Maggie Overholt Senior Insurance Editor Мэгги Оверхолт, старший страховой редактор

Мэгги - ведущий страховой писатель и редактор на grmajo.net. Она написала более 70 статей о страховании, охватывающих домовладельцев, автомобили, жизнь, мотоциклы, путешествия и многое другое.

Лучшие дешевые компании по страхованию жизни

Между двумя основными типами страхования жизни (срок и срок) почти всегда самый дешевый термин. Главная причина? Срок его действия истекает в течение вашей жизни - это означает, что ваш провайдер не рассчитывает когда-либо выплатить по полису. Более подробное сравнение этих двух типов см. В нашем руководстве по страхованию жизни .

Зачем доверять этот обзор?

С 2013 года grmajo.net помог миллионам людей найти лучших из лучших, когда речь идет о всевозможных продуктах и ​​услугах, включая дешевое страхование жизни. Мы изучили 63 компании, сравнили 74 предложения и регулярно обновляли этот обзор, чтобы предоставить вам самую актуальную информацию. Автор данного обзора не владеет акциями ни в одной из упомянутых компаний, или в любых других провайдерах по страхованию жизни.

Лучшие дешевые компании по страхованию жизни: подведены итоги

Защитная Жизнь Pacific Life Главный финансовый Взаимность Омахи Нью-Йорк Лайф
Наш обзор
Лучше для
Люди моложе 30 лет Потребители табака Дополнительное покрытие Базовое покрытие Гибкие сроки
AM Лучший рейтинг финансовой устойчивости
A + A + A + A + A ++
S P Глобальный рейтинг финансовой устойчивости
AA- AA- A + AA- AA +
Moody's рейтинг финансовой устойчивости
A1 A1 A1 A1 Ааа
JD Power 2018 Оценка США по страхованию жизни
4/5 3/5 3/5 4/5 4/5
Срок действия (в годах)
10, 15, 20, 25, 30 10, 15, 20, 30 1, 10, 15, 20, 30 10, 15, 20, 30 10-20
Покрытие начинается с
$ 100 000 $ 100 000 $ 200 000 $ 100 000 $ 100 000
Получить цитату Получить цитату Получить цитату Получить цитату Получить цитату

5 лучших дешевых страховых компаний

  • Защитная Жизнь -

    Лучшее дешевое страхование жизни для людей в возрасте до 30 лет

  • Pacific Life -

    Лучшее дешевое страхование жизни для пользователей табака

  • Основные финансовые -

    Лучшее дешевое страхование жизни для дополнительного покрытия

  • Взаимность Омахи -

    Лучшее дешевое страхование жизни для базового покрытия

  • Нью-Йорк Лайф -

    Лучшее дешевое страхование жизни для гибких сроков

Protective Life - лучшее дешевое страхование жизни для людей в возрасте до 30 лет

Лучшее дешевое страхование жизни для
Люди моложе 30 лет
Защитная Жизнь

Защитная Жизнь

Pros
Самые дешевые тарифы для людей в возрасте до 30 лет
Невероятное обслуживание клиентов и ресурсы
Cons
Не идеально для курящих

Почему мы выбрали это

Самые дешевые тарифы для людей в возрасте до 30 лет

had the cheapest rates of all the life insurance providers we looked at. Для мужчин и женщин в возрасте до 30 лет у Protective Life были самые дешевые тарифы среди всех провайдеров страхования жизни, на которые мы смотрели. Кроме того, AM Best присвоил компании рейтинг финансовой устойчивости A + «Superior». Это означает, что Protective является не только доступным, но и более чем способным оплатить вашу претензию.

Невероятное обслуживание клиентов и ресурсы

Из наших лучших выборов у нас было наименьшее количество трудностей в поиске информации для Защитной жизни. На сайте компании легко ориентироваться, а учебный центр полон полезной информации и разбивки по политикам и планированию. Любые вопросы, на которые у нас не было ответов, были легко найдены любезным и вежливым представителем. Это неудивительно, поскольку «Защитник» набрал «Лучше, чем большинство» с JD Power, и в наших лучших выборах его опередили только New York Life и Mutual of Omaha.

Вопросы для рассмотрения

Не идеально для курящих

Protective Life дала нам одни из самых высоких показателей, когда мы собрали цитаты по страхованию жизни для курильщиков. Обычно считается, что курильщики платят больше, чем некурящие, когда речь заходит о страховании жизни, но мы были удивлены, увидев, что обычно низкие показатели Protective поднимаются так высоко, когда курение входит в уравнение.

Защитная жизнь (курильщик)
Защитная жизнь (для некурящих)
Женщина, 30 лет
$ 31,96
$ 8,13
Мужчина, 30 лет
$ 25,19
$ 8,92
Женщина, 40 лет
$ 40,80
$ 10,07
Мужчина, 40 лет
$ 52,88
$ 11,22
Женщина, 50 лет
$ 89,08
$ 18,05
Мужчина, 50 лет
$ 112,12
$ 21,93

Если вы курите в последнее время или в настоящее время, и вы ищете доступные цены, мы рекомендуем Pacific Life.

Pacific Life - лучшее дешевое страхование жизни для потребителей табака

Лучшее дешевое страхование жизни для
Потребители табака
Pacific Life

Pacific Life

Pros
Идеально для курящих
Самые дешевые тарифы для людей старше 40 лет
Тонны финансовых калькуляторов
Cons
Требуется телефонный звонок для покупки политики
О средней удовлетворенности клиентов

Почему мы выбрали это

Идеально для курящих

gave us the lowest rates for smokers out of our top picks. Pacific Life дал нам самые низкие показатели для курящих из наших лучших выборок. Мы считаем это большим плюсом не только для курильщиков, но и для тех, кто бросил курить за последние пару лет. Большинство поставщиков страховых услуг повышают ставки для курильщиков, но некоторые люди могут не осознавать, что эти более высокие ставки все же могут применяться, если вы бросите курить. Даже если вы не курили в течение пяти лет, вы все равно можете получить более высокие ставки, поэтому мы не можем рекомендовать Pacific Life в достаточной мере.

Самые дешевые тарифы для людей старше 40 лет

В то время как Protective Life предлагает самые низкие цены для наших профилей младше 30 лет, Pacific Life предлагает самые дешевые цены для клиентов старше 40 лет, занимая гораздо более широкую долю рынка. Хотя в некоторых случаях разница может составлять всего несколько центов, эта экономия накапливается годами.

Тонны финансовых калькуляторов

На сайте Pacific Life можно поиграть с десятками различных финансовых калькуляторов . Каждый из этих калькуляторов фокусируется на различных аспектах вашего финансового опыта, но они могут использоваться совместно друг с другом, чтобы помочь вам в процессе принятия решений по страхованию жизни. Например, вы можете использовать калькуляторы сбережений, чтобы определить свою норму прибыли и узнать, как долго продлится ваша страховка. Вы также можете использовать калькулятор ожидаемой продолжительности жизни, который поможет вам определить, какие сроки вы можете рассмотреть.

Вопросы для рассмотрения

Требуется телефонный звонок для покупки политики

Чтобы приобрести полис, вам нужно поговорить с агентом по телефону. Это не редкая практика; Тем не менее, проблема с агентом заключается в том, что вы рискуете быть перепроданными в рамках политики или предела покрытия, даже если вы уже приняли решение. Если прозрачность важна для вас во время процесса покупки, мы рекомендуем проверить Protective Life. Мы нашли агентов и представителей Protective полезными и знающими, не пытаясь продать нам больше, чем нам было нужно.

О средней удовлетворенности клиентов

Pacific Life зарабатывает три из пяти в каждой категории в исследовании JD Power по страхованию жизни. Несмотря на то, что три из пяти не являются плохими, это не гарантирует отличного обслуживания клиентов компании с более высоким рейтингом, такой как Protective Life или Mutual of Omaha.

Основные финансовые - Лучшее дешевое страхование жизни для дополнительного покрытия

Лучшее дешевое страхование жизни для
Дополнительное покрытие
Главный финансовый

Главный финансовый

Pros
Больше покрытия по более низкой цене
Вариант без медицинского осмотра
Удобный онлайн-опыт
Cons
Хлопоты по телефону
Нет всего страхования жизни

Почему мы выбрали это

Больше покрытия по более низкой цене

Если вы ищете дешевую страховку, скорее всего, вы захотите избежать более высоких лимитов покрытия, поскольку они обычно имеют более высокую цену. offered some of the cheapest premiums for those limits. Тем не менее, мы изучили лимиты покрытия до 500 000 долл. США для наших лучших выборов и обнаружили, что Principal Financial предлагает одни из самых дешевых премий для этих лимитов. Скажем, у вас много непогашенного долга или ипотеки и вы не хотите оставлять своих близких в руках. С Principal Financial вы можете рассмотреть возможность большего покрытия, не разрушая банк.

Вариант без медицинского осмотра

Серьезные проблемы со здоровьем или профессии с высоким риском могут потребовать страховки без экзаменов . Этот вид страхования, как правило, дороже, но он отменяет необходимость медицинского обследования. Если вы имеете право на участие в экзамене Принципала, вы можете быть быстро вовлечены в процесс «Ускоренного андеррайтинга» с охватом до 1 миллиона долларов. Оборот для этого может занять всего 48 часов, что делает его одним из самых быстрых смертельных пособий на рынке.

Удобный онлайн-опыт

Основные финансовые особенности - это легкодоступная онлайн-платформа, идеально подходящая для обновления вашей учетной записи и осуществления платежей. Единственное, что вы не можете сделать в Интернете, - это получить предложение, отменить политику или внести значительные изменения, например, в пользу бенефициаров. Для этого вам нужно будет взять трубку.

Вопросы для рассмотрения

Хлопоты по телефону

Когда мы позвонили в Financial Financial с вопросами, мы почувствовали, что нас бросают из отдела в отдел. Было немного неприятно связаться с нужным человеком, чтобы ответить на наши вопросы, и это может обескуражить, если вы просто ходите по магазинам. Тем не менее, ваш опыт может отличаться, и мы по-прежнему рекомендуем по крайней мере получить предложение от компании.

Нет всего страхования жизни

Если вы ищете полис страхования жизни, возможно, вам лучше заглянуть в New York Life. Принципал Финансовый не предлагает страхование жизни в целом, то есть вы не сможете инвестировать свои деньги и накапливать денежную стоимость для расходов на жилье или других пенсионных расходов.

Mutual of Omaha - лучшее дешевое страхование жизни для базового покрытия

Лучшее дешевое страхование жизни для
Базовое покрытие
Взаимность Омахи

Взаимность Омахи

Pros
Платите меньше за минимальное покрытие
Отличное обслуживание клиентов
Дешевые цены для курящих
Cons
Ограниченный онлайн-доступ
Вторые самые дорогие цены

Почему мы выбрали это

Платите меньше за минимальное покрытие

Подобно тому, как мы составили котировки по страхованию жизни для максимально возможных пределов покрытия, мы также рассмотрели нижний предел спектра. offers some of the lowest rates for minimal coverage. Здесь Mutual of Omaha предлагает одни из самых низких тарифов для минимального покрытия. Если у вас нет много непогашенных долгов, ипотеки или каких-либо бенефициаров, то Mutual of Omaha может стать отличным местом для начала поиска политики.

Отличное обслуживание клиентов

Мы были впечатлены обслуживанием клиентов Mutual of Omaha. В исследовании JD Power компания заработала четыре из пяти баллов и получила оценку «Лучше, чем большинство». Представители были дружелюбны и вежливы, поскольку помогли нам найти ответы, которые мы искали. Наличие поставщика с отличным обслуживанием клиентов является большим плюсом, особенно когда вы имеете дело с чем-то таким сложным и важным, как страхование жизни.

Дешевые цены для курящих

В то время как Pacific Life предлагает самые низкие цены для курящих в наших предложениях, Mutual of Omaha занимает второе место по всем профилям. Тем не менее, ставки являются личными, поэтому мы рекомендуем собрать котировки по страхованию жизни от обеих компаний, прежде чем принимать решение; Mutual of Omaha может предложить вам лучшие цены, если вы являетесь бывшим или нынешним потребителем табака.

Вопросы для рассмотрения

Ограниченный онлайн-доступ

Мы не были поражены опытом онлайн, который мог предложить Mutual of Omaha. Хотя компания действительно предлагает интерактивный инструмент для определения ваших потребностей в страховании жизни, ей не хватает той специфики, которую мы нашли в инструментах Pacific Life. Если все, что вы хотите сделать, это контролировать свою политику в Интернете, то у вас все будет хорошо. Однако, если вы хотите внести какие-либо серьезные изменения, такие как обновление вашего адреса или отмена политики, вам придется позвонить в компанию. К счастью, у нас не было особых проблем с представителем, но в наше время это кажется излишней стычкой.

Вторые самые дорогие цены

У Mutual of Omaha были вторые самые дорогие тарифы для всех наших профилей для некурящих. Тем не менее, не позволяйте этому удерживать вас от получения квоты, так как цены очень личные; Ваш собственный опыт может отличаться.

New York Life - Лучшее дешевое страхование жизни для гибких сроков

Лучшее дешевое страхование жизни для
Гибкие сроки
Нью-Йорк Лайф

Нью-Йорк Лайф

Pros
Подгони свой срок
Отличный выбор покрытия
Уникальные варианты обновления политики
Cons
Нет долгосрочного варианта
Нет онлайн инструмента цитаты
Ограниченный период конверсии

Почему мы выбрали это

Подгони свой срок

's Level Premium Convertible Term Insurance is truly unique in one way: It lets you choose any term length between 10 and 20 years. Страхование конвертируемых срочных премий уровня New York Life действительно уникально с одной стороны: вы можете выбрать любой срок от 10 до 20 лет. Это означает, что вы можете оплатить точный срок, который вам требуется, скажем, 13 лет до погашения ипотеки, а не больше дня.

Для сравнения, другие наши лучшие выборы продают срок страхования с шагом в пять или 10 лет. Если ваши потребности упадут где-то посередине, вам придется либо экономить на страховке на несколько лет, либо платить немного больше, чем нужно.

Отличный выбор покрытия

Нью-Йорк Лайф предлагает полный список гонщиков полисов , что делает страховку максимально адаптированной к вашим индивидуальным потребностям. Несколько выдающихся вариантов - это страховка для супруга (супруга), которая предоставляет страховое покрытие вашему партнеру за дополнительную плату, и услуга для долгосрочного ухода, которая помогает покрыть расходы на лечение и медицинские счета, если вы заболели неизлечимой болезнью во время полиса.

Уникальные варианты обновления политики

Если вы хотите расширить свое страховое покрытие, но не готовы принять дорогостоящую политику в течение всей жизни, у New York Life есть ответ. Его полис «Покупатель полиса» гарантирует продление срока на девяти различных этапах жизни - каждые три года с 22 до 46 лет - без повторного медицинского осмотра. Это позволяет достаточно места для маневра, чтобы выбрать больше освещения.

Вопросы для рассмотрения

Нет долгосрочного варианта

New York Life - наш единственный лучший выбор, который не предлагает более длительный срок в 25 или 30 лет. Таким образом, хотя его срок страхования очень настраиваемый, это не лучший выбор для долгосрочного покрытия. Если ваша потребность в страховании на срок превышает 20-летний предел, мы рекомендуем начать поиск с одним из наших лучших поставщиков.

Нет онлайн инструмента цитаты

Как и Financial Financial, New York Life не предоставляет срочные котировки страхования жизни в Интернете. Чтобы получить оценку, вам нужно позвонить в компанию и пройти процедуру подачи заявки с агентом. Конечно, общение с агентом не является плохой вещью; они собирают больше информации, чем онлайн-инструмент цитаты, и могут предложить более персонализированный сервис. Но мы предпочитаем компании, которые позволят вам добиться успеха благодаря онлайн-котировке. Таким образом, вы можете сравнить цены и варианты, прежде чем позвонить по телефону с торговым представителем.

Ограниченный период конверсии

С помощью страховой конвертируемой срочной страховки уровня New York Life вы можете в любое время в течение первых 10 лет перейти к полному страхованию жизни. Однако после этого окна вы можете сделать это, только если купите отдельного гонщика с продлением периода конверсии.

Руководство по покупке дешевого страхования жизни

Как получить необходимое покрытие по самой низкой цене

Понять андеррайтинг

Перед тем, как какая-либо компания выдаст вам полис страхования жизни, вам нужно будет пройти андеррайтинг. На этом этапе оценки специалист анализирует ваш возраст, состояние здоровья, семейную историю, род занятий и т. Д. И определяет «риск» страхования вас (читай: вероятность того, что компании придется платить по вашему полису). Чем вы рискованнее, тем выше ваши премии.

Сдать медицинский экзамен

Может быть заманчиво пропустить физический экзамен и выбрать страхование жизни в тот же день. Мы не рекомендуем это. Медицинские экзамены являются ключевой частью процесса андеррайтинга и помогают поставщикам точно определить «риск» страховки. В результате покрытие почти всегда дешевле.

Магазин вокруг для вашего лучшего предложения

Так в чем же хитрость, чтобы найти доступное страхование жизни? Это все о покупках сравнения . Процесс андеррайтинга в каждой компании немного отличается, и некоторые могут быть более щадящими в отношении определенных «факторов риска», чем другие. По этой причине мы всегда рекомендуем сравнивать котировки по страхованию жизни от нескольких компаний, прежде чем соглашаться на полис.

«В андеррайтинге может оказаться что угодно, что сделает одну страховую компанию лучше другой или сделает одну ставку значительно дешевле, чем другая».

Life Insurance Consultant Owner at AmericanTerm.com Гордон Конвелл Консультант по страхованию жизни и владелец на AmericanTerm.com

Знай свои факторы риска

Часто задаваемые вопросы о страховании жизни

Сколько стоит страхование жизни?

Цены на страхование жизни полностью зависят от ваших личных «факторов риска». Компании встраивают предоставленные вами данные - например, возраст, здоровье, семейную историю и род занятий - в сложный алгоритм. Это определяет (как мрачно это звучит) вероятность того, что вы умрете во время вашей политики, и им придется заплатить. Чем скорее, тем дороже ваше покрытие.

Срок страхования всегда дешевле, чем постоянное страхование, потому что постоянное страхование гарантирует выплату пособия в случае смерти независимо от того, что. При использовании срочной политики, особенно краткосрочной, «риск», который компания принимает на себя, намного меньше.

Где можно получить дешевую страховку без экзамена?

Прохождение медицинского обследования почти всегда дает вам более дешевую страховку, чем отсутствие экзамена. Зачем? Когда поставщики имеют неполную медицинскую информацию, они не могут точно определить риск страховки вас - и они берут дополнительную плату, чтобы компенсировать это.

Тем не менее, если вы беспокоитесь о том, что вам может быть отказано в покрытии из-за ранее существовавшего условия, доступны варианты без экзаменов. Совхоз - одна из лучших компаний, которая предлагает безэкзаменную срочную жизнь. Его условия срочного ответа обеспечивают до 50 000 долларов США.

Какое самое дешевое страхование жизни для пожилых людей?

Большинство пожилых людей лучше всего с гарантированной универсальной политикой жизни. Этот тип постоянного покрытия не так дешев, как термин, но он намного дешевле, чем традиционная целая жизнь (и все же гарантирует выплату смертельного пособия). Ознакомьтесь с нашим обзором лучшего страхования жизни для пожилых людей для получения дополнительной информации.

Сколько страхования жизни мне нужно?

Малогабаритные полисы всегда самые дешевые. Однако важно не экономить на покрытии, чтобы сэкономить несколько долларов в месяц. Нет смысла выплачивать страховые взносы в течение 10–30 лет, если смертельная выгода в конечном итоге не поддержит ваших близких.

Наши другие обзоры страхования жизни

Новое в страховании жизни? Мы рекомендуем начать с этих пошаговых инструкций по покупкам. Они помогут вам выяснить, какая политика лучше всего соответствует вашим потребностям и как сделать следующие шаги.

Мы также провели подробные обзоры по страхованию жизни, страхованию жизни и в целом по отрасли. Если вы не уверены в том, что вам нужен дешевый термин, ознакомьтесь с некоторыми из приведенных ниже обзоров, чтобы узнать, что еще доступно.

Вам также может понравиться