Ежемесячная плата за обслуживание
$ 0 $ 0 $ 0 $ 0 $ 0 $ 0 $ 10 / $ 3 / $ 0 с прямым депозитом
Требуемый минимальный баланс
N / A N / A N / A N / A N / A N / A $ 500 / $ 100 / $ 0 с прямым депозитом
Учить больше Учить больше Учить больше Учить больше Учить больше Учить больше Учить больше


Лучшее обслуживание клиентов

Pros
Высокая удовлетворенность клиентов
Дебетовая карта и выписка чека
Нет минимального депозита
Cons
Посредственный курс APY

Почему мы выбрали это

Высокая удовлетворенность клиентов

boasts a perfect five out of five Power Circles for overall satisfaction, as well as perfect ratings for opening a new account, products and fees, and transactions. В ежегодном опросе клиентов онлайн-банка JD Power Алли может похвастаться идеальными пятью из пяти кругов питания для общего удовлетворения, а также отличными рейтингами для открытия нового счета, продуктов, комиссий и транзакций. Только четыре из пяти баллов у Элли - за общение, хотя он по-прежнему оценивается как «лучше, чем у большинства». Кроме того, Элли является банком с самым высоким рейтингом, который предлагает счета денежного рынка в ежегодном опросе Consumer Reports, в котором более 10000 онлайн клиенты банка. Если для повседневного банковского обслуживания необходимо беспроблемное обслуживание клиентов, Элли не может быть подобрана.

Дебетовая карта и выписка чека

Не каждый счет денежного рынка поставляется с дебетовыми картами или чеками, но у Ally есть, что делает намного проще фактически оплачивать вещи в дополнение к хранению ваших денег (без них вам придется переводить деньги на текущий счет, прежде чем тратить их). ). Кроме того, дебетовая карта позволяет вам обойти шестимесячный лимит перевода, поскольку снятие наличных в банкоматах не учитывается. Банкоматы Allpoint являются бесплатными для владельцев счетов Ally, и компания также возмещает до 10 долларов США за цикл выписки (в месяц) в счетах, взимаемых с других банкоматов. Просто помните: «чеки, выписанные со счета денежного рынка, будут учитываться при достижении вашего лимита в шесть переводов или снятий в месяц», - говорит Голдберг, поэтому вам необходимо отслеживать частоту использования привилегий чеков и дебетовых карт Ally вне банкоматов. ,

Нет минимального депозита

Даже среди лучших счетов денежного рынка, некоторые банки все еще требуют минимального депозита, чтобы открыть новый счет. Discover требует 2500 долларов, а TIAA и BMO Harris просят 5000 долларов. С помощью Ally вы можете открыть счет денежного рынка на 0 долларов и переводить с течением времени столько денег, сколько хотите.

Вопросы для рассмотрения

Посредственный курс APY

По сравнению с большинством обычных банков, текущая годовая процентная доходность Ally по счетам денежного рынка очень высока: 0,90% для ежедневных остатков менее 25 000 долларов и 1,00% для ежедневных остатков свыше 25 000 долларов (по состоянию на 10 июля 2019 года). Но по сравнению с некоторыми из его конкурентов в онлайн-банке, все в порядке. Например, Discover в настоящее время предлагает от 1,85% до 1,90%, а полный процентный пункт действительно со временем увеличивается.

Лучший без комиссии - Откройте для себя


Лучший без комиссии

Pros
Высокая ставка APY
Нулевые сборы
Великолепные опросы клиентов
Cons
$ 2500 минимальный депозит

Почему мы выбрали это

Высокая ставка APY

consistently offers one of the highest APY rates in the industry — an astounding 1.85% to 1.90% as of July 2019. That's better by an order of magnitude compared to most traditional banks, like PNC Financial's 0.03% to 0.17% money market rate. Discover постоянно предлагает одну из самых высоких ставок APY в отрасли - поразительные 1,85% до 1,90% по состоянию на июль 2019 года. Это на порядок лучше, чем в большинстве традиционных банков, таких как PNC Financial с 0,03% до 0,17% на денежном рынке. Но он также почти в два раза выше, чем в некоторых онлайн-банках, таких как Ally и Synchrony.

Нулевые сборы

В июне 2019 года Discover сняла все комиссии со своих чековых, сберегательных и денежных счетов. В частности, для счетов денежного рынка это означает отсутствие комиссий за минимальный остаток, чрезмерное снятие средств, остановку платежных поручений или недостаток средств. Имейте в виду, однако, что хотя Discover не взимает комиссию за снятие средств, превышающую федеральный максимальный месячный максимум в шесть, «если вы будете преодолевать эти ограничения не случайно, ваша учетная запись может быть закрыта» - стандартная практика для банков, но тот, который вы можете пропустить, если вы возьмете лозунг Discover для «Нет сборов. Период». по номиналу.

Великолепные опросы клиентов

Как и Ally, Discover получает впечатляющие оценки удовлетворенности клиентов благодаря JD Power и Consumer Reports. Клиенты получили награду Откройте для себя идеальные пять из пяти силовых кругов в ежегодном обзоре онлайн-банков JD Power , а читатели Consumer Reports также были впечатлены своим ежегодным опросом , в результате чего компания Discover получила второй по величине рейтинг среди всех онлайн-банков со счетами денежного рынка (один указать позади союзника).

Вопросы для рассмотрения

$ 2500 минимальный депозит

Вам нужно 2500 долларов, чтобы открыть счет денежного рынка в Discover. Это не возмутительно высоко (BMO Harris просит 5 000 долларов), но этого достаточно, чтобы сделать 0 Элли очень привлекательными, если вы еще не накопили накопления. Тем не менее, поскольку на счете денежного рынка Discover не установлен минимальный баланс, вам не нужно будет хранить все 2500 долларов на счете после его открытия.

Лучшее мобильное приложение и инструменты - Capital One


Лучшее мобильное приложение и инструменты

Pros
Мощное мобильное приложение
Бесплатные финансовые инструменты
Хорошие ставки APY для высоких балансов
Cons
Нет дебетовых карт или чеков

Почему мы выбрали это

Мощное мобильное приложение

has the best banking app we've tested at grmajo.net — it's easy to use, intuitive, and accessible. У Capital One лучшее банковское приложение, которое мы тестировали на grmajo.net - оно простое в использовании, интуитивно понятное и доступное. Некоторые банковские приложения предлагают лишь небольшой процент функциональности, которую вы получаете на веб-сайте банка, но Capital One позволяет вам управлять своим счетом, загружать выписки и использовать несколько бесплатных инструментов. JD Power наградил Capital One идеальными пятью из пяти Power Circles в своем последнем опросе об удовлетворенности мобильными банковскими приложениями . Поскольку вы, вероятно, проверяете свою учетную запись на своем телефоне гораздо чаще, чем на рабочем столе, мобильное приложение вашего банка теперь имеет большее значение, чем когда-либо прежде.

Бесплатные финансовые инструменты

Многие банки предоставляют держателям кредитных карт бесплатные финансовые инструменты, но Capital One делает еще один шаг и объединяет несколько инструментов с депозитными счетами, даже если у вас есть только отдельный счет 360 Money Market. Инструменты " Мои цели сбережений" и "План автоматического сбережения" аналогичны тем, которые вы найдете в приложении для составления бюджета, таком как Mint, но здесь они привязаны непосредственно к вашей учетной записи и доступны через то же приложение. Мои цели сбережений позволяют вам устанавливать индивидуальные цели сбережений и отслеживать прогресс каждый месяц, в то время как автоматический план сбережений позволяет автоматически перечислять заранее определенный баланс на ваш счет денежного рынка каждый месяц.

Хорошие ставки APY для высоких балансов

Как и во многих банках, ставки APY на денежном рынке Capital One зависят от того, сколько наличных денег вы храните на своем счете. На остатки менее 10 000 долларов начисляются проценты по более низкой ставке (0,85% в июле 2019 года), что не очень хорошо по сравнению с 1,20% в Synchrony. Но при балансе свыше $ 10000 APY Capital One является одним из самых высоких в отрасли (2,00% в июле 2019 года).

Вопросы для рассмотрения

Нет дебетовых карт или чеков

Поскольку счет денежного рынка Capital One не предлагает дополнительных преимуществ дебетовой карты или выписки чеков, открыть ее имеет смысл только в том случае, если у вас есть более 10 000 долларов США для хранения. Если у вас меньше, вы получите более высокий APY со сберегательным счетом Capital One 360 ​​и не упустите никаких преимуществ - или вы можете взглянуть на счета денежного рынка с более высокими процентными ставками для низких балансов, таких как Synchrony.

Лучший вступительный курс - TIAA Bank


Лучший вступительный курс

Pros
Очень хорошее вступление APY
Некоммерческая материнская компания
Cons
Высокий минимальный депозит

Почему мы выбрали это

Очень хорошее вступление APY

's introductory rate on money market accounts (2.15% for the first year, as of July 2019) is one of the highest rates you'll find. Вводная ставка TIAA Bank на счетах денежного рынка (2,15% за первый год по состоянию на июль 2019 года) является одной из самых высоких ставок, которые вы найдете. Более того, обещание TIAA Bank «Залог доходности» гарантирует, что ваша доходность останется одной из самых высоких в отрасли, независимо от колебаний рынка. «Еженедельно мы оцениваем доходность конкурентов и по мере необходимости корректируем нашу, чтобы они входили в число 5% конкурентных счетов», - утверждает TIAA Bank на своей странице денежного рынка. После вводного периода ставки TIAA Bank по-прежнему остаются одними из лучших в отрасли, особенно когда вы храните более 25 000 долларов.

Некоммерческая материнская компания

TIAA Bank сам по себе не является некоммерческим, но является некоммерческим дочерним фондом Ассоциации пенсионного обеспечения учителей по страхованию и аннуитетному финансированию (TIAA, ранее известной как TIAA-CREF), некоммерческой организацией, основанной Эндрю Карнеги в 1918 году. предоставить учителям пенсии. В 2017 году TIAA приобрела Everbank во Флориде и вскоре переименовала его в TIAA Bank. С тех пор TIAA Bank принял на себя благотворительную миссию своей материнской компании, пожертвовав почти 9 миллионов долларов в благотворительные организации, такие как Habitat for Humanity и United Way. Хотя это не оказывает непосредственного влияния на ваш банковский опыт, приятно иметь дело с компанией, которая привержена пожертвованиям сообщества.

Вопросы для рассмотрения

Высокий минимальный депозит

К сожалению, TIAA Bank требует одного из самых высоких минимальных депозитов для открытия счета - 5000 долларов на июль 2019 года. Это вдвое больше, чем Discover, а некоторые банки, такие как Ally, Capital One и Synchrony, вообще не требуют минимального депозита , Опять же, по состоянию на июль 2019 года, ставка денежного рынка TIAA Bank по балансам ниже 10 000 долларов составляет всего 1,10%; если вы работаете с меньшими затратами, чем другие, в любом случае, есть лучшие варианты, например Discover.

Наивысший Потенциальный Показатель - BMO Harris


Самая высокая потенциальная скорость

Pros
Отличная ставка APY в 42 штатах
Физические отделения банка в 8 штатах
Cons
Минимальный депозит в размере 5000 долларов США
Низкая удовлетворенность онлайн-банкинга

Почему мы выбрали это

Отличная ставка APY в 42 штатах

money market rate is an eye-popping 2.45%. По состоянию на июль 2019 года ставка по денежному рынку BMO Harris Bank составляет 2,45%. Это даже выше, чем впечатляющая вступительная ставка TIAA, но здесь она неопределенна (по крайней мере, до тех пор, пока ставка не изменится, по крайней мере, хотя ставки редко падают более чем на несколько десятых процента за раз, и обычно не чаще, чем несколько раз в год). ). Но есть предостережение: ставка 2,45% недоступна в Аризоне, Флориде, Иллинойсе, Индиане, Канзасе, Миннесоте, Миссури или Висконсине. На самом деле, ставки в этих штатах могут быть значительно ниже. Например, резидент Чикаго (где по иронии судьбы находится главный банк) имеет право только на ставку от 0,25% до 1,25%, в зависимости от размера их баланса.

Физические отделения банка в 8 штатах

На grmajo.net мы все о онлайн-банках благодаря исследованиям (например, Bankrate ), которые показывают, что семь из 10 американцев сэкономили бы больше денег, переключившись на онлайн-банк. Но если вы среди 34%, кто предпочитает доступ к физическому отделению, BMO Harris Bank управляет более чем 600 филиалами на Среднем Западе, в Аризоне и Флориде - в тех же восьми штатах, где он предлагает более низкие ставки денежного рынка.

Вопросы для рассмотрения

Минимальный депозит в размере 5000 долларов США

Как и TIAA Bank, BMO Harris требует огромного минимального депозита в 5000 долларов для открытия нового счета денежного рынка. Но поскольку после этого он не устанавливает минимальный баланс, вам не обязательно держать на счете более 5000 долларов на неопределенный срок после его открытия.

Низкая удовлетворенность онлайн-банкинга

Ставки денежного рынка BMO Harris Bank впечатляют, но его интерфейс онлайн-банкинга имеет много возможностей для улучшения. В ежегодном опросе клиентов онлайн-банкинга, проведенном JD Power , BMO Harris показала себя не очень хорошо: всего два из пяти кругов питания для простоты навигации, внешнего вида, ясности информации и разнообразных услуг. Это ставит BMO Harris на 20 место из 22 банков. Чтобы было ясно, это не означает, что у вас будет плохой опыт работы с BMO Harris в целом, но вы можете рассмотреть возможность выбора другой компании, если для вас важен простой мобильный банкинг.

Другие счета денежного рынка, чтобы рассмотреть

Отличный низкий баланс APY-синхронность

is a relative newcomer to the online bank scene, founded just 15 years ago. Synchrony Financial является относительным новичком на сцене онлайн-банка, основанной всего 15 лет назад. В целом, его ставки на денежном рынке не так высоки, как у других банков в этом обзоре, за исключением тех случаев, когда речь идет об остатках ниже 5000 долларов. Поскольку для Synchrony не требуется минимальное сальдо для счетов денежного рынка, вы можете открыть один, скажем, с 10 долларами США, и сразу же начать набирать внушительные 1,20% годовых (по состоянию на июль 2019 года). Это лучше, чем у Ally или Capital One, других без минимальных депозитов в нашем списке. Кроме того, Synchrony предоставляет владельцам счетов денежного рынка привилегии для написания чеков (Capital One этого не делает). Тем не менее, если вы планируете хранить более 5000 долларов на своем счете денежного рынка в течение следующих нескольких лет, ставки Synchrony не смогут сравниться с нашими лучшими.

Лучший возврат банкоматов - совхоз

operates an online bank in addition to its insurance offerings. Да, хотите верьте, хотите нет, но в дополнение к своим страховым предложениям State Farm управляет онлайн-банком. Вы можете открыть чековый, сберегательный, денежный рынок или депозитный сертификат в совхозе, и, поскольку это онлайн-банк, ставки очень конкурентоспособны. Ставка денежного рынка State Farm Bank является хорошей (2.10% вводной по состоянию на июль 2019 года), и нам нравится, что она предлагает привилегии для выписки чеков и дебетовых карт, но реальным преимуществом является политика возврата банкоматов. Большинство банков возмещают комиссионные за банкоматы, не входящие в сеть, до определенного предела каждый месяц (часто 10 долларов США), но Банк государственной фермы возмещает столько комиссионных за банкоматы, не связанные с сетью, сколько вам нужно - до тех пор, пока вы вносите на свой счет такой же депозит. месяц (вот и все)

Тем не менее, мы не можем рекомендовать совхоз сверх наших лучших выборов; Низкие балансовые ставки APY не соответствуют конкурентам, и нам не нравится, что компания взимает ежемесячную плату за обслуживание, если вы не поддерживаете минимальный средний дневной баланс в размере 500 долларов США. Вы можете отказаться от этой комиссии, если вносите прямой депозит на свой счет один раз за цикл выписки, но это ненужная стычка, которая не требуется ни одному из наших других выборов.

Часто задаваемые вопросы по счетам денежного рынка

Что такое счет денежного рынка?

Счет денежного рынка - это депозитный счет, который работает как гибрид между текущим и сберегательным счетом. Как правило, учетная запись денежного рынка зарабатывает больше процентов, чем текущий счет, в обмен на ограничение ваших ежемесячных снятий и транзакций (федеральный закон допускает только шесть в месяц). Но в отличие от сберегательного счета, некоторые счета денежного рынка предлагают чеки на запись и привилегии дебетовой карты.

Что такое курс денежного рынка?

Ставка денежного рынка, также называемая ставкой APY (годовой процентный доход), представляет собой ставку, по которой ваш аккаунт будет получать проценты в течение года. Например, если вы храните 1000 долларов на счете денежного рынка со ставкой 1,00% APY, у вас будет 1,010 долларов на вашем счете через год.

В чем разница между ставкой APY и APR или процентной ставкой?

Вы можете увидеть обе эти ставки, указанные на веб-сайте банка, и процентная ставка, также называемая годовой процентной ставкой (APR), всегда будет немного ниже, чем APY. Это связано с тем, что APY рассчитывает, сколько процентов вы заработаете в течение года (который является кумулятивным), а APR - это то, сколько процентов начисляется за каждый отдельный период начисления (обычно за месяц). Другими словами, APY рассчитывает проценты по вашему интересу, а APR - нет.

Вам также может понравиться