Maggie Overholt Senior Insurance Editor Мэгги Оверхолт, старший страховой редактор

Мэгги - ведущий страховой писатель и редактор на grmajo.net. Она написала более 70 статей о страховании, охватывающих домовладельцев, автомобили, жизнь, мотоциклы, путешествия и многое другое.

Компании по страхованию жизни и рейтинги за 2019 год

Мы изучали и проверяли страхование жизни в течение многих лет, и наш главный вывод: это сложно. Вот почему хорошо начать с основ. Ниже мы оцениваем основные функции, такие как финансовая устойчивость, охват и обслуживание, для 20 самых популярных компаний по страхованию жизни в США (по размеру от крупнейшей до минимальной по доле рынка). Потратьте минуту, чтобы сравнить оценки и узнать немного больше о поставщиках, которые вы рассматриваете, прежде чем предпринимать следующие шаги к покупке страхования жизни .

Как мы получили наши оценки?

Каждая категория представляет собой составной балл, который учитывает рейтинги из нескольких источников. Чтобы получить целостное представление об услугах каждой компании, мы обратились к официальным агентствам, таким как AM Best и Национальная ассоциация комиссаров по страхованию, а также к группам опроса потребителей, таким как Consumer Reports и JD Power. Вы можете узнать больше о нашей системе подсчета очков ниже .

Финансовая мощь
Покрытие и цена
Обслуживание клиентов
Предложения политики
Популярные на grmajo.net
MetLife

4.75 / 5

4/5

3,75 / 5

Срок жизни
Вся жизнь
Северо-западная взаимность

4.75 / 5

4.25 / 5

4.25 / 5

Срок жизни
Вся жизнь
универсальный

New York Life

4.75 / 5

3,75 / 5

3,75 / 5

Срок жизни
Вся жизнь
универсальный

благоразумный

4,5 / 5

3.25 / 5

3.25 / 5

Срок жизни
Вся жизнь
универсальный
Линкольн

4,5 / 5

2,75 / 5

3.25 / 5

Срок жизни
универсальный

Массовое взаимное

4.75 / 5

3.25 / 5

3.25 / 5

Срок жизни
Вся жизнь
универсальный

Трансамерика

4,5 / 5

2,25 / 5

2,75 / 5

Срок жизни
Вся жизнь
универсальный

Джон Хэнкок

4,5 / 5

2,75 / 5

3/5

Срок жизни
Вся жизнь
универсальный
Совхоз

4.75 / 5

5/5

4.75 / 5

Срок жизни
Вся жизнь
универсальный

Securian

4.75 / 5

2/5

1,75 / 5

Срок жизни
Вся жизнь
универсальный
блюститель

4.75 / 5

3/5

3.25 / 5

Срок жизни
Вся жизнь
универсальный

АИГ

4.25 / 5

2/5

1,75 / 5

Срок жизни
Вся жизнь
универсальный
Pacific Life

4,5 / 5

3/5

3.25 / 5

Срок жизни
Вся жизнь
универсальный
общенациональный

4.25 / 5

4.75 / 5

3,75 / 5

Срок жизни
Вся жизнь
универсальный
AXA

4.25 / 5

2,75 / 5

2,75 / 5

Срок жизни
Вся жизнь
универсальный
Midland National Life

4,5 / 5

2,25 / 5

3/5

Срок жизни
Вся жизнь
универсальный
Защитная Жизнь

4,5 / 5

3,75 / 5

4/5

Срок жизни
Вся жизнь
универсальный
Primerica

4,5 / 5

2/5

3/5

Срок жизни
Взаимность Омахи

4,5 / 5

3,75 / 5

4.75 / 5

Срок жизни
Вся жизнь
универсальный

TIAA Life

4.75 / 5

NR

NR

Срок жизни
универсальный

* Страхование жизни MetLife доступно только через спонсорские планы.
† Нажмите на эти имена, чтобы получить подробный обзор покрытия и рейтингов компании.

Что для меня значат рейтинги страхования жизни?

Эти рейтинги призваны дать вам представление о том, как крупнейшие игроки в сфере страхования жизни складываются рядом друг с другом. Несмотря на то, что страхование жизни по большей части «вне поля зрения, вне души», вы хотите быть уверены, что работаете с авторитетной компанией на случай, если полис когда-либо понадобится.

Тем не менее, рейтинги всегда должны быть взяты с зерном соли. Помните, что эти оценки являются средними и не учитывают каждого отдельного агента, политику или опыт клиента. Например: компания с низким уровнем обслуживания клиентов может иметь отличных агентов в вашем местном отделении. Компания с рейтингом покрытия ниже номинальной может по-прежнему предлагать специальные элементы покрытия, которые вы ищете.

Используйте наши рейтинги страхования жизни в качестве отправной точки, но не забудьте также провести собственное исследование. Начните с выбора поставщиков, сопровождаемых символом «†», чтобы получить дополнительную информацию об охвате, обслуживании и подробном сравнении компаний. И если вам неудобно сравнивать варианты политики самостоятельно, мы рекомендуем поговорить с независимым агентом. Они представляют несколько компаний и могут помочь вам найти ту, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Наша рейтинговая система страхования жизни

Наша рейтинговая система включает в себя оценки официальных агентств, таких как Национальная ассоциация комиссаров по страхованию, а также групп потребителей, таких как JD Power. Мы перевели рейтинговую шкалу каждой компании в пятизвездочную систему, чтобы сделать сравнения немного проще.

Рейтинги финансовой устойчивости

Рейтинг финансовой устойчивости (FSR) страховщика измеряет общий объем финансовых активов по сравнению с текущими обязательствами, другими словами, сколько денег у компании по сравнению с тем, сколько она потенциально может выплатить в претензиях.

Превосходная FSR, равная «4» или выше, означает, что компания гарантированно сможет выплатить претензии любого размера. (Это особенно важно, если вы ищете политику с ощутимой смертельной выгодой.) Более высокий FSR также означает, что страховщик имеет хорошие кредитные перспективы и сможет выдержать сложные экономические периоды.

Наша финансовая оценка по страхованию жизни включает в себя рейтинги трех основных агентств финансовых рейтингов: AM Best (специализируется на страховых компаниях), S P Global и Moody's Investors Service.

Покрытие и ценовые рейтинги

Чтобы определить, насколько клиенты удовлетворены своим страхованием жизни и суммой, которую они за это платят, мы обратились к исследованию JD Power по страхованию жизни в 2018 году . Опрос опросил более 5000 клиентов страхования жизни об их удовлетворенности «предложениями полиса», «выписками и выставлением счетов» и «ценой».

Мы рассмотрели все три фактора в категории «покрытие и цена», но помните: страхование жизни невероятно личное. Ваши потребности в покрытии будут отличаться от потребностей следующего парня, и цены могут сильно варьироваться от человека к человеку.

Если вы заинтересованы в компании с на первый взгляд низким рейтингом в этой категории («3.5» или ниже), возможно, все же стоит проверить ее охват и получить расценки, чтобы узнать, хорошо ли работает этот страховщик в вашей уникальной ситуации.

Рейтинги обслуживания клиентов

Из-за способа страхования жизни вы будете взаимодействовать с вашим провайдером редко (если вообще) после покупки полиса. Тем не менее, ситуации, когда есть взаимодействие между компанией и клиентом, являются относительно высокими ставками. Например: если страхователь скончался, его страховщик в идеале должен иметь отзывчивое обслуживание клиентов и беспрепятственный процесс подачи претензий, чтобы и без того сложная ситуация не стала еще более напряженной для семьи.

Чтобы оценить качество обслуживания клиентов в ведущих компаниях по страхованию жизни, мы рассмотрели два показателя: исследование страхования жизни JD Power 2018 года, в котором измеряется общее удовлетворение клиентов и их мнение о каналах поддержки компаний, а также Национальная ассоциация комиссаров по страхованию , который отслеживает количество официальных жалоб, поданных против любой компании по страхованию жизни.

Предложения политики

Эта категория просто показывает, какой из трех основных типов страхования жизни предлагает компания (термин «жизнь», «целая жизнь» и / или «универсальная жизнь»). Большинство компаний предлагают все три, но некоторые из них более ограничены, поэтому убедитесь, что у компаний, которые вы рассматриваете, есть то, что вам нужно. Не уверены, какой вид страхования жизни лучше для вас? Начните здесь с нашего руководства по выбору правильного полиса страхования жизни .

Следующие шаги

Как работает страхование жизни?

Какая политика мне нужна?

Я хочу узнать больше о:

Я готов начать сравнивать цены.

  • Страховые взносы варьируются в широких пределах от человека к человеку и от компании к компании. Воспользуйтесь нашим инструментом определения стоимости страхования жизни, чтобы найти наиболее популярных поставщиков в вашем регионе и начать сравнивать тарифы.

Вам также может понравиться