Maggie Overholt Senior Insurance Editor Door Maggie Overholt Senior Insurance Editor

Maggie is de hoofdschrijver en redacteur van grmajo.net. Ze heeft meer dan 70 verzekeringsartikelen geschreven over huiseigenaren, auto's, het leven, motorfietsen, reizen en meer.

Benieuwd naar de verzekering voor huiseigenaren?

"Het be>Marindependent Insurance Services .

Misschien bent u van plan om verzekeringsmaatschappijen voor huiseigenaren zelf te vergelijken. Misschien heb je liever een meer hands-off aanpak met een onafhankelijke agent. Hoe dan ook, het is ongelooflijk be>

“Zoals bij elke aankoop, doe je eigen onderzoek voordat je begint met winkelen. Leer jezelf zodat je een niveau van comfort hebt met de vragen die je stelt. "

In deze gids vindt u alle informatie die u nodig heeft om uzelf te wapenen voordat u gaat winkelen voor een opstalverzekering. Bent u een gloednieuwe huiseigenaar? Maak je geen zorgen - we hebben de meest gestelde vragen over de verzekering van huiseigenaren hieronder behandeld. Als dit niet je eerste keer is, kun je de pagina overslaan voor advies over:

Veelgestelde vragen over huiseigenaren

Wat is een verzekering voor huiseigenaren?

Wanneer een huis per ongeluk of natuurramp is beschadigd, is het vaak ongelooflijk duur om te repareren of te vervangen. Huiseigenaren verzekering beschermt u tegen het betalen van die kosten uit eigen zak. In ruil voor uw jaarlijkse betaling - een "premie" genoemd - stemt de verzekeraar ermee in om een ​​veel groter bedrag uit te betalen als uw huis wordt beschadigd door een gedekte oorzaak . Huiseigenaren verzekeringskosten variëren per huis, huiseigenaar, locatie en bedrijf, met de gemiddelde premies van de staten variërend van ongeveer $ 600 tot $ 2.000 per jaar.

Wat dekt de verzekering voor huiseigenaren?

De verzekering voor huiseigenaren omvat dekking voor zes hoofdcategorieën: uw woning (dit betekent het hoofdgebouw en alles wat er direct aan vastzit); andere structuren zoals garages, hekken of pensions; persoonlijke eigendommen zoals meubels en apparaten; aansprakelijkheidskosten en medische rekeningen als iemand gewond raakt aan uw eigendom; en verlies van gebruik dat kan helpen om de kosten van levensonderhoud te dekken terwijl uw huis wordt gerepareerd.

Hoe werkt de verzekering voor huiseigenaren?

Huiseigenaren verzekering betaalt alleen uit op schade veroorzaakt door iets dat specifiek onder uw polis valt. Binnen elk van de zes hierboven genoemde categorieën zijn bepaalde dekkingen en uitsluitingen; 'waterschade' wordt bijvoorbeeld meestal gedekt door een woningverzekering als deze wordt veroorzaakt door een barstpijp, maar niet als deze wordt veroorzaakt door overstromingen. Er zijn 16 veelvoorkomende oorzaken of 'benoemde gevaren' die mogelijk onder de verzekering van huiseigenaren vallen. Welke van die 16 gevaren zijn gedekt, verschilt per beleidstype .

Gevaren die vaak onder de verzekering van huiseigenaren vallen

Hieronder staan ​​de 16 gevaren die doorgaans worden gedekt door een opstalverzekering, volgens het Insurance Information Institute . Onthoud: niet alle gevaren zijn opgenomen in alle beleidsregels. Wat wordt gedekt door uw eigen verzekering, hangt af van het type polis dat u kiest.

  • Vuur of bliksem
  • Windstorm of hagel
  • Explosie
  • Oproer of burgerlijke onrust
  • Schade veroorzaakt door vliegtuigen
  • Schade veroorzaakt door voertuigen
  • Rook
  • Vandalisme of kwaadaardig onheil
  • Diefstal
  • Vulkaanuitbarsting
  • Vallend object
  • Gewicht van ijs, sneeuw of ijzel
  • Afvoer of overloop van water of stoom uit sanitair, verwarming, airconditioning, brandbeveiligingssysteem of huishoudapparaat
  • Plotseling en per ongeluk uit elkaar scheuren, barsten, verbranden of uitpuilen van een stoom- of warmwaterverwarmingssysteem, airconditioning of brandbeveiligingssysteem
  • Bevriezing van een sanitair, verwarming, airconditioning of brandbeveiligingssysteem of huishoudapparaat
  • Plotselinge en onopzettelijke schade door een kunstmatig opgewekte elektrische stroom

Wat dekt de verzekering voor huiseigenaren niet?

De twee grote gebieden die niet worden gedekt door de verzekering voor huiseigenaren zijn overstromingen en aardbewegingen (waaronder aardbevingen, aardverschuivingen, modderstromen, enzovoort). Een paar particuliere bedrijven verkopen verzekeringen voor deze gevaren, maar de meeste huiseigenaren krijgen uiteindelijk dekking via federale verzekeringsprogramma's . Andere gevaren die niet door de standaard opstalverzekering worden gedekt, zijn onder meer schade door normale slijtage, schimmels of schimmels, ongedierte, rioleringsback-up, stroomuitval en "verordeningen of wetgeving" waarvoor renovaties nodig zijn om aan nieuwe codes te voldoen. Houd er rekening mee dat deze lijst niet volledig is. Uitsluitingen verschillen per bedrijf en per beleidstype.

Huiseigenaren verzekering

Ken de vervangingskosten van uw huis

Er zijn twee manieren om verzekeringslimieten voor huiseigenaren te berekenen. Uw huis kan worden verzekerd voor de werkelijke contante waarde (ACV) , wat betekent dat de marktwaarde met afschrijving wordt ingehouden, of vervangingskosten , wat het bedrag betekent dat het daadwerkelijk zou kosten om uw huis te herbouwen als het zou worden geëgaliseerd door een catastrofe.

Verzeker uw huis voor de vervangingskosten. Op die manier betaalt uw verzekeringsmaatschappij bij een getroffen ramp volledig voor reparatie of vervanging.

De meeste huizen zijn verzekerd onder een HO-3-polis, die automatisch vervangingskosten gebruikt als het totale dekkingsbedrag (ook bekend als de limiet van uw woningverzekering). Houd er echter rekening mee dat u altijd kunt kiezen voor hogere limieten. Dekkingen voor persoonlijke eigendommen, aansprakelijkheid en andere structuren worden berekend als een percentage van uw woningverzekering - dus hoe hoger die limiet, hoe beter dekking u hebt in alle volgende gebieden.

Risico's inventariseren

Bij het kiezen van dekking is het ook cruciaal om na te denken over de soorten risico's waaraan uw huis zal worden blootgesteld. Volg het oude adagium voor onroerend goed van 'locatie, locatie, locatie'. Waar u zich bevindt, bepaalt voor een groot deel de waarschijnlijkheid dat u een claim moet indienen, wat de aard van die claim is en dus welke dekkingen zijn het be>

Er zijn een paar stappen die u kunt nemen om de unieke risicofactoren van uw huis te begrijpen en ervoor te zorgen dat u hiertegen bent beschermd:

  • Controleer de claimgeschiedenis van het huis: CLUE (de Comprehensive Loss Underwriting Exchange) is de be>één gratis CLUE-rapport per jaar. U moet het eigendom bezitten om een ​​rapport aan te vragen - wat betekent dat potentiële kopers het zelf niet kunnen controleren, maar ze kunnen wel een rapport van de verkoper aanvragen. Deze informatie zal uitwijzen of de structuur of de locatie van het huis eventuele eerdere claims heeft veroorzaakt die waarschijnlijk zullen terugkeren.
  • Bekijk veel voorkomende claims in het gebied: we raden het gebruik van de algemene en kostbare claimtool van Allstate aan , die de meest ingediende claims per postcode weergeeft en hoeveel ze gemiddeld kosten. Dit zal u laten zien welke aandachtsgebieden het waard zijn om speciale aandacht aan te besteden in uw polis.

In de postcode 53226 van Milwaukee, Wisc., Is de meest ingediende claim waterschade, maar de duurste claim is brandschade. Bron: Allstate.com

Denk aan aanvullende dekking

Er zijn een aantal verzekeringsopties voor huiseigenaren die tegen een extra vergoeding aan uw polis kunnen worden toegevoegd. Deze 'aantekeningen' kunnen de limieten van een standaardpolisitem (zoals persoonlijke eigendommen) versterken of een bescherming bieden tegen gevaren die meestal niet worden afgedekt (zoals aardbevingen).

Bevestigingen toevoegen om uw huis te beschermen tegen gevaren die doorgaans niet door een verzekering van huiseigenaren worden gedekt.

Merk op dat de beschikbaarheid van aantekeningen verschilt per bedrijf en per locatie. Enkele van de meest voorkomende opties zijn:

  • Aardbeweging / aardbeving dekking - betaalt voor schade aan huis veroorzaakt door aardbeving, modderstroom, zinkput, etc. (niet gedekt door een HO-3 beleid)
  • Riool- of pomppompback-up - dekt waterschade veroorzaakt door een back-up of overlopend systeem (niet gedekt door een HO-3 beleid)
  • Verbeterde (of 'geplande') bescherming van persoonlijke eigendommen - verhoogt de limieten van persoonlijke eigendommen om waardevolle spullen te dekken, zoals kunstvoorwerpen, bont of dure sieraden
  • Diefstal van identiteitsdiefstal - kan kosten dekken zoals financieel advies, advocatenkosten, verloren lonen en telefoonrekeningen als uw identiteit wordt gestolen
  • Dekking waterscooters / sportuitrusting - breidt dekking uit voor uw sport-, water- of utiliteitsvoertuigen die op het terrein zijn geparkeerd
  • Dekking van een bedrijf aan huis - voegt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering toe en kan sommige apparatuur dekken voor mensen die buitenshuis werken of een bedrijf runnen
  • Verordening of wettelijke dekking - kan helpen betalen voor reparaties of upgrades als de huiseigenaar deze moet laten voldoen aan de lokale bouw- en veiligheidscodes
  • 'Groene' thuisdekking - verhoogt woninglimieten voor huizen met 'groene' toevoegingen om de wederopbouwkosten te dekken met even milieuvriendelijke componenten
  • Persoonlijke paraplu aansprakelijkheidsdekking - tacks op aanvullende aansprakelijkheidsdekking om uw activa te beschermen in het geval dat een aansprakelijkheidsclaim de limieten van uw huiseigenaren overschrijdt

Inzicht in uw beleidstype

Er zijn acht hoofdverzekeringen voor huiseigenaren (HO-1 tot HO-8). Hiervan zijn de meeste huiseigenaren het best af met een HO-3 of "speciaal formulier" beleid. In plaats van een lijst met specifieke gevaren te behandelen, sluit de HO-3 bepaalde gevaren uit. Dat betekent dat uw verzekeraar verplicht is om elke claim uit te betalen, tenzij schade is veroorzaakt door een van de specifiek uitgesloten gevaren. Merk op dat de uitgebreide dekking van de HO-3 alleen van toepassing is op uw huis zelf. Bezittingen in het huis worden beschermd op basis van een genoemd risico.

Dit zijn de gevaren die niet worden gedekt door een HO-3 verzekering voor huiseigenaren:

  • Verordening of wet: uw verzekeraar betaalt niet voor renovaties of updates die nodig zijn om uw huis te laten voldoen aan nieuwe bouw- en veiligheidscodes
  • Aardbeweging: incidenten gerelateerd aan aardbeweging, zoals aardbevingen, aardverschuivingen, modderstromen, schokgolven en zinkgaten worden niet gedekt
  • Waterschade: Waterschade wordt niet gedekt wanneer deze het gevolg is van overstromingen, rioleringsbackup, grondwaterlekkage en bepaalde andere oorzaken
  • Stroomuitval: Uw verzekeraar dekt geen verliezen als gevolg van een stroomuitval, tenzij de uitval het directe gevolg was van een gedekt gevaar (zoals een storm)
  • Verwaarlozing: verliezen die voortvloeien uit het niet correct uitvoeren van onderhoud aan de woning en eigendommen, worden niet gedekt
  • Oorlog: schade en verlies van gebruik als gevolg van oorlog worden niet gedekt
  • Nucleair gevaar: schade en verlies van gebruik als gevolg van nucleair gevaar worden niet gedekt
  • Actie van de overheid: Uw verzekeraar dekt geen vervangingskosten als uw huis wordt vernietigd of in beslag wordt genomen door de overheid of een andere overheidsinstantie
  • Verlies aan eigendommen: uw verzekeraar dekt geen verliezen als gevolg van sub-par constructie of reparaties, defecte bouwmaterialen of slecht onderhoud
  • Opzettelijk verlies: dit lijkt misschien geen probleem, maar uw verzekeringsmaatschappij dekt geen schade die opzettelijk is ontstaan ​​met de bedoeling om een ​​claim in te dienen

Een HO-3-beleid is natuurlijk niet 100% van de tijd het beste. Omstandigheden zoals de leeftijd, vervangingswaarde of eigendomsstatus van uw huis kunnen een andere vorm van verzekering voor huiseigenaren rechtvaardigen. Hier is een kort overzicht van elk beleidstype en wanneer deze geschikt kunnen zijn.

Covers ... Best voor... Gemiddelde jaarlijkse kosten volgens NAIC *
HO-1 of "basisvorm" 10 basis, genaamd gevaren Zelden verkocht, behalve voor huizen in bijzonder slechte staat of risicovolle gebieden $ 1.412 **
HO-2 of "brede vorm" 16 benoemde gevaren Zelden verkocht, behalve voor huizen in bijzonder slechte staat of risicovolle gebieden $ 1.129
HO-3 of "speciale vorm" Uw huis, met 10 genoemde uitsluitingen
Uw eigendom, voor alle 16 genoemde gevaren
Bijna alle huiseigenaren. Het biedt een grote dekking tegen doorgaans redelijke kosten $ 1.173
HO-4 of "huurdersvorm" of "huurdersverzekering" 16 benoemde gevaren Een huis, appartement, appartement of stadshuis huren -
HO-5 of "uitgebreide vorm" Uw huis en bezittingen, met bepaalde uitzonderingen op naam Betere dekking van persoonlijke eigendommen voor huishoudens met waardevolle spullen $ 1.231
HO-6 of "flatvorm" 16 benoemde gevaren Flatgebouwen met koopflats of rijtjeshuizen -
HO-7 of "stacaravan-formulier" Dekking gelijk aan HO-3, maar voor stacaravans Mobiele huizen -
HO-8 of "oudere thuisvorm" 10 basis, genaamd gevaren Oudere huizen (40+ jaar) die niet voldoen aan de codevereisten voor HO-3 of die extreem hoge vervangingskosten hebben $ 986

* Gemiddelde prijzen afkomstig van de meest recente landelijke evaluatie van de verzekeringskosten van huiseigenaren door de National Association of Insurance Commissioners (2015). HO-4, HO-6 en HO-7 beleid werden niet opgenomen in NAIC's studie.
** HO-1-beleid is over het algemeen goedkoper dan HO-3, maar gemiddelden worden scheefgetrokken door dure uitbijters in een paar staten

Een opfriscursus op de 16 veel voorkomende "benoemde gevaren"
  • Vuur of bliksem
  • Windstorm of hagel
  • Explosie
  • Oproer of burgerlijke onrust
  • Schade veroorzaakt door vliegtuigen
  • Schade veroorzaakt door voertuigen
  • Rook
  • Vandalisme of kwaadaardig onheil
  • Diefstal
  • Vulkaanuitbarsting
  • Vallend object
  • Gewicht van ijs, sneeuw of ijzel
  • Afvoer of overloop van water of stoom uit sanitair, verwarming, airconditioning, brandbeveiligingssysteem of huishoudapparaat
  • Plotseling en per ongeluk uit elkaar scheuren, barsten, verbranden of uitpuilen van een stoom- of warmwaterverwarmingssysteem, airconditioning of brandbeveiligingssysteem
  • Bevriezing van een sanitair, verwarming, airconditioning of brandbeveiligingssysteem of huishoudapparaat
  • Plotselinge en onopzettelijke schade door een kunstmatig opgewekte elektrische stroom

Huiseigenaren verzekeringsmaatschappijen

Bekijk wat er in uw regio beschikbaar is

De eerste stap bij het kiezen van een verzekeringsmaatschappij voor huiseigenaren is om de beschikbare leveranciers te inventariseren waar u woont. Niet alle verzekeraars zijn beschikbaar in alle postcodes. Begin met het controleren van de fact sheet van uw staat van het Insurance Information Institute. Hiermee worden de beste verzekeringsmaatschappijen voor huiseigenaren gerangschikt op marktaandeel, waardoor u een idee krijgt van welke verzekeraars in de regio beproefd zijn. U kunt ook onze verzekeringstitels voor huiseigenaren raadplegen voor een meer diepgaande analyse van de grootste aanbieders in elke staat.

Natuurlijk wordt het marktaandeel gedomineerd door grote verzekeraars (denk aan Progressive, Allstate, State Farm, enzovoort). Hoewel het werken met een nationale provider voordelen biedt, zoals uitgebreide online bronnen en 24/7 ondersteuning, werken sommige klanten misschien liever in plaats daarvan met een regionale of lokale verzekeraar. "[Deze bedrijven] maken letterlijk deel uit van de gemeenschap die ze bedienen", zegt David Miller, VP bij de verzekeringsmaatschappij Plexus Groupe . "Ze kunnen het zich veroorloven om in meer middelen (agenten, schaderegelaars, verzekeraars, marketeers, enz.) Te investeren om die markt te bedienen."

Wilt u de verzekeringsopties van lokale huiseigenaren bekijken? Miller beveelt aan om met een onafhankelijke verzekeringsagent samen te werken - zij kennen de markt, zijn niet verplicht tot één bedrijf en kunnen rondkijken naar het beste beleid voor u.

Houd rekening met service en claims

Uw eerste vraag zal waarschijnlijk zijn "Wat is de goedkoopste verzekeringsmaatschappij voor huiseigenaren?", Maar voordat u in prijsvergelijkingen springt, is het de moeite waard om even de tijd te nemen om te kijken naar de service- en claimrecords voor de verzekeraars die u overweegt.

“Een verzekeringsmaatschappij is slechts zo goed als hoe snel het uitkeert op claims. Beoordeel niet alleen premies en aftrekbare bedragen, maar ook het sentiment van de consument over claimbetaling en reactievermogen. ”

Director of Marketing at TrueBlueLifeInsurance.com former home insurance agent at State Farm, Allstate, and Country Financial Luke Kinton, directeur marketing bij TrueBlueLifeInsurance.com en voormalig verzekeringsagent bij State Farm, Allstate en Country Financial

In het beste geval hoeft u na het kopen van een polis niet met uw verzekeraar te communiceren. Als u echter op een bepaald moment een claim moet indienen, kan het werken met een gerenommeerd en ondersteunend bedrijf het verschil betekenen tussen tijdige, soepele reparaties versus een pijnlijke, inefficiënte claimprocedure.

Begin met het controleren van klantbeoordelingen bij JD Power en Consumer Reports . Deze organisaties ondervragen duizenden verzekeringsklanten om een ​​nauwkeurig beeld te krijgen van de kwaliteit van de klantenservice van elk bedrijf en de afhandeling van claims. U kunt ook onze review van de beste verzekering voor huiseigenaren bekijken voor een diepgaande analyse van de acht beste nationale providers.

Prijzen vergelijken

Natuurlijk zal de prijs de doorslag geven tussen twee verzekeraars die vergelijkbare polissen en diensten aanbieden. Elk bedrijf berekent de kosten een beetje anders, dus u moet de prijzen van een paar verschillende providers controleren om te zien wie de goedkoopste premie kan bieden voor de dekking die u nodig hebt.

Bel en vraag offertes van ten minste drie bedrijven om ervoor te zorgen dat u de beste prijs krijgt voor de dekking die u nodig hebt.

Het is be>

Kostenoverwegingen

Huiseigenaren verzekeringskosten

De prijs van de verzekering voor huiseigenaren varieert drastisch, afhankelijk van de persoon en het te verzekeren huis, hun locatie en de verzekeringsmaatschappij. Volgens de meest recente gegevens van de National Association of Insurance Commissioners , ligt de nationale gemiddelde premie voor een HO-3-polis rond $ 1,173. Op staatsbasis variëren de gemiddelde HO-3-prijzen echter van $ 640 tot meer dan $ 1.900.

Dus, waarom schommelen de kosten zoveel? Kortom, elk bedrijf waarvan u een offerte ontvangt, moet alle mogelijke risicofactoren analyseren - van u, uw huis en bezittingen tot uw adres - om de potentiële kosten versus het voordeel van het verzekeren van u af te wegen. Elke verzekeraar berekent deze kansen anders, en daarom zal uw premie van bedrijf tot bedrijf veranderen, hoewel al uw informatie hetzelfde blijft. Dit betekent dat de enige manier om de goedkoopste verzekering voor huiseigenaren te vinden is door gepersonaliseerde offertes van meerdere bedrijven te vergelijken.

Wat beïnvloedt de verzekeringskosten van huiseigenaren?

Hier is een niet-uitputtende lijst met veel van de grootste factoren die de verzekeringsprijzen van huiseigenaren beïnvloeden:

  • Kredietwaardigheid
  • Plaats
  • Sanitair en elektrisch
  • Kwetsbaarheid voor windschade / aardbevingen / overstromingen
  • Claimgeschiedenis
  • Vervangingskosten
  • Hondenras
  • Houtkachel
  • Bedrijf aan huis
  • remodeling
  • Limieten voor thuisaansprakelijkheid
  • Verzekeringsscore
  • Burgerlijke staat
  • Leeftijd en bouw van huis
  • Trampoline of zwembad of bubbelbad
  • Dak staat
  • Nabijheid van brandweerkazerne
  • Vierkante meter
  • Aantal inwoners
  • Gebied claimgeschiedenis
  • Beveiligingssystemen en beveiligingsfuncties

Eigenaars verzekering eigen risico

Net als bij autoverzekeringen en ziektekostenverzekeringen, omvat de verzekering voor huiseigenaren een eigen risico dat u uit eigen zak moet betalen voordat de verzekeraar de schadeclaims indient. Voor de opstalverzekering wordt het eigen risico uitgedrukt als een dollarbedrag (meestal beginnend bij $ 500 of $ 1.000), of als een percentage van de verzekerde waarde van uw woning (dus een aftrekbaar bedrag van 1% op een verzekerde woning voor $ 250.000 komt uit op $ 2.500 uit eigen zak).

Net als bij andere verzekeringslijnen betekent een hoger eigen risico op uw huiseigenarenbeleid lagere jaarlijkse premies. Deskundigen raden echter aan om uiterst voorzichtig te zijn bij het kiezen van een hoger eigen risico om te besparen op verzekeringen.

"Veel mensen dragen hoge eigen risico's om hun jaarlijkse kosten laag te houden, maar dezelfde mensen kunnen het eigen risico vaak niet dekken [in het geval dat ze een claim moeten indienen]."

Johnston gaat verder met te zeggen dat onvermogen om een ​​eigen risico te betalen "vaak een slechter scenario is dan een paar extra dollars per maand betalen om ervoor te zorgen dat u beschermd bent." Als het eigen risico iemands noodbesparingen tenietdoet, blijven ze in een gevaarlijke positie wanneer toekomstige uitgaven ontstaan. En als iemand uiteindelijk niet in staat is om zijn eigen risico te betalen, kan een verzekeringsmaatschappij de claim helemaal ongeldig maken - cruciale huisreparaties of vervanging in hun sporen stoppen.

Risico eigen risico

Eén ding onderscheidt huiseigenaren van andere verzekeringslijnen: uw polis zal naast het standaard eigen risico afzonderlijke risico's of "rampaftrekbaarheden" omvatten. Eigen risico voor rampen is in het algemeen van toepassing op orkaandekking, wind- of hageldekking, overstromingsverzekering en aardbevingsverzekering en wordt uitgedrukt als een percentage van uw totale polislimiet .

Merk op dat het risico eigen risico moet worden betaald bovenop uw standaard eigen risico. Dus als uw huis bijvoorbeeld verzekerd is tegen $ 250.000 met een standaard eigen risico van $ 1.000 en een aftrekbare hagel van 2%, dan is uw totale contante betaling aan hagelgerelateerde schade $ 6.000 voordat de verzekeringsmaatschappij begint. in het algemeen vastgesteld op een vast tarief door de verzekeraar, hoewel een paar bedrijven (zoals State Farm) u een paar procentuele opties geven om uit te kiezen.

Verzekering tegen overstromingen en aardbevingen

Overstromingen en aardbevingen zijn de twee grootste (lees: duurste) gevaren die niet worden gedekt door een standaardverzekering voor huiseigenaren. Aardbeving verzekering kan vaak worden gekocht als een goedkeuring van hetzelfde bedrijf dat uw HO-3-beleid schrijft. Niet alle bedrijven dragen echter deze goedkeuring - dus als u in een staat woont waar aardbevingsclaims gemeengoed zijn , wilt u er zeker van zijn en een bedrijf kiezen dat dat wel doet.

Een overstromings- en aardbevingsverzekering moet apart van een standaard HO-3 polis worden gekocht.

Een overstromingsverzekering is veel moeilijker te vinden via een particuliere verzekeraar - slechts een handvol bedrijven dragen het. De meeste huiseigenaren zullen deze dekking uiteindelijk kopen via FEMA's National Flood Insurance Program (NFIP) . Hevige stormen hebben de afgelopen jaren tot overstromingen en aan overstromingen gerelateerde claims geleid, dus het is van cruciaal be>

Herziening van uw huiseigenaren verzekering

Experts raden aan om de verzekering voor huiseigenaren elk jaar of twee te herzien. Door dit te doen, kunt u renteverhogingen van de kant van de verzekeraar opvangen. Wanneer u uw huidige premie vergelijkt met offertes van enkele andere providers, kunt u zien of de prijzen in overeenstemming zijn met de lokale koersstijgingen en -dalingen, of drastisch verschillen.

“Het is altijd een goed idee om om de paar jaar rond te shoppen, zelfs als je je agent gewoon eerlijk houdt over de prijs. De verzekeringstarieven stijgen het ene jaar en het volgende jaar, afhankelijk van eerdere verliezen in uw regio. "

Dit betekent niet dat u elk jaar van bedrijf moet veranderen - het is zelfs het beste om bij één aanbieder te blijven zo> "Verzekeraars delen informatie over met hoeveel bedrijven u samen bent geweest en hoe >Plexus Groupe . "Als u als een eeuwige 'shopper' wordt beschouwd, zal uw genoteerde prijs hoger zijn dan iemand die zelden van verzekeringsmaatschappij wisselt."

Met andere woorden: controleer de prijzen regelmatig om ervoor te zorgen dat uw provider de tarieven niet kunstmatig verhoogt, maar schakel alleen van bedrijf wanneer het echt nodig is.

Het komt neer op

Kosten zijn be>

“Houd er rekening mee dat dit uw huis is ... De verzekering die u koopt, is niet alleen een uitgave. Het is een contract dat belooft je leven te herstellen na een tragedie. "

VP Client Executive for Personal Lines at Plexus Groupe David Miller, VP Client Executive voor persoonlijke lijnen bij Plexus Groupe

Miller benadrukt het be>

Huiseigenaren Verzekeringsmaatschappij Ratings

Hieronder staan ​​financiële scores en klantbeoordelingen voor de acht grootste verzekeringsmaatschappijen voor huiseigenaren. Voor een diepgaande blik op elk van deze providers, bekijk onze review van de beste verzekeringsmaatschappijen voor huiseigenaren .

BEN het beste
S Global
Moody's
JD Power Algemene tevredenheid
Consumentenrapporten Reader Score
Allstate
A +
AA-
Aa3
3/5
80/100
Amica
A +
N / A
N / A
5/5
94/100
Staatsboerderij
EEN-
AA
N / A
3/5
82/100
landelijk
A +
A +
A1
3/5
86/100
Metlife
EEN
N / A
N / A
2/5
89/100
Safeco
EEN
EEN
A2
2/5
N / A
Reizigers
A ++
AA
Aa2
2/5
82/100
Progressief
A +
AA
Aa2
N / A
N / A
Waarom heeft Progressive geen klanttevredenheidsbeoordelingen?

Wanneer u een verzekering voor huiseigenaren koopt via Progressive, koopt u technisch gezien een polis bij een van de aangesloten providers van het bedrijf. Deze verschillende partners zorgen voor verzekering, klantenservice en uitbetalingen voor de verzekering van huiseigenaren van Progressive. De kwaliteit van de service en claimprocessen varieert van staat tot staat, afhankelijk van het specifieke bedrijf waarmee u werkt, dus het zou moeilijk zijn om als geheel Progressive te scoren.

Verklaringen van huiseigenarenverzekeringen:

  • AM Best beoordeelt de financiële kracht van verzekeringsmaatschappijen door hun algehele waarde te vergelijken met hun 'lopende verplichtingen' (wat betekent dat alle huidige polissen die ze mogelijk zouden moeten betalen). Een hoge FSR is om een ​​paar redenen be>
  • De algehele klanttevredenheidsclassificatie van JD Power telt reacties van meer dan 14.000 respondenten, die hun verzekeringsmaatschappijen rangschikken op basis van dekking, prijs, facturering, interactie en claimbehandeling
  • De lezersscore van Consumer Reports houdt rekening met de tevredenheidsbeoordelingen van meer dan 7.000 thuisverzekeringsklanten, waarbij de nadruk ligt op het claimproces, agentinteracties en uitbetalingen van claims

De beste huiseigenaren verzekering door de staat

Voor meer informatie over dekking, prijzen en populaire huiseigenaren verzekeringsmaatschappijen, bekijk onze beoordelingen van huiseigenaren verzekering per staat:

Misschien vind je dit ook leuk