Philip Palermo Lead Senior Editor - For the Home Филипп Палермо Ведущий старший редактор - Для дома

Филип руководит разделом «Для дома», отвечая за безопасность дома и умный домашний контент. Его работы и фотографии были опубликованы в Engadget и нескольких местных газетах в Вашингтоне.

Лучшие страховые компании домовладельцев Калифорнии

Поскольку калифорнийский ландшафт представляет собой целый ряд проблем, лучшие страховые компании домовладельцев в Калифорнии должны обеспечить покрытие от пожаров, оползней, землетрясений и многого другого. Хотя это может привести к более высоким ставкам, чем те, которые вы найдете в штатах с менее сложными потребностями, если у вас есть дом в Калифорнии или вы планируете переехать в Золотой штат, отличная страховка в страховании ваших домовладельцев стоит более высоких премий. Мы собрали этот обзор, чтобы вывести некоторые догадки из процесса и помочь вам найти лучшего калифорнийского страховщика домовладельцев для вашего дома.

Лучшие страховые компании домовладельцев Калифорнии: подведены итоги

6 лучших страховых компаний домовладельцев в Калифорнии

Allstate

Лучшие компании для
Страхование домовладельцев Калифорнии
Allstate

Allstate

Allstate вернулась на страховой рынок Калифорнии в 2016 году после девяти лет отсутствия новых полисов в штате. Мы рады видеть Allstate в списке, потому что он на вершине нашего. Эта компания получает высшие отраслевые рейтинги: A + от AM Best означает, что Allstate является достаточно стабильным в финансовом отношении, чтобы справляться со всеми выплатами, а Consumer Reports оценивает процесс обработки заявок и выплаты «Очень хорошо». Что касается общей удовлетворенности клиентов, Allstate получила три из пяти звезд от JD Power - но лишь небольшая группа страховщиков, набравшая более трех баллов, так что не воспринимайте это как голос недовольства.

В дополнение к высоким рейтингам у Allstate есть некоторые из лучших страховых полисов домовладельцев на рынке. Если вы ищете дополнительное покрытие, вы можете добавить, помимо прочего, ущерб от воды и канализации, защиту от кражи личных данных и общее покрытие ответственности. Мы также любим длинный список скидок Allstate. Вы можете ожидать снижения цен за хранение нескольких страховых полисов (таких как авто и страхование жилья), настройку автооплаты и сохранение дома, в котором запрещено курение. Allstate даже снижает надбавки за новые дома, недавно отремонтированные дома и новые крыши.

Allstate также выделяется одной уникальной функцией: онлайн-инструмент, который перечисляет наиболее распространенные и дорогостоящие претензии по почтовому индексу. Например, если вы живете в Лос-Анджелесе по почтовому индексу 90004, наиболее распространенным страховым требованием является кража, а наиболее дорогостоящим - ущерб от дыма. Направляйтесь на север в Ojai (почтовый индекс 93023). Наиболее распространенная претензия - ветер, а самая дорогостоящая - ответственность. Вы можете использовать этот инструмент, чтобы определить, какие типы покрытия вам могут понадобиться, и следует ли устанавливать такие функции, как домашняя сигнализация, чтобы удержать потенциальных воров. (И если вы добавите охранную сигнализацию, вы получите право на другую скидку!)

Liberty Mutual

Лучшие компании для
Страхование домовладельцев Калифорнии
Liberty Mutual

Liberty Mutual

Liberty Mutual получил оценку A от AM Best; это немного ниже, чем у A + Allstate, но все еще отражает очень высокий уровень финансовой устойчивости. Как и Allstate, Liberty Mutual получила «Очень хорошие» оценки от Consumer Reports и три из пяти баллов от JD Power, доказывая, что клиенты удовлетворены его претензиями и обслуживанием. В конечном итоге мы предоставили Allstate преимущество для калифорнийских домовладельцев, потому что Liberty Mutual рекламирует чуть меньше вариантов скидок. Там нет ничего для людей, которые автоматически оплачивают свои взносы, например, стандартная скидка с большинством поставщиков.

Однако Liberty Mutual превосходит Allstate по своим ресурсам и образовательным инструментам. Учебные мини-курсы MasterThis компании были разработаны в сотрудничестве с HowStuffWorks, чтобы научить вас всему, что нужно знать о страховании домовладельцев. Он также предлагает удивительное приложение, которое позволяет вам управлять политикой и претензиями файлов. Эта функция особенно важна в случае пожара или повреждения оползнем; Люди, которые пострадали во время пожаров 2017 и 2018 годов, сообщают, что отсутствие домашнего инвентаря усложнило процесс подачи претензий. Возможность доказать ценность вашей личной собственности имеет важное значение - поэтому используйте приложение, чтобы хранить свой домашний инвентарь в одном месте.

Совхоз

Лучшие компании для
Страхование домовладельцев Калифорнии
Совхоз

Совхоз

Совхоз доминирует в рейтинге рейтингов. Он имеет A ++ от AM Best, который является лучшим из всех поставщиков в нашем списке. Он также получил оценку «Очень хорошо» от Consumer Reports, и JD Power дала компании три из пяти баллов как за процесс рассмотрения претензий, так и за общую удовлетворенность. Если вы приобретаете полис через State Farm, вы можете рассчитывать на исключительное обслуживание клиентов и финансовую стабильность.

Однако мы ставим совхоз на третье место по одной важной причине: он не рекламирует столько скидок, сколько Allstate или Liberty Mutual, что означает, что у вас будет меньше возможностей снизить цену вашей политики, если вы столкнетесь с высокой ценой.

AAA

Лучшие компании для
Страхование домовладельцев Калифорнии
AAA

AAA

Один из крупнейших страховщиков домовладельцев в Калифорнии более известен своим автострахованием: AAA . AAA уникален тем, что управляет несколькими клубами, и клуб, с которым вы в паре, зависит от того, где вы живете в Калифорнии. Таким образом, сложно оценить ААА в целом; каждый клуб предлагает свои собственные скидки и варианты покрытия и получает различные оценки удовлетворенности от JD Power.

Тем не менее, когда мы сравнивали котировки с использованием некоторых клубов AAA, компания указала нам самые доступные премии, с ценами выборки, составляющими всего 517 долларов в год (наши самые высокие котировки, полученные от Farmers, составляли более 1500 долларов США). Однако, хотя AAA может быть самым дешевым, другие страховщики в нашем списке обычно предлагают более полные пакеты покрытия и более согласованные оценки обслуживания клиентов, поэтому помните об этом при сравнении вариантов.

Фермеры

Лучшие компании для
Страхование домовладельцев Калифорнии
Фермеры

Фермеры

Фермеры высоко оценивают AM Best, JD Power и Consumer Reports, поэтому компания солидна, но вы можете найти лучшие варианты у другого поставщика. Он находится внизу нашего списка в первую очередь из-за его высоких показателей; Когда мы сравнивали страховщиков, премии фермеров были неизменно выше, чем у конкурентов. Фермеры действительно предлагают скидки для людей, которые открывают многострочную политику, устанавливают охранную или пожарную сигнализацию или заменяют свою крышу, но у них все еще есть меньшие общие скидки, чем у Allstate или Liberty Mutual.

Мы также были в восторге от веб-сайта и приложения фермеров. Его веб-сайт не настолько информативен, как Allstate или Liberty Mutual, и его приложение не включает в себя почти столько же функций. Например, вы не сможете создать домашний инвентарь или загрузить фотографии с повреждениями; компании, предлагающие эти функции, немного напрягают процесс рассмотрения претензий, и мы разочарованы тем, что фермеры не учитывают их.

USAA

Лучшие компании для
Страхование домовладельцев Калифорнии
USAA

USAA

Особо следует отметить USAA , которая обслуживает исключительно активных военнослужащих и ветеранов, а также их семьи. В Золотом штате проживает 128 373 военнослужащих, проходящих военную службу, больше, чем где бы то ни было в стране. Если вы уже служили или знаете кого-то, кто имеет, компанию определенно стоит проверить.

USAA предоставляет домовладельцам страховку на случай пожара, кражи, вандализма и большинства погодных явлений. Компания является вторым по величине поставщиком страховки домовладельцев в Consumer Reports, с наивысшими оценками во всех категориях, включая процесс рассмотрения претензий и сроки урегулирования претензий. USAA также имеет превосходную оценку A ++ по AM Best, что означает, что компания достаточно стабильна в финансовом отношении, чтобы удовлетворить ваши требования.

Руководство по страхованию домовладельцев Калифорнии

Сравнить цены

Несмотря на то, что вам по-прежнему нужно обращаться к страховщикам для получения индивидуальных котировок, вы можете получить представление о том, как их ставки повышаются, используя инструмент сравнения страховых взносов домовладельцев штата Калифорния . Этот инструмент позволяет вам выбрать свой город и округ, возраст вашего дома и необходимую вам страховку. Затем он показывает вам оценочные ставки по поставщику и франшизы .

Вот цены, которые он дал нам за новый дом в Алтадене с покрытием на 500 000 долларов и франшизой на 1000 долларов:

Страховая компания
Ежегодный премиум
AAA
$ 517
Allstate
$ 745
Liberty Mutual
$ 955
Совхоз
$ 983
Фермеры
$ 1748

Потратьте некоторое время, чтобы изучить этот инструмент; наряду со ставками, он позволяет просматривать дополнительные покрытия, скидки и кредиты страховщиков. Вы также можете использовать его для поиска показателей покрытия землетрясений, которые вам, вероятно, потребуется приобрести в дополнение к основному страховому полису домовладельцев.

Если вы не можете найти покрытие, попробуйте план FAIR California

Некоторые страховщики прекратили написание полисов в районах, подверженных лесным пожарам или другим рискам. Если ваш дом не покрывается другим провайдером, вы все равно сможете получить полис в рамках плана California FAIR . Эта спонсируемая государством программа предоставляет страховку как последнее средство, и только после того, как вы добросовестно попытались найти других страховщиков - но она есть, если вам это нужно. Вы получите базовое покрытие жилья и имущества (включая пожар), а также можете добавить покрытие для штормов и других опасностей.

Если вы хотите получить доступ к Плану FAIR, вам необходимо подать заявку через авторизованного брокера и ежегодно прилагать усилия для поиска других поставщиков; даже если в этом году у вас может не быть частных страховых компаний, это может измениться в будущем.

Обзор перед обновлением

Проверяйте свою политику каждый раз, когда вы продлеваете ее, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие цены и покрытие. Калифорнийские страховщики иногда меняют условия своих страховых полисов, поэтому оставайтесь в курсе вашего страхового покрытия и не бойтесь менять страховщиков, если вам не нравится то, что у вас есть. Это стоит того, чтобы делать покупки по лучшим ценам и лучшим поставщикам.

Страхование домовладельцев Калифорнии FAQ

Какова лучшая страховая компания дома?

В нашем отчете Allstate - лучший выбор для домовладельцев, которые ищут страховку домовладельцев в Калифорнии. Компания дала нам вторые самые низкие показатели в штате, когда мы управляли нашим домом через Калифорнийский департамент страхования жилья . Кроме того, у Allstate есть отличная финансовая мощь и широкий спектр ресурсов и инструментов, которые помогут вам определить, какой охват вам необходим. Конечно, то, что мы считали лучшей страховкой домовладельцев, может быть не лучшим для вас. Важно найти магазин и собрать как можно больше цитат, чтобы найти лучшую страховку домовладельцев для вашего дома.

Страхование домовладельцев требуется по закону в Калифорнии?

Нет. Тем не менее, это настоятельно рекомендуется. В отличие от вождения автомобиля, вам не нужно сначала иметь страховку домовладельцев, прежде чем вы сможете владеть домом. При этом, вы определенно захотите взглянуть на это, когда будете жить в государстве, известном многими стихийными бедствиями, включая землетрясения, оползни и лесные пожары.

Что покрывает страховка домовладельцев Калифорнии?

Калифорния является одним из самых сложных штатов для страхования домовладельцев в стране. Некоторые компании отказываются застраховать дома в подверженных ущербу районах, и многие стали избирательными после широко распространенных пожаров 2017 года. Как только вы найдете поставщика, важно убедиться, что вы можете получить правильное покрытие . Например: Возможно, вам придется искать страховку от пожара, которая также покрывает ущерб от оползней, связанных с лесным пожарами.

Как долго страховая компания должна оплачивать иск в Калифорнии?

Калифорнийские домовладельцы страховые компании должны подтвердить все претензии, сделанные в течение 15 дней. Затем эти компании должны принять или отклонить указанную претензию в течение 40 дней с момента получения и проверки доказательства претензии. После того как претензия принята, оплата должна быть произведена в течение 30 дней с даты урегулирования. Большинство провайдеров, которых мы рассмотрели в этом обзоре, отличаются очень хорошим поворотом, когда дело доходит до урегулирования претензий. Это означает, что вам, возможно, не придется ждать 30 дней, пока страховая компания оплатит ваше требование.

Что если мой провайдер не предлагает покрытие от землетрясения?

К сожалению, многие страховщики в Калифорнии не покрывают ущерб от землетрясений. На самом деле, только 11% калифорнийских домовладельцев имели страховку от землетрясения в 2016 году . Хорошей новостью является то, что вы можете купить отдельную страховку от землетрясения в Управлении по землетрясениям в Калифорнии . Эта государственная программа обеспечивает страхование землетрясения более чем 1 миллиону домохозяйств в Калифорнии.

Покрыты ли оползни ущербом от наводнения?

Калифорния подвержена наводнениям и оползням, и в настоящее время ведутся споры о том, следует ли считать недавние оползни ущербом от пожара или наводнения. Адвокаты утверждают, что оползни не произошли бы, если бы сначала не произошло пожаров, поэтому они должны быть классифицированы как ущерб от пожара, который покрывает большинство правил домовладельцев. Страховщики утверждают, что ущерб "связан с наводнением", потому что это означает меньшее количество выплат.

Если ваш дом подвержен риску ущерба от наводнения, поговорите со своим страховщиком о страховании от наводнения. Если он не предлагает страхование от наводнения напрямую, ваш поставщик может помочь вам подать заявление на получение полиса через Национальную программу страхования от наводнения , правительственную инициативу, которая обеспечивает охват людей в зонах риска.

Вам также может понравиться