Лучшие кредитные отчеты

Лучший сервис кредитных отчетов позволяет легко получить доступ к вашим счетам и управлять своим финансовым будущим. Мы рассмотрели 23 широко доступных сервиса и оценили их инструменты отчетности, мониторинга и обучения, чтобы выяснить, какие из них упростили взаимодействие с пользователем. Результат: четыре услуги, которые обеспечат вам наиболее четкое представление о вашем кредитоспособности, помогут вам принять решение о повышении вашей кредитоспособности и защитят вас от кражи личных данных.

4 лучших кредитных отчета

  • myFICO -

    Лучший для улучшения кредитного рейтинга

  • IdentityForce -

    Лучший для мониторинга кредитного рейтинга

  • Identity Guard® -

    Лучшее для справки

  • AnnualCreditReport.com -

    Лучшие бесплатные кредитные отчеты

Лучше для
Улучшение кредитного рейтинга

myFICO
Привлекающие инструменты и обширные образовательные ресурсы делают кредитную отчетность приятной.
Pros
Обучение клиентов и ресурсы
Усваиваемые отчеты
Широко принятая модель оценки
Симулятор очков
Мобильное приложение
Cons
Сервисные оповещения
Цена

Почему мы выбрали это

Обучение клиентов и ресурсы

goes above and beyond: In addition to offering credit and identity monitoring, myFICO is equipped with tools and resources that provide actionable tips for understanding and improving your score, like videos, articles, and forums. Что касается обучения клиентов, myFICO выходит за рамки и выходит за рамки: в дополнение к мониторингу кредитов и идентификационных данных, myFICO оснащен инструментами и ресурсами, которые предоставляют действенные советы для понимания и улучшения результатов, таких как видео, статьи и форумы.

Функция форумов myFICO - это одна из главных опор ресурсов службы и одна из наших любимых функций. Эти форумы предлагают информацию обо всем, от заявок на кредит до того, как деньги могут повлиять на отношения. Зарегистрировано более 750 000 членов, что дает то, что большинство людей даже не подозревают, что им не хватает, когда речь заходит о финансовых умах: сообщество. Обсуждения проходят модерацию, поэтому вы можете быть уверены, что получаете качественную информацию, а новые сообщения появляются ежедневно.

С учетом последних событий в мире кредитования, таких как нарушение Equifax в 2017 году и законодательные усилия по расширению защиты прав потребителей , форумы myFICO - это отличное место, чтобы оставаться в курсе новостей, которые могут повлиять на ваш кредит. Опыт форума похож на Reddit, и мы обнаружили, что проводим там гораздо больше времени, чем думали, - просто еще один способ, которым myFICO сделал положительный пользовательский опыт из явно «несексуальной» темы.

Усваиваемые отчеты

По иронии судьбы, myFICO не предлагает прямой доступ к вашим реальным кредитным отчетам. Вместо того, чтобы поручить вам чтение всех трех отчетов, которые на самом деле представляют собой просто строки и ряды крошечных красных и зеленых прямоугольников, вы получите обзор верхнего уровня, который выделяет наиболее важную информацию. Это гораздо проще для понимания и навигации, чем сам кредитный отчет - и если вы хотите дополнить ваши фактические отчеты, вы можете получить их бесплатно каждый год через AnnualCreditReport.com.

Широко принятая модель оценки

Потенциальные улучшения вашего кредита подкрепляются тем фактом, что myFICO является единственной службой кредитных отчетов, напрямую связанной с FICO, моделью оценки, используемой 90% ведущих кредиторов. Это гарантирует, что полученные вами оценки являются точным представлением информации, используемой кредиторами; другие службы, такие как Identity Guard, используют образовательные модели оценки, которые могут фактически не отражать оценки, оцениваемые при подаче заявки на кредит.

Симулятор очков

Наши три лучших сервиса имеют кредитные калькуляторы, которые позволяют вам увидеть, как различные сценарии повлияют на ваш счет, но MyFICO Score Simulator - безусловно лучший. Он имитирует действия, влияющие на ваш кредит, такие как погашение различных сумм долга, консолидация остатков по кредитным картам, подача заявки на новую кредитную карту и получение ипотеки. Для тех, кто более пассивен в своих решениях по кредитным картам, это даже показывает, как изменится ваш счет, если вы ничего не сделаете, кроме как делать своевременные платежи. И если вы надеетесь получить более высокую процентную ставку через несколько месяцев, Симулятор очков подскажет вам, как улучшить свой счет за это время.

В дополнение к его полезности, яркие цвета инструмента и интуитивные взаимодействия (например, скользящие курсоры) делают его, откровенно говоря, забавным, с которым можно играть. Мы не думали, что можно было бы сказать это для службы кредитных отчетов.

Мобильное приложение

Мобильное приложение для myFICO включает в себя раздел оповещений, а также возможность просмотра вашего отчета FICO Score 3b (оценки всех трех бюро). Мониторинг вашего счета FICO на ходу означает, что вы точно будете знать, когда ваш счет увеличится, как у нас после большой оплаты кредитной картой. Это обеспечивает тип позитивного подкрепления, которое может мотивировать людей платить по долгам, а не просто напоминать им об этом. Единственное заметное различие между мобильным и настольным интерфейсом службы заключается в том, что у приложения отсутствует прямой доступ к форуму myFICO.

Вопросы для рассмотрения

Сервисные оповещения

Положительным моментом является то, что myFICO отправляет самые полные оповещения и обновления всех наших лучших результатов, которые можно получать посредством электронной почты, текстовых сообщений и уведомлений мобильных приложений. К ним относятся как хорошие новости (ваш кредитный рейтинг улучшился!), Так и плохие (ваша личность может быть скомпрометирована!). Однако характер и частота этих уведомлений часто были подавляющими. Во время нашего тестирования мы получили потенциальные предупреждения о краже идентификационной информации, которая устарела на несколько лет, а также предупреждение о мошенничестве по кредитной карте с истекшим сроком действия. Ни один из других претендентов не отметил эти проблемы «потенциальной кражи личности», и хотя мы ценим тщательность myFICO, мы бы предпочли предупреждения, которые лучше различают реальные причины для тревоги и ложные.

Цена

Еще одним недостатком myFICO является то, что его планы немного дороже, чем сопоставимые планы из других наших лучших выборов. Несмотря на то, что вы получаете ценность своих денег от myFICO, когда речь идет о ресурсах, если вы не заинтересованы в его образовательных аспектах, вы можете обнаружить, что более дешевая услуга также отвечает вашим потребностям.

Лучше для
Мониторинг кредитного рейтинга

IdentityForce
Основные функции, чтобы держать вас в курсе, без дополнительных наворотов.
Pros
Надежный кредитный мониторинг
Кредитный трекер
Уведомления
Cons
Частота отчетов
Ограничения симулятора очков

Почему мы выбрали это

Надежный кредитный мониторинг

provides top-notch monitoring. Если вы просто заинтересованы в том, чтобы следить за своим счетом, IdentityForce обеспечивает первоклассный мониторинг. Поскольку IdentityForce - это, прежде всего, сервис защиты от кражи личных данных, мониторинг доступен только в его топовом плане (UltraSecure + Credit), но объединение защиты идентификационных данных и мониторинга кредитов стоит своей цены. scores. С этим планом вы будете получать обновления ваших оценок Experian, Equifax и TransUnion . IdentityForce также включает в себя дополнительные функции безопасности, такие как службы мониторинга для ваших учетных записей социальных сетей и тест с простыми вопросами «да» или «нет», чтобы помочь вам определить риск кражи личных данных.

Кредитный трекер

Как и другие наши лучшие результаты, IdentityForce предлагает доступ к трекеру, который отслеживает любые изменения ваших результатов. Трекер поставляется с кратким обзором факторов, влияющих на ваш кредит, таких как короткая кредитная история или отсутствие опыта револьверных долгов. Несмотря на то, что он менее полон, чем myFICO, эти детали помогают контекстуализировать то, что в противном случае может быть на первый взгляд непостижимой информацией. IdentityForce также предоставляет ссылки на формы споров из всех трех бюро, так что вам не придется задумываться, что делать, если эта информация обнаружит ошибку в одном из ваших отчетов.

Уведомления

Оповещения являются важной частью мониторинга, и IdentityForce были полезными, настраиваемыми и точными. Уведомления могут быть получены по электронной почте или текстовым сообщением, если сумма покупки, снятия или перевода превышает определенную сумму, и вы будете предупреждены, если на ваше имя будут открыты новые учетные записи. Мы получили меньше ложных флагов с IdentityForce, чем с myFICO, и полученные нами уведомления оказались удивительно полезными, даже когда ничего не произошло с нашей личной информацией: например, во время тестирования мы получили уведомление о лицах, совершивших преступления на сексуальной почве, проживающих в нашем регионе, в том числе их имена, описания и характер их преступлений. Он также уведомил нас о случаях, когда наш номер социального страхования использовался недавно; одна быстрая проверка информационной панели IdentityForce, и мы смогли подтвердить, что все случаи были использованы нами, а не кем-то, кто пытается украсть нашу личность.

Вопросы для рассмотрения

Частота отчетов

Хотя кредитный план UltraSecure + оплачивается как ежемесячная услуга, важно отметить, что предлагаемые кредитные отчеты обновляются только один раз в квартал. Для сравнения, myFICO предлагает план, который предоставляет обновления каждый месяц для тщательного отслеживания потребностей.

Ограничения симулятора очков

Как и myFICO, IdentityForce включает в себя симулятор кредитных баллов, который позволяет вам определить, как такие действия, как добавление кредитной карты, удаление баланса или своевременные платежи, повлияют на ваш счет, но он менее детален, чем у myFICO. Симулятор IdentityForce учитывает все три ваших кредитных файла из Большой тройки, но при дальнейшем исследовании мы также обнаружили, что IdentityForce не раскрывает алгоритм оценки, который он использует для производства своих оценок. Не зная, как рассчитываются его баллы, мы не можем быть уверены, насколько сходны баллы, которые вы получаете от IdentityForce, с фактическими баллами, которые просматривают кредиторы.

Лучше для
Руководствуясь Помощь

Личность охранник
Подробная, практическая поддержка, чтобы вы были в безопасности и были довольны.
Pros
Пошаговое руководство
Образовательные ресурсы
Cons
Система баллов

Почему мы выбрали это

Пошаговое руководство

is the credit monitoring service for those who want plenty of affirmation that their credit and identity information is secure. Identity Guard - это служба кредитного мониторинга для тех, кто хочет получить много подтверждений того, что их кредит и личная информация надежно защищены. Identity Guard Premier (для частных лиц или семей), ежемесячный план службы, включает в себя удобные для навигации отчеты о кредитных операциях и мониторинг личности, который шаг за шагом проводит вас по всем аспектам его системы - он даже сообщает вам, когда вы достигли максимальная защита.

После настройки нашего кредитного мониторинга мы получили электронное письмо с подтверждением, которое искренне заверило нас: «Вам не нужно ничего делать прямо сейчас, кроме как быть уверенным, что мы предупредим вас, если мы обнаружим определенные изменения в вашем кредитном файле». Как только вы Вы вошли в систему, а панель мониторинга Identity Guard предоставляет общий обзор всей вашей активной защиты и помечает все области, которые все еще требуют настройки, чтобы вы знали, что ничего не пропустили. Это небольшая деталь, но когда мы говорим о конфиденциальной личной информации, мы ценим готовность компании потратить мелкие вещи.

Образовательные ресурсы

Все наши кандидаты дают вам возможность сообщать об ошибках в вашем кредитном отчете, но Identity Guard дает наиболее полное объяснение того, как работает процесс разрешения споров: у бюро есть 30 дней, чтобы ответить на ваш спор, и они обязаны что-либо удалить. они не могут доказать, это точно. Если ваш спор терпит неудачу, вы можете спросить, какое учреждение помогло проверить эту информацию, и вы всегда можете добавить свою заметку в свой отчет, если считаете, что спор был обработан неадекватно. Identity Guard также включает в себя целый раздел под названием «Не сдавайся», который может быть полезным напоминанием при работе со сложностями кредитных бюро.

Сервис также поставляется с несколькими ресурсами, которых мы не нашли в других местах. Сюда входит раздел «Новости и образование» с обновлениями о состоянии защиты личных данных, а также исследовательские отчеты по таким темам, как тенденции потребителей и предупреждения о мошенничестве. В целом, Identity Guard предоставляет большую часть информации о любом из наших лучших выборов, и, хотя не все из них так же легко усваиваются, как ресурсы myFICO, сам объем информации очень важен для обеспечения уверенности.

Вопросы для рассмотрения

Система баллов

Баллы, используемые Identity Guard, получены от CreditXpert, системы начисления баллов, которая предоставляет результаты исключительно в образовательных целях. Кредиторы будут использовать другую модель оценки при доступе к вашему отчету, и, как и в случае с IdentityForce, баллы, которые вы получаете от Identity Guard, не будут такими же, как кредиторы для оценки вашего кредита. Это не означает, что Identity Guard отключен в его оценке. Это просто означает, что вы должны относиться к полученным оценкам как к оценке. Тем не менее, услуги Identity Guard являются всеобъемлющими, и это, несомненно, сильный соперник, если вы все еще изучаете основы кредитного мониторинга.

Лучший
Бесплатные кредитные отчеты

AnnualCreditReport.com
Свободный доступ к кредитным отчетам всех трех основных бюро.
Pros
Бесплатные кредитные отчеты
Cons
Только необработанные данные

Почему мы выбрали это

Бесплатные кредитные отчеты

is jointly run by the three big bureaus in order to comply with the Fair and Accurate Credit Transactions Act of 2003 , which requires that consumers are able to access all three credit reports for free once a year. AnnualCreditReport.com совместно управляется тремя крупными бюро в целях соблюдения Закона о справедливых и точных кредитных операциях 2003 года , который требует, чтобы потребители могли бесплатно получать доступ ко всем трем кредитным отчетам один раз в год. per year; По закону вы имеете право на один бесплатный кредитный отчет от Equifax, Experian и TransUnion в год; если вы разбили эти отчеты за 12 месяцев, вы можете проверять свой кредитный отчет каждые четыре месяца бесплатно. Это единственный бесплатный сайт мониторинга кредитов, который отправляет вам отчеты, утвержденные федеральным законом, и мы думаем, что об этом стоит знать. Если все, что вам нужно, - это информация, содержащаяся в вашем кредитном отчете без контекста или анализа, то вам будет предоставлен страховой полис для AnnualCreditReport.com.

Вопросы для рассмотрения

Только необработанные данные

Вполне возможно, что данные в вашем кредитном отчете - это все, что вам нужно. Но важно помнить, что ваш отчет - это просто данные. Вам нужно будет просмотреть информацию самостоятельно, и вам нужно будет сделать свою собственную работу, чтобы выяснить, как улучшить свой кредит - без помощи блочного и устаревшего дизайна сайта. Вы также пропускаете приложения, форумы и оповещения, когда что-то меняется в вашем кредитном отчете. AnnualCreditReport.com - это бесплатный ресурс для получения базовой информации о вашем кредите, но для его раскрытия может потребоваться немного больше работы.

Руководство по услугам кредитных отчетов

Как максимально эффективно использовать свой кредитный отчет

Проверьте на ошибки

Исследование, проведенное Федеральной торговой комиссией в 2012 году, показало, что каждый пятый человек имел ошибку в своих отчетах, которая была исправлена ​​кредитным бюро после его оспаривания. Даже незначительные ошибки могут привести к менее выгодным условиям для ссуд, что еще более важно для проверки точности информации, содержащейся в вашем отчете.

Ищите сервис, который поможет вам сообщить об этих ошибках

Все наши ведущие кандидаты предоставляют инструкции, которые помогут вам начать процесс разрешения споров, хотя уровень обучения варьируется: myFICO и IdentityForce просто ссылаются на страницы споров бюро «Большой тройки», а сайт AnnualCreditReport.com подключается к Бюро финансовой защиты потребителей для получения дополнительной информации. , Identity Guard, безусловно, был самым подробным в своем руководстве, предоставляя параграфы текста о том, что ожидать от спора и как действовать в процессе. Он даже предоставляет образцы писем, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, с чего начать.

Поймите, что требуется время, чтобы улучшить свой кредит

Если вы хотите улучшить свой кредит в спешке, у вас может возникнуть желание зарегистрироваться в одной из многих компаний, рекламирующих ремонт кредитов. Будьте очень осторожны, прежде чем платить кому-то за ремонт вашего кредита. Многие кредитно-ремонтные компании готовы взять ваши деньги на то, что вы можете сделать бесплатно, например, сообщить неверную информацию, найденную в вашей кредитной истории.

FTC сообщает, что в некоторых случаях компании, занимающиеся ремонтом кредитов, предоставляют ложные сведения в бюро или используют кражу личных данных, чтобы получить «новую кредитную идентификацию». Если компания, занимающаяся ремонтом кредитов, будет поймана, вы оба будете нести ответственность. Поскольку все наши предложения предоставляют инструменты и ресурсы, которые помогут вам повысить свой балл, лучше избегать таких компаний полностью.

Будь осторожен, будь умным

После масштабной утечки данных Equifax в 2017 году, которая раскрыла личную информацию 145,5 млн. Человек, стало неудобно делиться вашей личной информацией с этими крупными бюро. Но поскольку мы не можем по-настоящему избежать реальности цифровых транзакций, мы предлагаем воспользоваться защитой вашей кредитной информации, когда вы чувствуете, что она находится в опасности. Если вы стали жертвой кражи личных данных или в настоящее время имеете дело с подобным сценарием, может быть целесообразным замораживание кредита. (Для получения дополнительной информации о замораживании кредитов, смотрите наш FAQ ниже.)

Equifax также выпустила бесплатное приложение под названием Lock Alert , которое позволяет людям блокировать доступ к своим кредитным файлам со своих телефонов. Кредитные блокировки отличаются от блокировок тем, что ваш отчет может быть «разблокирован» немедленно, без каких-либо расходов. Но на кредитные замки не распространяются те же правила, что и на замораживание, и до сих пор неясно, на какие права вы имеете право , используя блокировку - если замок выйдет из строя и ваша личность будет украдена, у вас может не быть юридической защиты против Equifax. Плюс, на момент написания, Lock Alert был далеко не функционален. Ранние пользователи сообщали о невозможности даже пройти через экран входа в систему. Наш совет? Выберите замораживание над замком, и проверьте рейтинги на Lock Alert, прежде чем использовать его будет полная уверенность.

Знайте, что кредитный ландшафт может меняться

10 января 2018 года сенаторы Элизабет Уоррен и Марк Уорнер представили в Сенате США Закон о предотвращении и компенсации нарушений данных . Законопроект направлен на устранение последствий утечки данных, таких как взлом Equifax 2017 года, что дает федеральному правительству более широкие возможности для наказания организаций, которые не в состоянии надлежащим образом защитить личную информацию потребителей.

Согласно законопроекту, в FTC будет создано новое Управление кибербезопасности с возможностью штрафовать кредитно-отчетные агентства на 100 долларов за каждого человека с конфиденциальной информацией, украденной в результате взлома данных, а также 50 долларов за каждый дополнительный фрагмент личной информации на человека ( хотя общие денежные штрафы будут ограничены на основе доходов агентства). Согласно Recode , эти штрафы составили бы более 1,5 миллиардов долларов для Equifax, если бы на момент взлома действовало законодательство.

Деньги, полученные от таких штрафов, будут разделены поровну: половина пойдет на «исследования и инспекции кибербезопасности Бюро кибербезопасности», а другая половина будет «справедливо разделена между потребителями, пострадавшими от скрытого нарушения». Если законопроект будет принят, он станет важным шагом на пути к усилению надзора за кредитными агентствами и усилению защиты потребителей. Кроме того, это может привести к гонке за усиление мер безопасности среди самих кредитных агентств.

Часто задаваемые вопросы об услугах кредитных отчетов

Как получить бесплатную копию моего кредитного отчета?

Вы имеете право на один бесплатный кредитный отчет от каждой из трех крупнейших компаний - Equifax, Experian и TransUnion - каждый год. Это хорошая идея, чтобы ошеломить их в течение года, чтобы вы могли оставаться на вершине своего кредита с бесплатным отчетом каждые четыре месяца. ” and be prepared to provide your name, address, social security number, and date of birth to verify your identity. Заказывайте онлайн на сайте AnnualCreditReport.com »и будьте готовы сообщить свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения, чтобы подтвердить свою личность.

В чем разница между службой кредитных отчетов и защитой от кражи личных данных?

Между ними много общего. На самом деле, два из наших лидеров выбирают себя как последние. Это потому, что большая часть вашей личности связана с вашей заслугой; часто первые признаки похищенной личной информации появляются в вашем кредитном отчете, будь то фиктивный счет или уведомление о взыскании задолженности. Узнайте больше в нашем обзоре лучших услуг по защите от кражи личных данных .

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Наиболее распространенные модели оценки, используемые для определения кредитных баллов, FICO и VantageScore, работают по шкале от 300 до 850, причем более высокие оценки указывают на более низкий уровень финансового риска. 700 или выше, как правило, считается хорошим счетом, в то время как все, что выше 800, отлично. Большинство людей получают от 600 до 750 баллов.

Какие факторы влияют на мой кредитный рейтинг?

Есть много факторов, которые вступают в игру, когда ваш кредитный рейтинг рассчитывается, и каждое бюро оценивает разные вещи. Продолжительность вашей кредитной истории, как и когда вы производите платежи, сколько вы занимаетесь и должны, а также сколько кредитных линий у вас есть, помимо прочего, влияют на ваш счет. Объяснение FICO раскрывает его более подробно.

Что такое замораживание кредита?

Замораживание кредитов ограничивает доступ к вашему отчету о кредитных операциях, что затрудняет получение вашей информации похитителями личных данных. Если вам необходимо повторно открыть отчет при подаче заявления на кредит или работу, вы всегда можете отменить замораживание, хотя для этого может потребоваться дополнительная плата. Некоторые организации будут по-прежнему иметь доступ к вашему отчету, включая ваших существующих кредиторов и правительственные учреждения, но замораживание вашего кредитного отчета - это простой способ обеспечить себе дополнительный уровень безопасности.

Как я могу сохранить свою личную информацию в безопасности?

Чтобы избежать взлома данных или случайной передачи вашей информации в чужие руки, лучше практиковать защиту вашей информации на ежедневной основе. Это означает удаление личной информации до утилизации устройства, шифрование ваших данных, не разглашение ваших паролей, воздержание от передачи каждой детали вашей жизни в социальных сетях и т. Д. Чтобы узнать больше о сохранности вашей информации, ознакомьтесь с предложениями FTC .

Лучшие кредитные отчеты: подведены итоги

myFICO
IdentityForce
Личность охранник
AnnualCredit-Report.com
Лучший
Для улучшения кредитного рейтинга
Для мониторинга кредитного рейтинга
Для управляемой помощи
Бесплатные кредитные отчеты
Результаты из "Большой тройки"
Репортажи из «Большой тройки»
Счет калькулятора
Частота отчетов
Единовременно, ежемесячно, ежеквартально
квартальный
ежемесячно
каждый год
Цена
$ 19.95- $ 39,95 / мес.
$ 12.95- $ 19,95 / мес.
$ 8.99- $ 24,99 / мес.
Свободно

Наши другие кредитные обзоры

Если вы только сейчас входите в область кредитования, являетесь опытным владельцем карты или просто хотите получить больше информации, мы предоставим вам всю необходимую информацию. Проверьте наши другие кредитные обзоры для более подробной информации об управлении вашим финансовым состоянием.

Вам также может понравиться